Несиелік карта бойынша аванстық төлемнің 8 баламасы
Ақша тез қажет болған кезде, сіздің бірінші ойыңыз несиелік картаға қолма-қол аванс беру туралы болуы мүмкін. Бұл тез, оңай және көбінесе несиелік карта эмитенті сізге ұсыныстар мен бос чектер жіберу арқылы қарыз алуды өтініп жатқан сияқты. Ақшалай аванстар көптеген шығындар мен шектеулерге ие, сондықтан осы маршрутқа барар алдында міндетті түрде төменде келтірілген әдістер сияқты қаржыландыруды зерттеңіз. Алдымен, несие картасына қолма-қол аванс беру шарттарын қарастырайық, осылайша сіз оны басқа нұсқалармен салыстыра аласыз.
Негізгі өнімдер
- Несиелік карта бойынша аванс – бұл сіздің несиелік картаңыздың эмитентінен алынған несие.
- Аванстар, әдетте, пайызсыз жеңілдік кезеңімен берілмейді, қарапайым сатып алуларға қарағанда жоғары пайыздық мөлшерлемеге ие және транзакция үшін ақы төлейді.
- Аванстың мөлшері, әдетте, несиелік лимиттің пайызымен шектеледі.
- Балама нұсқаларға әр түрлі несие түрлері жатады: отбасыңыздан немесе достарыңыздан немесе сіздің 401 (k) несиеңіз немесе банктегі кепілдік немесе жеке несие немесе жалақы бойынша аванс.
Несиелік карта бойынша аванс қалай жұмыс істейді
Несиелік карта бойынша аванс – бұл сіздің несиелік картаңыздың эмитентінен алынған қолма-қол несие. Кез-келген сатып алудағы сияқты, ақшалай аванс сіздің карточкаңыздың ай сайынғы көшірмесінде транзакция ретінде пайда болады және сыйақы ол төленгенге дейін есептеледі.
Алайда, ақшалай аванстардың шарттары күнделікті сатып алулардан өзгеше, бірақ сіздің пайдаңызға емес. Әдетте ақшалай аванстарға жеңілдік кезеңі болмайды; пайыздық мәміле жасалған күннен бастап жинала бастайды. Сондай-ақ, пайыздық мөлшерлеме күнделікті сатып алуларға қарағанда ақшалай аванстар үшін біршама жоғары болады.
Несиелік карта бойынша қолма-қол ақша беру шарттары
Қолма-қол аванстық төлемдер мен шарттар туралы егжей-тегжейлі ақпаратты несиелік картаға арналған Schumer ұяшығынан табуға болады, ол сіздің картаңыздың үзіндісінде немесе несиелік карталар туралы келісім шартта болуы керек. Мұнда Chase Sapphire Preferred картасынан мысал келтірілген. Бұл ақшалай аванстың жылдық пайыздық мөлшерлемесі (APR) 24,99% құрайды, ал сатып алулар бойынша 15,99% (несиеге байланысты). Төлем аванстың 10 немесе 5% құрайды, қайсысы үлкен болса.
Тағы бір маңызды егжей-тегжей: Несиелік картада әртүрлі қалдықтар болған кезде, төлемдер несие картасын шығарушы көрсеткен тәсілмен жүзеге асырылады, бұл карта иесінің балансына міндетті түрде төлем жасамайды.Әскери Star Rewards шоты иелері үшін Chase ең төменгі төлемді балансқа ең жоғары сәуірмен қолданады.Минималдыдан жоғары кез-келген төлем «біз таңдаған тәсілмен» қолданылады.
Бұл шарттар төлемдерді үнемі және ыждағаттылықпен жасасаңыз да, авансты төлеу қиын болуы мүмкін дегенді білдіреді, әсіресе сатып алу үшін картаны пайдалануды жалғастырсаңыз. Күн санап өсіп келе жатқан қарыз спиралына ену өте оңай.
