Алдын ала біліктілікке қарсы және алдын-ала мақұлданған: айырмашылық неде?
Алдын ала бекітілген және алдын-ала мақұлданған: шолу
Жылжымайтын мүлікті сатып алушылардың көпшілігі, егер мүлік сатып алғысы келсе, ипотека алу үшін алдын-ала біліктіліктен өтуі немесе алдын-ала мақұлдануы керек екенін естіген. Бұл ипотекаға өтініш беру процесінің екі маңызды қадамы. Кейбір адамдар терминдерді бір-бірінің орнына қолданады, бірақ әр үй сатып алушы түсінуі керек маңызды айырмашылықтар бар.
Алдын ала іріктеу – бұл алғашқы қадам ғана. Бұл сізге қанша мөлшерде несие алуға болатындығы туралы түсінік береді. Алдын ала мақұлдау – бұл екінші қадам, сізге ипотека беру туралы шартты міндеттеме.
«Алдын ала біліктілікті беру процесі тұтынушы ұсынған мәліметтерге негізделген», – дейді Ашевилль, НК орталығындағы Беверли-Хэнкс Риэлторс серіктестігінің серіктесі Тодд Кадерабек, «Алдын ала мақұлдау тұтынушылардың тексерілген деректері – мысалы, несиелік чек».
Негізгі өнімдер
- Алдын-ала біліктілік қарыз алушының несие берушіге ұсынатын мәліметтеріне негізделеді, бұл олардың қанша қарыз ала алатынын бағалауға мүмкіндік береді.
- Алдын ала дайындалған сома сенімді емес, өйткені ол тек берілген ақпаратқа негізделген.
- Несие беруші қарыз алушының қаржылық жағдайы мен тарихын мұқият қарап, алдын-ала мақұлдау сатысына жеткенге дейін қанша ипотека ала алатындығын анықтамайды.
- Қарыз алушы алдын-ала мақұлданғаннан кейін нақты несие сомасына жазбаша түрде шартты міндеттеме алады.
Алдын-ала біліктілік
Алдын ала біліктілікті алу банкті немесе несие берушіні қарыздары, кірістері мен активтерін қоса, олардың жалпы қаржылық көрінісін ұсынуды қамтиды. Несие беруші бәрін қарастырады және қарыз алушының қанша алуды күтуіне болатын бағасын береді. Алдын ала біліктілікті телефон арқылы немесе онлайн режимінде жасауға болады, және әдетте бұл үшін шығын болмайды.
Алдын ала біліктілік тез өтеді, әдетте алдын ала біліктілік туралы хат алу үшін бір-үш күн ғана қажет. Несие алдындағы біліктілікке несиелік есеп беруді талдау немесе қарыз алушының үй сатып алу мүмкіндігіне терең қарау кірмейтінін ұмытпаңыз.
Біліктілікке дейінгі бастапқы қадам ипотека бойынша кез-келген мақсаттарды немесе қажеттіліктерді талқылауға мүмкіндік береді. Несие беруші ипотеканың түрлі нұсқаларын түсіндіреді және ең қолайлы түрін ұсынады.
Маңызды
Ипотекалық несиелеуді кемсіту заңсыз болып табылады.тұтынушыларды қаржылық қорғау бюросына немесеАҚШ-тың тұрғын үй және қала құрылысы департаментіне (HUD) есеп беру.
Тағы да алдын-ала талап етілетін сома сенімді емес, өйткені ол тек берілген ақпаратқа негізделген. Бұл тек қарыз алушының алуы мүмкін сомасы. Алдын ала білікті сатып алушы мұқият тексерілген алдын-ала мақұлданған сатып алушының салмағымен тең келмейді.
Алдын ала іріктеу, ұсыныс жасау уақыты келгенде пайдалы болуы мүмкін. «Біздің нарықтағы ұсыныс бойынша алдын-ала біліктілік хат талап етіледі» дейді Кадерабек. «Сатушылар ақылды және келісімшарт бойынша жұмыс істей алмайтын сатып алушымен келісімшарт жасағылары келмейді. Бұл біз әлеуетті сатып алушыға қоятын алғашқы сұрақтарымыздың бірі: сіз несие берушімен кездесіп, алдын-ала төлеміңізді анықтадыңыз ба? Біліктілік мәртебесі? Егер жоқ болса, біз несие берушілерге нұсқалар береміз. Егер солай болса, біз алдын-ала біліктілік хатының көшірмесін сұраймыз және файлда сақтаймыз. «
Маңызды
Несиенің алдын-ала біліктілігі тек несие берушіге берілген ақпаратқа негізделген, сондықтан нақты мәліметтер берілмесе, бұл көп нәрсені білдірмейді.
