Банк рейтингі
Банктік рейтинг дегеніміз не?
Банктік рейтинг термині депозиттерге кепілдік беру жөніндегі федералды корпорация (FDIC) мен несиелік рейтинг агенттіктерібелгілі қаржы институттарына берген әріптік бағаны немесе сандық рейтингті білдіреді.Банктік рейтингтер банктерге және басқа үнемдеу мекемелеріне беріледі.Бағалар қоғамға ұйымның қауіпсіздігі мен сенімділігі туралы ақпарат беру мақсатында тағайындалады.Олар сондай-ақ банк басшыларына өз мекемелеріндегі шешілуге тиісті проблемаларды анықтауға көмектеседі, егер олар болса. Көптеген агенттіктер мен компаниялар рейтингтерді анықтау үшін меншікті формуланы пайдаланады, ал басқаларыосы қаржы институттарын бағалауүшін CAMELS жүйесін пайдаланады.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Негізгі өнімдер
- Банктік рейтинг – бұл банктерге және басқа үнемдеу мекемелеріне берілген әріптік баға немесе сандық рейтинг.
- Рейтингтерді FDIC және басқа жеке компаниялар тағайындайды.
- Жұртшылық бұл рейтингтерді белгілі бір қаржы институттарының қауіпсіздігі мен тұрақтылығын анықтау үшін нұсқаулық ретінде пайдалана алады.
- Рейтингтер банктің капиталы және оның активтерінің сапасы сияқты факторларға негізделген.
Банк рейтингтерін түсіну
Реттеуші және несиелік рейтингтік агенттіктер қаржы институтының қауіпсіздігі мен сенімділігі туралы қоғамды хабардар ету үшін қаржы институттарына банктік рейтингтерді тағайындайды.Бұл бағаларды FDIC сияқты реттеуші органдар және Standard & Poor’s (S&P), Moody’s және Fitch сияқты несиелік рейтинг агенттіктері шығарады.Рейтингтер банктің қадағалаушыларымен жүйелі түрде әр тоқсан сайын жаңартылып отырады.
Рейтингтер тұтынушыларғабанктер мен басқа үнемдеуші институттар сияқты қаржы институттарының денсаулығы мен тұрақтылығы туралы түсінік береді.Бұл рейтингтер банктің менеджменті тобына және оның кеңесіне кез-келген проблеманы шешу үшін беріледі, егер олар болса.Бағалар бірқатар факторларға негізделген, соның ішінде капитал мөлшері, өтімділік, активтер сапасы және оны басқару.
Әр агенттік рейтингтерді есептеудің өзіндік әдісін қолданады.Мысалы, мемлекеттік реттеушілер капиталдың жеткіліктілігі, активтер сапасы, басқару, пайда, өтімділік және сезімталдықты білдіретін CAMELS жүйесі негізінде рейтингтер тағайындайды. Жүйе 1-ден 5-ке дейінгі шкаланы қолданады, мұнда:
- 1 – ең жақсы рейтинг, ал 5 – ең нашар рейтинг
- 1 және 2 рейтингтері ең жақсы фундаменталды жағдайдағы қаржы институттарына беріледі
- 3-ке ие мекемелерде алаңдаушылық тудыратын кейбір мәселелер болуы мүмкін
- 4 немесе 5 шұғыл әрекет етуді немесе мұқият бақылауды қажет ететін күрделі мәселелерді көрсетеді
5 рейтинг келесі 12 ай ішінде сәтсіздікке ұшырау ықтималдығы жоғары мекемеге беріледі.
Кейбір агенттіктер басқа жүйені қолданады және рейтингтік жүйелерін құпия ұстауы мүмкін.Сондықтан жеке банктік рейтингтік компаниялар ақпаратты қайталайтын меншікті формулаларды да қолданады.Мысалы, Fitch банктерге әріптермен баға қояды.Ол Америка Банкіне 2020 жылдың сәуірінде A + / F1 рейтингін берді, ол өзінің қаржылық міндеттемелерін қанағаттандыратын сапалы активтері бар инвестициялық деңгейдегі банк деп санайды.
Маңызды
Бірде-бір рейтинг қызметі бірдей болмағандықтан, инвесторлар мен клиенттер өздерінің қаржылық институттарын талдау кезінде бірнеше рейтингтерден кеңес алу керек.
Ерекше мәселелер
Жоғарыда айтылғандай, көптеген агенттіктер банктерге баға беру үшін CAMELS немесе соған ұқсас өлшемдерді пайдаланады. Агенттіктер осы жүйені қолданғанда бірнеше нәрсені іздейді.
Бұл активтердің сапасына арналған
Бұл банктің несие сияқты пайыздық активтерімен байланысты несиелік тәуекелді қайта қарауға немесе бағалауға әкелуі мүмкін. Рейтингтік ұйымдар банктің портфолиосы тиісті түрде әртараптандырылған-өзгермегенін қарастыруы мүмкін. Бұл несиелік тәуекелді және операциялардың тиімділігін шектейтін саясатқа қатысты болуы мүмкін.
M басқару үшін
Агенттік менеджмент тобын қарастыра отырып, банк басшыларының мекеменің бағытын түсінуін және белгілі бір реттеуші ортада алға жылжудың нақты жоспарларын қамтамасыз етуді қалайды. Мүмкіндігін елестету, банкті салалық тенденциялармен байланыстыру және бизнесті дамыту үшін тәуекелге бару – мықты көшбасшылардан қажет.
E табыс табуға арналған
Банктік қаржылық есептілікті олардың басқа бизнес модельдерін ескере отырып, басқа компанияларға қарағанда анықтау қиын. Банктер салымшылардан депозиттер алады және осы шоттардың кейбіріне пайыздар төлейді.
Жасау үшін кірістер, олар несие түрінде қарыз алушыларға осы қаражатты бұрылып және олар бойынша сыйақы алады. Олардың пайдасы қаражат төлеу ставкасы мен қарыз алушылардан алатын ставка арасындағы спрэдтен алынады.