Ақшалай төлемдер кейде карточка иесінің несиелік лимитінің пайызымен шектеледі. Әрбір несиелік карта эмитентінің саясаты мен ақшалай аванстық лимиттерді белгілеу формуласы бар. Бұл мысалда ақша шегі несиелік лимиттің 20% құрайды:
Маңызды
Сіздің несие карталары бойынша компания сіздің балансыңыздың қай бөлігіне ай сайынғы минималды мөлшерден асатын кез-келген төлемді қолданатынын шешеді, бұл оған төмен пайыздық қалдықтарды жоғары пайыздық мөлшерлемеге дейін азайтуға мүмкіндік береді.
Несиелік карта бойынша аванстың 8 баламасы
Ақшалай аванстың құны жоғары болғандықтан, басқа кіріс көздерін зерттеуге тура келеді. Сіздің несиелік қабілетіңізге және активтеріңізге байланысты, осы сегіз нұсқа ақшалай аванстан гөрі жақсы немесе онша жақсы болмауы мүмкін. Әрқайсысының артықшылықтары мен кемшіліктері бар.
1. Достардан немесе отбасынан алынған несие
Сізге жақын адамдардан ақысыз немесе төмен пайызбен қысқа мерзімді несие сұрауды қарастырыңыз. Ия, сұрау ұятқа айналуы мүмкін, ал несие көптеген эмоцияларға ие болуы мүмкін. Егер сіз іскерлікті сақтасаңыз, бұл сізге көмектеседі: барлық шарттар жазылған дұрыс жасалған жазбаша келісімді қолданыңыз, сондықтан екі тарап шығындар мен төлемдерге қатысты не күту керектігін жақсы біледі.
2. 401 (к) несие
401 (k) әкімшілерінің көпшілігіқатысушыларға өз қаражаттарын қарызға алуға мүмкіндік береді.Сыйақы мөлшерлемелері мен төлемдері жұмыс беруші мен жоспар әкімшісіне байланысты өзгереді, бірақ әдетте жеке несие ставкаларымен бәсекеге қабілетті (төменде қараңыз).Несие шегі – қаражаттың 50% -ы, ең көбі $ 50,000 құрайды, ал төлем мерзімі бес жыл немесе одан аз. Несиелік чек жоқ, төлемдерді қарыз алушының жалақысынан автоматты түрде ұстап қалу ретінде орнатуға болады. 401 (k) қаражатыңызды қарызға алған кезде, олар сіздің салымыңызға әсер етуі мүмкін инвестициялық кірістер әкелмейтінін ұмытпаңыз.
COVID-19 пандемиядан 401 (к) заемдар мен ерте қаражаттарға қатысты ерекшелік
2020 жылы наурызда COVID-19 пандемиясына жауап ретінде қабылданған Коронавирустық көмек, жеңілдік және экономикалық қауіпсіздік (CARES) туралы заңға сәйкес осы несие лимитіне 2020 жылы ерекше жағдай жасалды. CARES Заңына сәйкес, 27 наурыз бен қыркүйек арасындағы 401 (к). 22, 2020 жылғы қарыз алушылар 401 (к) шотының 100% -ын 100000 долларға дейін ала алады.
Сонымен қатар, Конгресс 401 (к) иелеріне 591/2 жастан кішілер үшін 10% пайыздық мерзімінен бұрын алыну айыппұлынан соққысыз 100 000 долларға дейін таратуға мүмкіндік берді.Егер сіз дистрибуцияларды 2020 жылдың басында қабылдаған болсаңыз, онда сіз оны алу кезінде табыс салығын төлеуіңіз керек еді.Бірақ IRS төлемді үш жылдық мерзімге өткізуге мүмкіндік берді.Уақыт өте келе созылған салықтарды төлей аласыз немесе аударымды аударым ретінде төлей аласыз.
