Толық сызылған аванс
Толық сызылған аванс дегеніміз не?
Толығымен алынған аванс – бұл Австралияда қолданылатын несие түрі. Оларды әртүрлі қажеттіліктерге сай өзгертуге болатынына қарамастан, толық алынған аванстар ұзақ мерзімді бизнес несиелері ретінде қолданылады.
Негізгі өнімдер
- Толығымен алынған аванс – бұл Австралияда танымал ұзақ мерзімді несие түрі.
- Олар несиенің жоғары деңгейдегі несиелендіру шарттарымен танымал.
- Толық алынған аванстар – бұл кепілдендірілген немесе қамтамасыз етілмеген несие ретінде құрылымдалуы мүмкін ұзақ мерзімді несиелер.
Толық сызылған аванстар туралы түсінік
Толығымен алынған аванс дегеніміз – бұл мерзімді несие, онда қарыз алушы несие басталғаннан кейін негізгі қарызды алады және алдын-ала белгіленген амортизация кестесіне сәйкес негізгі қарызды пайызбен төлеуге келіседі. Толық алынған аванстың егжей-тегжейлері, мысалы, тұрақты немесе өзгермелі пайыздарды пайдалану сияқты, несие берушінің қажеттіліктеріне байланысты әр түрлі болуы мүмкін.
Толық алынған аванстар, әдетте, ұзақ мерзімді несиелер ретінде құрылымдалған, бұл оларды ұзақ мерзімді жылжымайтын мүлік немесе ұзақ мерзімді жабдықтар сияқты пайдалы қызмет мерзімі бар активтерді сатып алуға қолайлы етеді. Толық алынған аванстар кепілдендірілген несиелер ретінде құрылымдалуы мүмкін, онда базалық актив кепіл ретінде немесе кепілсіз несиелер ретінде берілуі мүмкін.
Сыйақыны төлеу мерзіміне қатысты қосымша теңшелім қол жетімді. Сыйақы тұрақты немесе өзгермелі болуы мүмкін, оны ай сайын, тоқсан сайын, жарты жылда бір рет, тіпті жылына бір рет алуға болады. Толық алынған аванстарды, тек негізгі пайыз мерзімнің соңында бір шар төлемімен төлейтін пайыздық мөлшерлемеге арналған несиелер ретінде де құрылымдауға болады.
Белгіленген пайыздық мөлшерлемені пайдаланудың бір артықшылығы төлемдер несиенің барлық мерзімінде тұрақты және болжамды болатындығында. Екінші жағынан, белгіленген мөлшерлемені таңдау қарыз алушыға несие мерзімі ішінде нарықтық пайыздық ставкалардың төмендеуі қаупін тудырады. Бұл сценарийде қарыз алушы нарықтық пайыздан жоғары мөлшерлемені төлеудің мүмкін шығындарынан зардап шегеді. Төменгі мөлшерлемелерді пайдалану үшін несиені қайта қаржыландыру мүмкін болса да, бұл алдын-ала төлемдер үшін айыппұлдарды тудыруы мүмкін.
Айнымалы пайыздық мөлшерлемелер, керісінше, кең қаржылық нарықтарға байланысты өседі немесе төмендейді. Бұл қарыз алушыға уақыт бойынша несиенің нақты құнын нақты болжауды қиындатады. Екінші жағынан, толығымен алынған аванста қарыз алушыға несие мерзімі ішінде пайыздық мөлшерлемелер өсіп отырса, қарыз алушының әлеуетті құнын түсінуге және дайындалуға көмектесетін ең жоғары пайыздық мөлшерлемелер бойынша резервтер қамтылуы мүмкін.
Толық сызылған аванстың нақты мысалы
Al – Австралияда орналасқан шағын бизнестің иесі. Ол бизнесін өндірісін кеңейтуге мүмкіндік беру үшін жаңа жабдық сатып алғысы келеді. Осы мақсатта Al XYZ банктегі шот менеджеріне толық аванс алу туралы талқылау үшін жүгінеді.
Al шотының менеджері толық аванстың шарттары оның қажеттіліктеріне сәйкес реттелетіндігін түсіндіреді. Бұл жағдайда Al, мүмкін, пайдалану мерзімі 20 жыл болатын жабдықты сатып алуға ұмтылады. Оның пайымдауынша, жабдық жұмыс істеп тұрғанша және оның бизнесі үшін кіріс алуға 12 ай қажет болады.
Алдың есепшоттары бойынша менеджері өзінің басымдықтарын естігенде, несие алғашқы 12 айда тек пайыздық мөлшерлемеге ие болатын 20 жылдық амортизациямен толық авансты құрылымдауды ұсынады. Осылайша, Al өзінің несиелік төлемін жабдығы өзінің несиелік төлемін төлеуге кіріс әкелмейінше несиелік төлемдерді барынша азайта алады. Несиенің белгісіздігін одан әрі азайту үшін ол Al несиелік төлемдерін жоғары дәлдікпен жоспарлай алатындай етіп белгіленген пайыздық мөлшерлемені қолдануды ұсынады.