Алдын ала төлем үшін айыппұл

Алдын ала төлеу бойынша айыппұл дегеніміз не?

Алдын ала төлеу бойынша айыппұл, әдетте, егер қарыз алушы ипотеканы мерзімінен бұрын айтарлықтай төлесе немесе төлесе, әдетте несие алғаннан кейінгі алғашқы үш жыл ішінде айыппұл есептелетіндігі туралы ипотекалық келісімшарттың тармағында көрсетілген. Айыппұл кейде ипотека бойынша қалған қаражаттың пайыздық мөлшерлемесіне негізделеді немесе белгілі бір айлық пайыздық мөлшерлеме болуы мүмкін. Алдын ала төлем бойынша айыппұлдар несие берушіні пайыздық кірістің қаржылық шығындарынан қорғайды, ол уақыт өте келе төленуі мүмкін еді.

Негізгі өнімдер




  • Алдын ала төлеу бойынша айыппұл ережесінде айыппұл, егер қарыз алушы ипотеканы едәуір мөлшерде төлесе немесе төлесе, әдетте несиенің алғашқы бес жылында төленетін болса, айыппұл есептелетіні айтылған.
  • Алдын ала төлем бойынша айыппұлдар несие берушілер үшін пайыздық кірісті жоғалтудан қорғайды.
  • Ипотекалық несие берушілер жаңа ипотека жабылған кезде алдын-ала төлеу бойынша айыппұлдарды жариялауға міндетті.

Алдын ала төлеу бойынша айыппұл қалай жұмыс істейді

Алдын ала төлем бойынша айыппұлдарды несие берушілер алдын-ала төлеу тәуекелінің орнын толтыру үшін ипотекалық келісімшарттарға жазады, әсіресе қиын экономикалық климат жағдайында және қарыз алушыға екінші деңгейдегі ипотеканы қайта қаржыландыруға ынталандыру жоғары болған жағдайда. Бұл айыппұлдар қарыз алушы бүкіл несиені төлеген кезде ғана басталмайды. Кейбір айыппұлдар бойынша ережелер, егер қарыз алушы несие балансының көп бөлігін бір төлеммен төлесе, күшіне енеді.


Ипотекаға алдын-ала төлем айыппұлын қосу, егер қарыз алушы несие беруші үшін қауіп болып саналса, ипотека жабылғаннан кейінгі алғашқы үш жыл ішінде қайта қаржыландырудан немесе үйді сатудан сақтандыруға болады. Сонымен қатар, ипотека орташа пайыздан төмен мөлшерлемемен жарнамаланған кезде алдын-ала төлем бойынша айыппұлдар белгілі бір кірісті қайтару әдісі ретінде қосылуы мүмкін.

Ипотекалық несие берушілер жаңа ипотека жабылған кезде алдын-ала төлеу бойынша айыппұлдарды жариялауға міндетті. Мұндай айыппұлдар қарыз алушының келісімінсіз немесе білімінсіз мүмкін емес. Алайда, қарыз алушыларға алдын-ала төлеу бойынша айыппұлдардың кез-келген әлеуеті туралы жабылуға дейін ескерту керек. Егер несие беруші бұл туралы ештеңе айтпаса, қарыз алушылар ертерек сұрауы керек.

Маңызды

Несие мерзімі ішінде негізгі қарызды аз мөлшерде төлеу, әдетте, айыппұл санкцияларын тудырмайды, бірақ несие берушіден оны тексеруді сұрағаныңыз зиян тигізбейді.

Алдын ала төлеу бойынша айыппұл түрлері

Үйді сатуға да, қайта қаржыландыру операциясына да қолданылатын алдын-ала төлем айыппұлы «қатты» алдын-ала төлем айыппұлы деп аталады. Тек қайта қаржыландыруға қолданылатын алдын-ала төлем айыппұлы «жұмсақ» деп аталады.

Алдын ала төлеу айыппұлдарының шектеулері

Кейбір үй несиелеріне алдын-ала төлеу бойынша айыппұлдар кіретін болса, олар бір отбасылық FHA несиелері бойынша заңды емес.Басқа үй заемдары үшін несие берушілер алғашқы үш жыл ішінде айыппұл мөлшеріне шек қойыла отырып, алдын-ала төлем бойынша айыппұлдар сала алады.Сонымен қатар, несие берушілер балама ретінде алдын-ала төлем айыппұлын қоспайтын несие ұсынуы керек.  Осы ережелер 2010 жылғы Додд-Франк заңы қабылданғаннан кейін тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросы (CFPB) құрған 2014 жылдың 10 қаңтарынан кейін берілген заемдарға қатысты.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Әскери және студенттік несиелерге берілген VA ипотекалық несиелері алдын-ала төлеуге айыппұлдарға жол бермейді.

Ерекше мәселелер

Алдын ала төлеу бойынша айыппұлдар несие берушілерде әр түрлі. Бұл дегеніміз, қарыз алушылар жабылуға дейін алдын-ала төлем туралы ақпаратты сұрауға және толығымен түсінуге мұқият болу керек. Алдын ала төлеу бойынша айыппұлдар белгіленген сома түрінде немесе қалған ипотека қалдығы пайызымен белгіленуі мүмкін. Олар сондай-ақ жылжымалы шкала бойынша ипотеканың ұзақтылығына байланысты бағалануы мүмкін.

Кейбір несие берушілер үйді қайта қаржыландыру немесе сату бастапқы ипотекадан кейінгі алғашқы екі-үш жыл ішінде аяқталған кезде айыппұл салады. Басқалары төлемді алғашқы бес жыл ішінде төлеген кезде алады.

Алдын ала төлеу айыппұлының мысалы

Үй иесі екі жылдық ипотеканы қалған сомасы 250 000 АҚШ долларын қайта қаржыландыруға шешім қабылдады. Егер алдын-ала төлем бойынша 4% айыппұл болса, үй иесі ипотеканы мерзімінен бұрын төлегені үшін бастапқы несие берушіге 10000 доллар төлейтін болады. Қарыз алушылар несие берушінің алдын-ала төлеу бойынша айыппұлдарының ерекшеліктерін білуі керек; олар ипотеканы қайта қаржыландыру немесе үйді сату құнын едәуір арттыра алады.