3. Roth IRA
Қаражат зейнеткерлікке шығуы керек болғандықтан, бұл өте ұсынылмайды, бірақсіздің Roth IRA-ны төтенше жағдай қоры ретінде пайдалану тәсілі бар.Roth IRA-ға салымдар салық төлегеннен кейін төленетіндіктен, ішкі кірістер қызметі (IRS) ережелері бұл ақшаны кез келген уақытта айыппұлсыз және қосымша салық төлемей алуға мүмкіндік береді.Егер сіз 59 жасқа толмаған болсаңыз, есептік жазба ұлғайса да, өзіңіз салғаннан көп ақша алмауды ұмытпаңыз.Сіздің жарналарыңыз бойынша кірістерге салықтар мен айыппұлдар салынады.
4. Банктік жеке несие
Жақсы немесе жақсы несиесі бар қарыз алушы үшін банктен жеке несие алу несие картасына қолма-қол берілген аванстан арзан болуы мүмкін. Сондай-ақ, төлем несиелік картаның минималды төлемдерін жүргізуден гөрі жылдамырақ болады және жалпы төленген сыйақы мөлшерін одан әрі азайтады.
5. Кепілдік несие
Нақты активтермен қамтамасыз етілген кез-келген несие кепілдік несие болып табылады, көбінесе кепілдендірілмеген несиеге қарағанда онша қатаң емес несиелік талаптар туындайды. Үйге арналған несиелер және несиелік желілер сіздің тұрғылықты жеріңіздің құнымен қамтамасыз етілген, мысалы. Кейбір банктер сондай-ақ сенім немесе депозиттік сертификат (CD) құнына қарсы несие береді.
6. Жалақы бойынша аванс
Көптеген жұмыс берушілер жалақы төлеуге арналған дәстүрлі қарыздарға балама ретінде жалақы бойынша арзан аванстар ұсынады. Төлемдер 8 доллардан төмен болуы мүмкін, бірақ пайыздық мөлшерлемелерден сақтаныңыз. Олар 10% -дан 165% -ға дейін, яғни несие берушілердің территориясы болып табылады. Төлемдерді жалақыдан автоматты түрде ұстап қалу ретінде орнатуға болады.
7. Тең-теңімен несие
P2P несиелеу, белгілі болғандай, жеке тұлғалар ақшаны банктерден емес, инвесторлардан қарызға алатын жүйе.Несиеге қойылатын талаптар онша қатал емес, мақұлдау деңгейі жоғары. Ең қымбат несиелер жылдық 30% -ды құрайды, оған 5% несие төлемі қосылады.
8. Жалақы немесе несиелік несие
А автокөлік атауы несие өзінің астрономиялық құнын салдарынан соңғы шара ретінде қарастырған жөн.Төлемдік несиелер сияқты, жалақы күніндегі несиелер, әдетте, пайыздық мөлшерлемені үш цифрдан жоғары алады – 300% -дан 500% -ға дейін және одан да көп. Қарыздардың екі түрі бойынша төлемдер қолма-қол ақшаға байланған қарыз алушылар үшін қолайсыз болуы мүмкін, сондықтан көптеген адамдар несиелерін бірнеше рет ұзартады, ал түпкілікті шығындар бастапқы несие сомасынан бірнеше есе асады. Бұл екеуі, мүмкін, несиелік карта бойынша аванстық төлемдерден артық болатын жалғыз несие болуы мүмкін, мұндай қаржыландыру бойынша пайыздық мөлшерлемелер өте қатаң түрде шектелетін жағдайларды қоспағанда.
Төменгі сызық
Кез-келген қысқа мерзімді несие нұсқасының оң және теріс жақтары бар. Ақша ағынының дағдарысы – бұл стресстік жағдай, бірақ бұл сіз дүрбелеңді білдірмейді. Барлық мүмкіндіктеріңізді қарастыруға уақыт бөліңіз. Қысқа мерзімді несие беру шарттары көбінесе қаржылық, сонымен қатар эмоционалды тұрғыдан қатаң. Алайда, сіздің нақты қажеттіліктеріңізге және жұмыс кестеңізге байланысты несиелік картаңыздан несиелендірудің орнына қаржыландырудың басқа түрі қолайлы болуы мүмкін. Несиелік карта бойынша аванстық төлемдер өте қымбат, оны тек төтенше жағдайда қарастыру қажет.