Бонустың немесе күтпеген жерден түсетін салықтың 5 стратегиясы
Ия, бұл сөзсіз: жақсы жұмыс істегені үшін ақшалай сыйлықақы сізге ішкі кірістер қызметіне (IRS)үлкенірек ақша төлеуге әкелуі мүмкін.Бастау үшін IRS бонустарды қосымша жалақы деп санайды, демек, сіздің жұмыс берушіңіз сіздің пайдаңыздың 22% -ын дереу ұстап қалуы керек.1 Салық кезінде оның біразын қайтарып алуға болады.Бірақ содан кейін қайтадан, бонус табысы төмен салық төлеушілер үшін 10% басталады және 37% -ға жүзеге тақтайлары жоғары салық кронштейн, сізді бірдемеге мүмкін.
Тағы бір сақтық шараларын ескеріңіз, дейді Филадельфиядағы сертификацияланған бухгалтер (CPA) Розалинд Сутч, салық консалтингтік фирмасының Drucker & Scaccetti фирмасында: «Егер сіз жыл ішінде екі немесе одан көп штатта жұмыс жасасаңыз, сізге әр штатқа бонусыңызға салық төлеу қажет болуы мүмкін.. «
Көңіліңізден шығыңыз: Салық кеңесшіңіз IRS мүмкіндік беретін қосымша ақшаның көп бөлігін сақтауға мүмкіндік беретін бірнеше стратегияны анықтай алады.
Негізгі өнімдер
- IRS бонустарды қосымша жалақы деп санайды, демек, сіздің жұмыс берушіңіз сіздің пайдаңыздың 22% -ын дереу ұстап қалуы керек.
- Бонус немесе кенеттен пайда сіздің зейнетақы жинақтарыңызды бастаудың тамаша әдісі болуы мүмкін, әсіресе сізге бонусыңызды арнайы салым жасау үшін пайдалануға рұқсат етілсе; 401 (к) үлесіңізді арттыру үшін қосымша ақшаны пайдалану өте жақсы мағынасы болуы мүмкін.
- Егер сізге акциялардың акцияларымен төленетін болса, онда капитал өсімінің орнын толтыру немесе шектеу үшін құндылығы артқан бағалы қағаздан қолма-қол ақша алу үшін ең жақсы уақытты пайдаланғыңыз келеді.
- Егер сіз өзіңіздің аударымдарыңызды А кестесінде көрсетсеңіз, онда сіз өз бонусыңыздың бір бөлігін қайырымдылыққа қайырымдылық жасау арқылы қорғауға болады.
1. Оны кейінге қалдырыңыз
Есіңізде болсын, Сэм ағай сізді үлкен зейнетке шыққаныңызды қалайды. Ол салық салынатын кірісті азайту үшін 401 (k) s және дәстүрлі IRAs сияқты білікті зейнетақы жинақ шоттарына жарналарды пайдалану арқылы біздің ұямыздың жұмыртқаларын құруға шақырады. Осыны ескере отырып, бонус немесе төтенше жағдай сіздің зейнетақы жинақтарыңызды бастаудың тамаша әдісі бола алады, әсіресе бонусыңызды арнайы үлес қосу үшін пайдалануға рұқсат етілген жағдайда. Бұл, әрине, сіздің жоспарыңыздың ережелеріне байланысты болады.
401 (к) с
Қосымша қолма-қол ақшаны сіздің 401 (к) үлесіңізді арттыру үшін пайдалану өте жақсы болуы мүмкін.Егер сіздің жұмыс берушіңіз жоспардың нұсқауларына сәйкес талап етілсе, сізге сәйкес соманы бастаса, бұл қадам қосымша сыйақы алуы мүмкін.Сіздің 401 (к) немесе соған ұқсас жұмыс орнындағы зейнетақы жоспарына қосуға болатын сома 2021 жылы 19 500 долларды құрайды. 401 (к) мөлшеріндегі жарна шегі, егер сіз 50 жастан ассаңыз – 2021 жылы 6500 долларды құрайды.
IRAs
2021 жылы сіздің барлық дәстүрлі және Роттық IRA-ға жалпы жарналарыңыз6000 доллардан (егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, 7000 доллар) немесе бір жылдағы салық салынатын өтемақыңыздан аспауы мүмкін, егер сіздің төлеміңіз осы доллар шегінен төмен болса. IRA жарналарын алуға болатын шегерім сіздің кірістеріңізге, өтініш беру мәртебеңізге және сіздің жұмыс берушіңізде зейнетақы жоспарының бар-жоғынабайланысты шектеулерге байланысты болады.
Рот IRA
Тағы бір стратегия, дейді Сатч, алынбайтын IRA-ға үлес қосу, содан кейін есепшотты тезірек Рот IRA -ға айналдыру – ең болмағанда жылдың соңына дейін. Конверсияланған IRA құнының өсуіне байланысты сізге кез-келген пайдаға салық төлеу қажет болады, бірақ кейінірек таратқаныңыз салықсыз болады. Егер сіз Roth IRA активтері өссе, салық ставкалары өссе немесе сіз зейнеткерлікке шыққанға дейін үлкен кронштейнге түсіп қалсаңыз, бұл сіздің ақшаңызды үнемдеуге мүмкіндік береді.