Біліктілікке дейінгі хат
Міне, алдын-ала біліктілік туралы хаттың мысалы:
Алдын ала мақұлданған
Алдын ала мақұлдау алу келесі қадам болып табылады және оған әлдеқайда көп қатысады. «Алдын ала біліктілік – бұл несиелік қабілеттіліктің және қарыз алу қабілеттілігінің жақсы көрсеткіші, бірақ алдын-ала мақұлдау – бұл шешуші сөз», – дейді Кадерабек.
Қарыз алушы алдын-ала мақұлдау үшін ресми ипотекалық өтінішті толтыруы керек, сондай-ақ несие берушіге несие және қаржылық жағдай бойынша кеңейтілген тексеру жүргізу үшін барлық қажетті құжаттарды ұсынуы керек. Содан кейін несие беруші алдын ала мақұлдауды белгілі бір мөлшерге дейін ұсынады.
Алдын ала мақұлдау процедурасынан өту, сондай-ақ алынатын пайыздық мөлшерлеме туралы жақсы идеяны ұсынады. Кейбір несие берушілер қарыз алушыларға пайыздық мөлшерлемені жабуға мүмкіндік береді немесе алдын-ала мақұлдау үшін өтінім ақысын алады, бұл бірнеше жүз долларға жетуі мүмкін.
Несие берушілер шартты міндеттемені жазбаша түрде нақты несие сомасына ұсынады, бұл қарыз алушыларға үй бағасын осы деңгейден төмен деңгейден іздеуге мүмкіндік береді. Бұл несие алушыларға сатушымен қарым-қатынас кезінде артықшылық береді, өйткені олар нақты ипотека алуға бір қадам жақындайды.
Маңызды
Есіңізде болсын, сізге баға диапазонының жоғарғы бөлігінде сатып алу қажет емес. Нарыққа байланысты сіз өзіңізге ұнайтын үйге сіз мақұлдағаннан аз ақшаға кіріп, зейнетке, балалар колледжінің қаражатына немесе шелегіңізден бірдеңе тексеруге ай сайын қосымша ақша қалдырып, үйіңізге кіре аласыз. тізім.
Негізгі айырмашылықтар
Төменде алдын-ала біліктілік пен алдын-ала мақұлдаудың қалай ерекшеленетіні туралы қысқаша ақпарат берілген.
Ерекше мәселелер
Үй іздеуден бұрын екі кезеңді де – алдын-ала біліктілік пен алдын-ала мақұлдауды аяқтаудың артықшылығы – бұл қарыз алушының қанша ақша жұмсауы керек екендігі туралы идеяны ұсынады. Бұл тым қымбат қасиеттерді қараудың бос уақытын болдырмайды. Ипотека үшін алдын-ала келісім алу, сонымен қатар, сатушыға бәсекелестік нарықта ұсыныстың байыпты екенін хабарлау арқылы нақты сатып алу процесін жылдамдатады.
Қарыз алушы несие берушіге үйді таңдағаннан және ұсыныс жасағаннан кейін толық андеррайтеринг процесі шеңберінде сатып алу-сату шартының көшірмесін және кез-келген басқа құжаттаманы береді. Несие беруші үйдің құнын анықтау үшін үйді бағалау үшін үшінші тараптан сертификатталған немесе лицензияланған мердігерді жалдайды.
Процестің соңғы сатысы несие міндеттемесі болып табылады, оны банк қарыз алушыны мақұлдаған кезде ғана шығарады, сонымен қатар қарастырылып отырған үй – бұл мүлік сату бағасынан немесе одан жоғары бағаланатындығын білдіреді. Егер бағалаушы құрылымдық проблемалар немесе ақаулы HVAC жүйесі сияқты зерттелуі керек кез-келген мәселені көтерсе, банк қосымша ақпарат талап етуі мүмкін.
Маңызды
Сіздің кірісіңіз бен несиелік профиліңіз тағы бір рет тексеріліп, алғашқы мақұлданғаннан кейін ештеңе өзгермегеніне көз жеткізіледі, сондықтан жиһаз сатып алуға қаражат бөлетін уақыт емес.
Ипотека үшін алдын-ала біліктілікке ие болу және алдын-ала мақұлдау, әлеуетті үй сатып алушыларға қанша үй алуға болатындығы туралы алдын-ала жақсы түсінік береді. Бірақ сатушылардың көпшілігі алдын-ала мақұлданған адамдармен келіссөз жүргізуге дайын болады. Алдын ала мақұлдау сонымен қатар қарыз алушыларға бәсекеге қабілетті нарықта өз мүмкіндіктерін ұсына отырып, үйді тезірек жабуға мүмкіндік береді.