Артық сақтандыру

Жалпы артық сақтандыру дегеніміз не?

Жиынтық артық сақтандыру полис ұстаушының белгілі бір уақыт аралығында төлеуге тиісті сомасын шектейді. Сақтанудан сақтандыру деп те аталады, ол күтпеген болып саналатын талаптардың әдеттен тыс жоғары деңгейіне тап болған сақтанушыларды қорғауға арналған.

Жиынтық артық сақтандыру белгілі бір уақыт аралығында туындаған шығындардың жалпы сомасын төлеуді қамтамасыз етеді және тек пайда болу жағдайымен шектелмейді.

Негізгі өнімдер

  • Жиынтық сақтандыру полистері полис ұстаушының белгілі бір мерзімде төлеуге тиісті сомасын шектейді.
  • Өзін-өзі сақтандыратын компаниялар сақтандырудың осы түрін сатып алуы ықтимал.
  • Жиынтық артық сақтандыру сонымен қатар шығындардан сақтандыру деп аталады.
  • Шығынның асып кету шегі күтілген шығындардың жалпы пайызы немесе доллардың белгіленген сомасы ретінде көрсетілуі мүмкін.

Артық сақтандыру туралы түсінік

Өзін-өзі сақтандыратын компаниялар сақтандырудың осы түрін көбінесе сатып алады. Күтпеген шығынды жою үшін ақша пулын бөлу туралы шешім компанияның шығындар тәжірибесін ескере отырып, болжамды шығындарына негізделген. Сонымен қатар, бір күні компания болжамды шығындардан әлдеқайда көп шығынға ұшырауы мүмкін, және ол өзінің айналым қаражатынан төлемді жаба алмайтын немесе төлегісі келмейтін болады.

Шығынның осы бөлігінен қорғану үшін өзін-өзі сақтандырушы компания шығындардың жиынтық сақтандыруын сатып ала алады. Мұндай саясатты сатып алу оның өзін-өзі сақтандыруға қабілетті және апат кезінде туындауы мүмкін шығындар арасындағы айырмашылықты жабуды білдіреді.

Шығындар қоры деп аталатын артық шығындар шегін сақтандыру компаниясы белгілейді. Ол бірнеше тәсілмен есептелуі мүмкін. Әдетте, бұл әдістер сақтанушының уақыт ішінде бастан кешірген шығындарының мөлшерін, сақтанушының тәуекелдік бейінінің өзгеруін, сондай-ақ актуарлық талдаудың түзетулерін ескереді.

Шек күтілетін шығындардың жалпы пайызы немесе доллардың белгіленген мөлшері ретінде көрсетілуі мүмкін.

Маңызды

Жиынтық артық саясатты жазатын сақтандырушы тәуекелдің бір бөлігін қайта сақтандыру компаниясына беру туралы шешім қабылдауы мүмкін. 

Жалпы шығындарды сақтандырудың мысалы

Жұмыс беруші жұмыскерлерге өтемақы төлеу саясатын жиынтық артық мөлшермен сатып алады. Компания жауапты болатын ең жоғарғы сома 500 000 АҚШ долларын құрайды, бұл шектеуден асатын нәрсе сақтандырушының жауапкершілігі болып саналады.

Компания бұрын-соңды 500 000 доллар шығынға ұшыраған емес. Содан кейін, кенеттен оның жұмысшыларының бір бөлігі машинаның ақауларынан жарақат алып, 750 000 доллар көлеміндегі шағымдарды тудырды. Компания 500 000 долларға дейінгі талаптарға жауап береді, ал қалған айырмашылық (250 000 доллар) – бұл сақтандырушы жауап беретін сома.

Жиынтық артық саясатты жазатын сақтандырушы тәуекелдің бір бөлігін, қайта сақтандыру компаниясы деп аталатын компанияға тапсырғысы келуі мүмкін .  Келісімшарт сақтандыру компаниясы 500 000 долларға дейінгі шығындар үшін жауап беретінін көрсетеді, бірақ қайта сақтандыру компаниясы белгіленген шектен, мысалы, 1 миллион доллардан және одан жоғары кез келген нәрсеге жауап береді.

Демек, жоғарыда келтірілген мысалдағы талаптардың жалпы сомасы 1,5 миллион долларды құраса, саясатты қабылдаған компания алғашқы 500 000 АҚШ долларын, жиынтық сақтандырушы келесі 500 000 АҚШ долларын, қайта сақтандырушы соңғы 500 000 АҚШ долларын төлейді.