Алдын ала төленген пайыздар

Алдын ала төленген пайыздар дегеніміз не?

Алдын ала төленген сыйақы – бұл борышкердің алғашқы жоспарланған қарызды өтеуге дейін төлейтін пайызы. Салық салу мақсатында алдын-ала төленген пайыздардың көп бөлігі несие мерзімі ішінде шығыстарға жатады. Ипотекалық несиелер үшін алдын-ала төленген сыйақы есеп айырысу күнінен бастап бірінші ипотека кезеңінің басына дейін пайда болатын аралық сыйақы да бола алады.

Негізгі өнімдер

  • Алдын ала төленген сыйақы, қарыз алушының алғашқы жоспарланған қарызды өтеуге дейін несие бойынша төлейтін пайызы, әдетте, ипотекамен байланысты.
  • Ипотека үшін алдын-ала төленген сыйақы дегеніміз – жабылу күнінен бастап бірінші айлық ипотека төлемі аяқталғанға дейін ипотека бойынша есептелетін күнделікті пайыздар.
  • Алдын ала төленген пайыздық төлемдер – бұл қарыз алушы жылжымайтын мүлік сатып алу кезінде жабу кезінде төлеуге тиісті көптеген шығындардың бірі.
  • Ипотекалық пункттер – бұл қарыз алушыға ипотека бойынша алынатын пайыздық мөлшерлемені төмендетуге мүмкіндік беретін алдын-ала төленген сыйақы түрі.

Алдын ала төленген сыйақыны түсіну

Ипотекалық несиені рәсімдеудің соңғы кезеңінде (әдетте оны жабу деп атайды ) үй сатып алушы жылжымайтын мүлік сатып алуға байланысты барлық шығындар көрсетілген егжей-тегжейлі мәлімдеме алады. Бұл тізімге жылжымайтын мүлікке салынатын салықтар, несиелік төлемдер, жазба бойынша төлемдер, меншік құқығы компаниясының шығындары және басқа шығындар кіруі мүмкін. Жабу кезінде төленетін шығыстардың қатарына алдын ала төленген сыйақы төлемдері жатады, бұл жабылу күнінен бастап бірінші айлық төлемге дейін ипотека бойынша есептелетін күн сайынғы пайыздар.

Эскроу жабылатын уақытқа байланысты, қарыз алушының алғашқы ипотекалық төлемі болашақта бірнеше апта немесе одан да көп болуы мүмкін. Жабу кезінде төленетін алдын ала төленетін сыйақы – бұл заемшының бірінші ипотека төлеміне дейін осы уақыт аралығында несие берушіге төленетін ипотекалық сыйақы. Алдын ала төленген сыйақы, ол бұрын Қарыз алушы алдын ала қызығушылығын төлейді несие жағдайларда басқа түрлері пайда болуы мүмкін, ал есептелсе, ол әдетте ипотека байланысты.

Ипотека бойынша ұпайлар

Жеңілдік ұпайлары деп те аталады, бір реттік төлем қарыз алушыларға несие мерзімі ішінде несие берушіге төлейтін сыйақы мөлшерін азайтуға мүмкіндік береді. Жалпы алғанда, қарыз алушы әрбір жеңілдік нүктесі үшін несиенің жалпы сомасынан 1% төлейді. Әр тармақ ипотека бойынша сыйақы мөлшерлемесін пайыздың төрттен бірінен төрттен біріне дейін төмендетеді.

Алдын ала төленген сыйақының басқа түрлеріне ұқсас, ұпайлар, әдетте, несие мерзімі ішінде ұсталады (бұл жағдайда ипотека). Ішкі кірістер қызметі (IRS) белгілі бір шарттар орындалған жағдайда, алдын-ала төленген пайыздардың осы түрін ол төленген жылы шегеруге мүмкіндік береді.

Алдын ала төленетін пайыздар қалай анықталады

Ипотеканы жабу мерзімі алдын ала төленген сыйақы мөлшеріне, сондай-ақ алғашқы ипотека төлемі талап етілгенге дейін қанша уақыт болатынына әсер етеді. Алдын ала төленген сыйақыны айдың басында төлеуді жоспарлау қарыз алушыға алғашқы ипотекалық төлемді төлеуге көп уақыт беруі мүмкін.

Алдын ала төленген сыйақы әлі де алдын-ала төленетін шығын болып табылады. Алдын ала төленген сыйақыны төлеу мерзімін айдың соңына жақын етіп белгілеу қарыз алушыға осы құнын төлеуге көбірек уақыт береді. Ипотека бойынша бастапқы төлем қысқа мерзімде қажет болады. Сыйақы мөлшерлемесін немесе ипотеканың негізгі сомасын өзгерту алдын-ала төленген сыйақы мөлшерін төмендетуі мүмкін. Алайда, қарыз алушыға несие берушімен осындай өзгерістер туралы келіссөздер жүргізу қиынға соғуы мүмкін.

Бұл алдын-ала төленген сыйақы үшін мүмкін, бұл несиені бағалау уақыты мен соңғы ақпаратты ашу уақыты арасындағы өзгеріске байланысты. Төлемдер күн сайын жабылғаннан бастап бірінші ипотека төлемі келгенге дейін есептелуі мүмкін. Бұл есептеу ипотекаға қолданылатын жылдық пайыздық мөлшерлемеге негізделеді. Нақты есептеу несие берушіге байланысты өзгеруі мүмкін. Ипотека бойынша төлемдерді өткізіп жіберудің нұсқалары болуы мүмкін, бірақ алдын ала төленген сыйақыны жабу қажет болады.

Ерекше мәселелер

Егер қарыз алушы ипотеканы қайта қаржыландырғысы келсе, бұл жаңа қаржыландыру бойынша алдын-ала төленген пайызға әсер етуі мүмкін. Қарыздың негізгі сомасы қарыз алушыға төлемді өткізіп жіберуге мүмкіндік беретін етіп құрылымдалуы мүмкін. Қарыз алушы төленбеген сома үшін жауап береді және олар сатып алған қаржыландырудың жаңа шарттары бойынша келіссөздер жүргізілгендер үшін алдын-ала төленген сыйақыны талап етуі керек.