Ескертетін жайт, егер сізде IRA болса, салық салынбайтын табыс әкелмес үшін бухгалтеріңізбен бірге құжаттарды мұқият қарап шығуыңыз керек.Сонымен қатар, сіз Роттың кірістеріне қатысты шектеулерге сәйкес келуіңіз керек.
2. Өтемақыны кейінге қалдыру
22% ұсталған бонустың бір бөлігін қайтару туралы айтатын болсақ, сізде бірнеше нұсқа бар.Біреу үшін сізжұмыста қалтаңыздағы ақшаны да, салық міндеттемесін де таратуға мүмкіндік беретін кейінге қалдырылған өтемақы жоспарын қарастыра аласыз.Егер сізге акциялардың акцияларымен төленетін болса, онда капитал өсімінің орнын толтыру немесе шектеу үшін құндылығы артқан бағалы қағаздан қолма-қол ақша алу үшін ең жақсы уақытты пайдаланғыңыз келеді.Ұзақ мерзімді капитал өсімінің ставкалары сіздің табыс деңгейіңізге байланысты 0%, 15% және 20% құрайды.
3. Салықтарыңызды төлеңіз
Ия, бұл айдар ешнәрсеге ұқсамайды.Сәл нақтырақ айтайық: сіздің бонусыңызды пайдаланудың бір тиімді әдісі – болжамды салық төлемдерін немесе ұсталатын салық бойынша міндеттемелерді«ұстап алу»және сол арқылы қысқа мерзімге IRS айыппұлын шегеру.
Бұл сіздің қолыңыздан келетін нәрсе емес.Белгілі бір жағдайларда сіз келесі жылы жылжымайтын мүлік салығын алдын-ала төлей аласыз.Барлығы сіздің жылжымайтын мүлік салығыңыздың қашан есептелгеніне байланысты. IRS ережелеріне сәйкес, егер салық есептеу ағымдағы салық жылында алынған және төленген болса, келесі салық жылына мүлік салығының алдын-ала төлемін шегеруге болады.Әзірге есептелмеген мүлік салығының кез-келген алдын-ала төлемі ұсталмайды.Салық төлеушілерге осы қаптаманы қолданар алдында есепшісінен кеңес алу ұсынылады.
4. Беріңіз
Егер сіз өзіңіздің аударымдарыңызды онлайн-ресурсты қолдайды.
Егер сіз қайырымдылық туралы шешім қабылдай алмасаңыз,донорлар ұсынған қаражатты (DAF), ақшасы көп адамдар үшін құрал ретіндеқарастыруыңыз мүмкін .Сіз DAF-ке үлес қосқанда, ақша сіздің атыңыз бар шотқа түседі.Сіз қай жылы қайырымдылық көмекке қаражат аударылған болса да, оны қай жылы жасағаныңызға рұқсат етесіз.Алайда, қайырымдылық топтарындағы қайырымдылықтар сияқты, салық төлеушілер DAF-қа белгілі бір қайырымдылықтар алынып тасталуы керек.9
5. Шығындарыңызды төлеңіз
Бонусты немесе күтпеген жағдайды паналайтын тағы бір әдіс – бұл31 желтоқсанға дейіншегерілетін іскерлік немесе жеке шығындарды төлеу. Сіз жыл соңына дейін компьютерлік жабдықты жаңартуды немесе үй кеңсесі үшін коммуналдық төлемдерді қарастыруыңыз мүмкін.Несиелік картаны пайдалану қаңтарда қосымша балансты төлей алатын болсаңыз, мағынасы болуы мүмкін.
Тағы бір идея: Егер сізжұмыс орнында денсаулық сақтау шотына кірсеңіз, жарналар лимитіне дейін төлеу үшін бонусыңыздың немесе күтпеген жерден түсетін қаражаттың бір бөлігін пайдаланыңыз.Бұл сіздің келесі жылға жеткізетін ақшаңыз екеніне немесе уақытында жұмсайтындығыңызға сенімді болыңыз.
Төменгі сызық
Бонус немесе күтпеген пайда туралы біле салысымен, мүмкіндігінше қорғауды бастау үшін салық кеңесшісімен кездесу өткізіңіз.
«Көптеген салық мәселелері сияқты, іс те күрделі болуы мүмкін», – дейді Сатч. «Сіз әлдеқайда күрделі ережелер туралы білгіңіз келмейді, сондықтан сауатты салық кеңесшісінің кеңесіне сүйенуге жақсы уақыт келді».
Сізді мұндай жағдайға жеткізбейтін бірден-бір тосын құбылыс:жыл сайынбіреу сізге салықсыз бере алатын (максимум) 15000 доллар.Заңды шектеулерге сәйкес келетін сыйлыққа сіз де, беруші де салық төлеуге міндеттісіз.Мұндай сыйлықтар мынаны қосуы мүмкін: Мысалы, егер сіздің төрт әжеңіз де сізге максимум берген болса, сіз сыйлыққа салықсыз жылына $ 60,000 жинай аласыз.