Айнымалы аннуитет талап етілетін минималды бөлуге жата ма?
Айнымалы аннуитеттер – бұл кейінге кепілдендірілген кіріс ағыны құра алатын, кейіннен оларды зейнеткерлікке шығуды қаржыландыратын танымал құралға айналдыратын активтердің салықтан кейінге қалдырылған өсуін қамтамасыз ететін сақтандыру шарттары.Басқа инвестициялық өнімдер сияқты, айнымалы аннуитет салық салу мақсатында білікті немесе біліктілігі жоқ болып саналуы мүмкін.
Білікті келісімшарттар – IRA-да немесе 401 (k) с сияқты басқа салықтық жеңілдіктердеболатын келісімшарттар -білікті зейнетақы жоспарларына салынған басқа салымдар сияқты ең төменгі тарату (RMD) ережелеріне сәйкес келеді. Біліктілікке жатпайтын келісімшарттар салық төлеуден кейінгі қаражаттың кейінге қалдырылған өсуін ұсынады және аннуитет келісімшартымен анықталған аннуизацияға дейін талап етілетін алып қоюлар болмайды.
Roth IRA-да есепшот иесі қайтыс болғанға дейін тарату бойынша минималды талап жоқ.Рот IRA-ны мұрагер етіп қалдырған тірі жұбайға талап етілетін ең төменгі үлестірулер қолданылмайды.Роттардың мұраға қалған барлық бенефициарлары үлестірілуге міндетті.2020 жылдан бастап белгілі бір кесте жоқ, бірақ шоттар бастапқы иесінің қайтыс болған 10-шы жылына дейін босатылуы керек.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Негізгі өнімдер
- IRA-да болатын білікті айнымалы аннуитеттер IRS талап етілетін минималды тарату (RMD) талабына бағынады.
- 72 жасында білікті шот иелері өздерінің IRA-дан RMD-ді алуды бастауы керек.
- Шот иесі тірі кезде Roth IRA-ға RMD қолданылмайды.
- RMD сомасына 50% айыппұл қажет болған жағдайда алынуы мүмкін.
Қажетті таратылымдардың әсері
Ішкі кірістер қызметі (IRS) әдетте IRAs және басқа білікті зейнетақы шоттарының иелерінен 72 жасқа толғаннан кейін (немесе егер олар осы жасқа 2019 немесе одан ересек болса, 70 жастан) ақша алуды бастауды талап етеді.Осы RMD мөлшерін жасқа байланысты бөлгіш және шоттағы қалдық анықтайды.Егер ең төменгі мөлшер жыл сайын алынбаса, 50% мөлшерінде ауыр жаза тағайындалады.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Белгілі бір жағдайларда, егер есептік жазба иесі IRS төлемді төлемеу қателікке байланысты болғанын көрсете алса және олар қатені жою үшін қажетті әрекеттерді жасаса, айыппұлдан бас тартуға болады.Тіркелгі иесі IRS нысаны 5329. бірге түсіндіру хат ұсынуы қажет
Шығуды талап ету зейнеткерлерде қорқыныш туғызуы мүмкін, өйткені өмір сүру ұзақтығы ұзарады және зейнетақы жинағының ұзаққа созылу мүмкіндігі артады. Кепілдік қызмет көрсету мерзімі табыс шабандозы кейбір айнымалы аннуитеттік саясаты туралы сатып алу үшін қолжетімді осы проблеманы шешуге көмектеседі.
Пайдаға RMD әсері
Бөлу инвестициялардың тиімділігіне және кейде аннуитет шартына басқа пайдаға, мысалы, өмір бойғы табыстарды сатушылар мен қайтыс болуға байланысты төлемдерге кері әсерін тигізуі мүмкін. Айнымалы аннуитетті білікті ақшалар үшін бағалау кезінде RMD-ге қалай қаралатынын және олардың саясатқа әсерін түсіну өте маңызды.
Мысалы, MetLife аннуитетті сатқан кезде кепілдендірілген минималды кірістің артықшылығы шабандозына өзінің білікті келісімшарттарын ұсынды. Бұл төлем RMD-ді шоттың жалпы құнына емес, кепілдендірілген кіріс базасына қарсы пайыз ретінде қарастырады.Бұл инвестицияның өсу қабілетін сақтауға көмектеседі.
Қажетті үлестірулер инвесторларға өзгермелі аннуитет ұсынатын құнды артықшылықтарды қарастыруға кедергі болмауы керек. Инвесторлар мен қаржылық жоспарлаушылар зейнетақымен қамсыздандыру үшін инвестицияның өсуін максимизациялау үшін RMD-мен жақсы жұмыс істейтін келісімшартты іздеу үшін бірлесіп жұмыс жасауы керек.