Депозиттік сертификат (CODI)
Депозиттік индекс (CODI) дегеніміз не?
Депозиттік индекс (CODI) сертификаты – бұл H.15 статистикалық релизінде көрсетілгендей ұлттық сатылатын үш айлық депозиттік сертификаттар бойынша дилерлік ұсыныстардың (кірістердің) ең соңғы жарияланған 12 айлық орташа мәні. 360 күндік өнімді пайдаланып жыл сайынғы өнім алынады. CODI-ді анықтау мақсатында «жарияланған» Федералдық резервтік кеңестің бірінші кезекте көпшілікке қол жетімділігін білдіреді. CODI индексі әр күнтізбелік айдың бірінші дүйсенбісінде немесе оған жақын уақытта есептеледі және көбінесе реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека белгілеу үшін қолданылады.
Депозиттік сертификат туралы түсінік (CODI индексі)
CODI индексі 12 айлық қозғалмалы орташа мән болғандықтан, ол басқа танымал ипотека индекстері сияқты құбылмалы емес, мысалы, бір айлық Лондон банкаралық ұсыныс ставкасы (LIBOR) индексі. Ол басқа ипотека индекстерін пайыздық ставкалар өзгерген кезде реттейтін ставка бойынша артта қалдыруға бейім.
Кейбір ипотекалық несиелер, мысалы ARM төлем опциясы, қарыз алушыға индекстерді таңдауды ұсынады. Бұл таңдауды біраз талдаумен жасау керек. Реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека бойынша пайыздық мөлшерлеме толығымен индекстелген пайыздық мөлшерлемемен белгілі – бұл индекс мәніне және маржаға тең. Индекс өзгермелі болғанымен, маржа ипотека мерзіміне бекітілген. Қандай индекс үнемді екенін қарастырғанда, маржа туралы ұмытпаңыз. Индекс басқа индекске қарағанда неғұрлым төмен болса, соғұрлым жоғары маржа болуы ықтимал.
Индексті таңдау
Кейбір жалпы ипотекалық индекстері қамтиды: ҚР Премьер-несиелеу мөлшерлемесін, бір жыл тұрақты кемелдену қазынасын (CMT) құны, бір ай, алты ай және 12-ай LIBORs, сондай-ақ MTA индексі 12-ай, бір жылдық CMT индексінің жылжымалы орташа мәні. Сіздің реттелетін ипотека мөлшерлемесін есептеу үшін формула индекс + маржа = сіздің пайыздық мөлшерлемеңіз болып табылады.
Реттелетін мөлшерлемемен байланысты индекс ипотека таңдау үшін маңызды фактор болып табылады. Мысалы, егер қарыз алушы болашақта пайыздық мөлшерлемелер көтеріледі деп санаса, MTA индексі бір айлық LIBOR индексіне қарағанда үнемді таңдау болар еді, өйткені MTA индексінің орташа жылжымалы есебі кешігу әсерін тудырады.
Несие беруші сіздің ипотекаңыздың қандай ставкаға байланысты екенін таңдайды, бірақ сізде несие берушілердің таңдауы бар және барлық жағдайда әр несие беруші қолданатын ставканы ескеру керек. Бірнеше несие берушілер басқа индекстерді пайдаланбай, өздерінің жеке шығындарын индекс ретінде пайдаланады. Несие берушіден бұл ставканың қай жерде жарияланғанын және оның қалай есептелетінін сұраған жөн, сонда сіз оның қозғалысын басқа жалпы индекстермен салыстыра аласыз.