Ақпаратты ашу туралы мәлімдеме

Ақпарат туралы мәлімдеме дегеніміз не?

Зейнетақы шоттары үшін ақпаратты ашып көрсету туралы мәлімдеме қаржылық операцияның ережелерін қарапайым, техникалық емес тілде түсіндіретін құжат болып табылады. Ан АИР жоспары әкімшісі қамтамасыз етуі тиіс ашып көрсету АИР құрылған немесе АИР иесі, ол / ол АИР кері қайтарып ала алады, оның ішінде жеті күн беріледі, егер АИР белгіленген уақытта алдында кем дегенде жеті күн АИР иесіне өтініш.

Ақпаратты ашу туралы мәлімдемеде несиенің нақты шарттары, оның ішінде оның пайыздық мөлшерлемесі, кез-келген төлемдер, қарыз сомасы, сақтандыру, сондай-ақ қарыз алушының алдын-ала төлем құқықтары мен міндеттері көрсетілген құжатқа сілтеме жасалуы мүмкін.

Негізгі өнімдер

  • Ақпаратты ашу туралы есеп – бұл мәмілеге қатысушыға қарапайым тілде негізгі ақпаратты түсіндіретін қаржылық құжат.
  • Зейнетақымен қамсыздандыру жоспарлары туралы ақпаратты ашу жоспарға кім үлес қосатыны, жарна лимиттері, айыппұлдар және салық мәртебесі нақты жазылуы керек.
  • Несиелер туралы ақпаратты ашу несиелік шарттарды, оның ішінде жылдық пайыздық мөлшерлемені немесе жылдық мөлшерлемені, төлемдер мен алымдарды қамтуы керек.

Ақпаратты ашуға қатысты мәлімдемелерді түсіну

Бірінші жағдайда (жоғарыда) ақпаратты ашу туралы мәлімдеме IRA төлемдеріне, IRA тарату ережелері мен айыппұлдарына, IRA құруға қойылатын талаптарға және IRA-ның жалпы ережелеріне қатысты ақпаратты қамтуы керек. Керісінше, екінші жағдайда, несие беруші бұл құжатты қарыз қаражаты берілгенге дейін қарыз алушыға жіберуі керек.

Ақпаратты ашу туралы есеп және зейнетақы шоттары

Зейнетақы шоттарының әр түрлі формаларын сәйкестендіру туралы ақпаратты ашу туралы есептердің бірнеше түрі бар. Дәстүрлі IRA-лар жеке тұлғаларға салықтан кейінгі кірістерді салықты кейінге қалдыруға болатын инвестицияларға бағыттауға мүмкіндік береді. Roth IRA балама ретінде салықтан кейінгі жарналарды қабылдайды. Roth IRA-да өсетін инвестицияларға алынған кезде салық салынбайды. 401 (k) жоспары – бұл жұмыс беруші қызметкерлердің зейнеткерлікке шығуына демеушілік жасауға көмектесетін (көбінесе белгіленген құқық беру кезеңінен кейін) анықталған жарна (DC) жоспары. Жұмыс берушілер қаржыландыратын жоспарлардың басқа түрлеріне Қарапайым IRA және SEP IRA жатады.

Осы жоспарлардың барлығын ашып көрсету туралы есепте жоспарға кім үлес қосатыны, жарналар лимиттері, егер салымдар салық салынғанға дейін немесе кейін болған болса, егер салымдар салық бойынша кейінге қалдырылған болса, және айыппұлсыз алып қоюды бастау керек болса, нақты жазылуы керек. Егер жеке тұлға қаражатты мерзімінен бұрын алып тастаса, ақпаратты ашу туралы есепте қосымша айыппұлдар туралы егжей-тегжейлі көрсетілуі керек. Ақпаратты ашуға арналған мәлімдемелер жоспарлауға қатысушылар үшін қол жетімді инвестициялық опциялардың түрлерін, олардың тарихи нәтижелерін (нәтижелерін) және туындаған тәуекелдерді, сонымен қатар көбірек білуге ​​болатындығы туралы қосымша ақпаратты анықтай алады.

Ақпаратты ашу туралы есеп және несиелер

Ипотекалық несиелерде, студенттерге арналған несиелерде, шағын бизнеске арналған несиелерде, автокредиттерде және жеке несиелерде ақпаратты ашып көрсету туралы есеп шартпен бірге жүруі керек. Бұл несие шарттары, оның ішінде жылдық пайыздық мөлшерлемені немесе ЖСШ-ны, қаржыландыру төлемдерін, қаржыландырудың толық сомасын, кез-келген төлемдерді, төлемдерді кешіктіргені үшін айыппұлдарды, кепілдікті, жеңілдікті кезең (дер) ді немесе несиені кейінге қалдыруды, және несие төленбеген жағдайда не болады.