Жалпы жеке банкирмен сұхбат сұрақтары
Жеке банк қызметі инвестициялық банк саласы мен жалпы байлықты басқару индустриясындағы қол жетімді және қанағаттанарлық мансаптардың бірі болып табылады. Жеке банкирлер, әдетте, JPMorgan Chase немесе Credit Suisse сияқты ірі инвестициялық банктердің бірі арқылы табысы жоғары адамдардың (HNWI) қажеттіліктеріне қызмет етеді.
Жеке банк саласында екі негізгі кәсіп бар: бастапқы менеджер ретінде қызмет ететін қатынастар менеджерлері және клиенттердің ақшалай қаражатын іс жүзінде басқаратын инвестициялық мамандар. Инвестициялар үшін брокерлік шоттар мен басқарылатын шоттарды ұсынумен қатар, жеке банкирлер салық, мүлік және қайырымдылық жоспарлауды қамтитын қызметтерді ұсынады.
Жеке банк саласындағы жетістік көбіне өзіңізді және фирмаңыздың қызметтерін құнды және ультра-өте жоғары адамдарға (UHNWI) сата алады. Далаға шығу үшін алдымен жұмыс сұхбатында өзіңізді сата білуіңіз керек. Дайындалу үшін жеке меншік банкирлермен сұхбаттасуға арналған кейбір әдеттегі сұрақтар, сондай-ақ байлықты басқару бойынша сұхбат сұрақтары және олар туралы не білуге болады.
«Неліктен байлықты басқару керек?»
Бұл қарапайым болып көрінетін сұхбат сұрағы сұхбаттасу барысында сіз бірінші кезекте осы салада қалай аяқталғаныңызды анықтау үшін жиі қолданылады. Жаңадан бастаушылар үшін «неге байлықты басқару» сұхбатының тамаша жауабы жоқ. Бұл мәселеде жалақыдан гөрі шынайы болып, сізді осы салаға тартқан нәрсе туралы сөйлескен дұрыс.
Мысалы, сіз қаржы нарықтарындағы күш пен мүмкіндікті түсіну туралы айтуға болады, ал байлықты басқару бойынша маман болу адамдарға әсер етуі мүмкін қаржыны дұрыс басқаруға көмектесу үшін әрі қызықты, әрі пайдалы. Сонымен қатар, бұл армандарды дамытуға көмектесу және өз отбасыларына әсер ету немесе қамтамасыз ету үшін ресурстарды басқару.
«Сіз несиелік тәуекелдерді басқаруды қалай жүргізесіз?»
Осы сұрақ бойынша сұхбат беруші сіздің клиенттің қаржылық жағдайы мен несиелік тәуекеліне іргелі талдау жүргізу мүмкіндігін іздейді. Дұрыс жауап — жеке тұлғаның немесе фирманың несиелік тәуекелін бағалауға қатысты негізгі қадамдарды белгілеу. Бірінші қадам — клиенттің қаржылық есебін мұқият зерттеу және оларды левередж коэффициенті, қарызды жабу коэффициенті, өтімділік коэффициенті және ағымдағы коэффициент сияқты қарызды талдаудың әр түрлі нүктелерінен бағалау.
Екінші қадам — әр түрлі қаржылық көрсеткіштерді негізгі экономикалық болжамдармен бірге клиенттің жалпы қаржылық денсаулығы мен кірісі немесе кірісінің болашағы туралы сапалы іргелі талдаумен бірге қарастыру. Клиенттің несиелік тарихы, әсіресе банктегі, тағы бір маңызды аспект болып табылады. Осы элементтердің барлығы кейін банктің меншікті тәуекелдерді бағалау жүйесін қолдана отырып, тәуекелдер балын шығару үшін біріктіріледі. Сәйкес несиелік өнімді таңдауда банкке немесе сыртқы андеррайтерге көмектесу туралы есептер де пайдалы.
«Клиенттің жастығыңызға немесе тәжірибесіздігіңізге байланысты сізбен жұмыс істегісі келмейтіндігін қалай жеңуге болады?»
20-дан немесе тіпті 30-дан кейінгі үміткерлер үшін бұл сұрақ жеке банк клиенттерінің шындығын білдіреді. Көпшілігі 50 жастан асқанға бейім, ал алдымен өз байлығын басқаруды әлдебір «балаға» тапсыру мүмкін. Сұрақтың осы түріне керемет жауап — жасы үлкен, ауқатты клиенттермен жұмыс жасаудың алдыңғы сәтті тәжірибесін келтіре білу.
Сонымен қатар, егер сіз мұндай тәжірибені келтіре алмасаңыз, онда кез-келген жастағы немесе тектегі адамдармен ойдағыдай байланыса алатындығыңызға деген сенімділігіңізді білдіру керек — бұл сіздің ісіңізді басқара алатындығыңызға толық сенімді болатындай дәрежеде. Сізден сұхбат алатын адамның сізден бірнеше жас үлкен болуы мүмкін болғандықтан, бұл сұраққа жақсы жауап берудің өзі сіздің жасыңыздағы мүмкін болатын кедергілерді жеңу қабілетіңіздің көрінісі болып табылады.
«Егер сіз бүгін бастасаңыз, сіз қандай инвестиция саласыз және не үшін қажет?»
Кез-келген инвестициялық салаға шолу және іргелі талдау жүргізу үшін дайындалған сұхбатқа келіңіз, әрине, меншікті капиталды инвестициялау немесе кірістерді инвестициялаудың негізгі секторлары. Қазіргі жаһандық қаржылық ортада әлемнің әртүрлі аймақтарындағы қаржы нарықтарын салыстыруға және қарама-қарсы қоюға дайын болу да жақсы идея.
Нақтырақ айтқанда, сізден дәл қазір салатын бір инвестиция сұралуы мүмкін және неге. Бұл сұраққа дұрыс жауап жоқ. Сұхбат беруші сіздің әлеуетті құралдармен таныс екендігіңізді дәлелдеуге тырысады, сонымен қатар ол сіз қол жетімді инвестицияларды таңдау, бағалау және таңдау әдісін білуге ұмтылады. Жауаптың дайын болуы маңызды, ал одан да маңыздысы, сіздің жауабыңызға жақсы «неге» ие болуыңыз керек. Егер сіз осы сияқты сұраққа «Apple» немесе «Google» -дан гөрі сәл түпнұсқамен жауап бере алсаңыз және өз таңдауыңыз үшін дәлелді, қисынды дәлел келтіре алсаңыз, бұл өзіңізді сұхбат берушінің басқа үміткерлерінен ерекшелендіруге мүмкіндік береді ақыл.