Жалпы шығындардан сақтандыру

Жалпы шығындарды тоқтату сақтандыру дегеніміз не?

Стандартты шығындардан сақтандыру – бұл белгілі бір мөлшерде талап етуді (шығындарды) жабуды шектеуге арналған саясат. Бұл қамту апаттық шағымның (нақты тоқтату шығыны) немесе көптеген талаптардың (жиынтық аялдама-шығынның) өзін-өзі қаржыландыратын жоспардағы қаржылық резервтерін жоймауын қамтамасыз етеді. Ағымдағы тоқтату шығындары жұмыс берушіні күтілгеннен жоғары талаптардан қорғайды. Егер жалпы талаптар жиынтық шектен асып  кетсе, шығындарды тоқтатушы сақтандырушы талаптарды жабады немесе жұмыс берушінің орнын толтырады.

Негізгі өнімдер

  • Сақтанудан сақтандырудың жиынтық сақтандыруы өз жұмыскерлерінің денсаулығын сақтау жоспарын өзі қаржыландыратын жұмыс берушіні талаптары үшін күтілетін төлемдерден қорғауға арналған.
  • Сақтанудан сақтандыру жоғары шегерімге ұқсас, ал жұмыс беруші шегерімге жатқызылған мөлшерден төмен талаптар үшін жауап береді.
  • Шығындар мен шығындарды жиынтық сақтандыруға арналған қосымшалар бірнеше факторлардың негізінде есептеледі, олардың ішінде ай сайынғы талаптардың бағаланған құны, тіркелген қызметкерлердің саны және күтілетін талаптардың шамамен 125% -ы құрайтын аялдама шығындарының қосымшасы бар.

Стоп-шығынның жиынтық сақтандыруы туралы түсінік

Сақтанудан сақтандырудың жиынтық жоспары жұмыс беруші  өз қызметкерлеріне медициналық көмек көрсету кезінде қаржылық тәуекелді өз мойнына алатын өзін-өзі қаржыландыратын сақтандыру жоспарлары үшін жүргізіледі . Практикалық тұрғыдан өзін-өзі қаржыландыратын жұмыс берушілер әр талап үшін төлемді төлейді, өйткені ол сақтандыру компаниясына толық сақтандыру жоспары үшін белгіленген сыйлықақы төлеудің орнына. Сақтанудан сақтандыру жоғары шегерімге жататын сақтандыруды сатып алуға ұқсас. Шығындар үшін жұмыс беруші ұсталатын сома бойынша жауап береді.

Шығындардан сақтандыру қызметкерлердің сыйақыларын әдеттегі сақтандырудан ерекшеленеді. Stop-loss тек жұмыс берушіні ғана қамтиды және қызметкерлер мен денсаулық сақтау жоспарына қатысушыларға тікелей қамтылуды қамтамасыз етпейді.

Стопты жоғалтуды сақтандырудың жиынтық әдісі қалай қолданылады

Іске қосылудан сақтандырудың жиынтық сақтандыруын жұмыс берушілер талаптардың жоғары мәніне қарсы тәуекелді жабу ретінде пайдаланады. Сақтанудан сақтандырудың жиынтық сақтандыруы талаптардың максималды деңгейімен келеді. Шекті деңгейден асқанда, жұмыс беруші енді төлем жасауды қажет етпейді және кейбір өтемақыларды ала алады.

Сақтанудан сақтандырудың жиынтық сақтандырылуы қолданыстағы сақтандыру жоспарына қосылуы немесе дербес сатып алынуы мүмкін. Шекті деңгей болжамды шығындардың белгілі бір пайызы негізінде есептеледі (бекіту нүктелері деп аталады) – әдетте бір жылға болжанған талаптардың 125%.

Стоп-шығынның жиынтық  шегі, әдетте, өзгермелі және тұрақты емес. Бұл шегі жұмыс берушінің тіркелген жұмыскерлерінің пайыздық мөлшерлемесі бойынша өзгереді. Айнымалы шегі тоқтату-шығын деңгейін есептеуде маңызды компонент болып табылатын жиынтық тіркеме коэффициентіне негізделген.

Жоғары шегерімге ұшыраған жоспарлардағыдай, көптеген аялдама жоспарлары бойынша сыйақылар салыстырмалы түрде төмен болады. Себебі, жұмыс беруші алған шағымдарының 100% -дан асады деп күтілуде.

Маңызды

Генри Дж. Кайзердің отбасылық қорының 2018 жылғы жұмыс берушілердің денсаулығына байланысты сауалнамасына сәйкес, қазір сақтандырушылар шағын немесе орта жұмыс берушілерге арналған қаржыландыру нұсқасымен денсаулық сақтау жоспарларын ұсынады;бұл денсаулық сақтау жоспарларында тіркеуден төмен нүктелермен аялдамалардан сақтандыру бар.

Сақтануды тоқтатудың жиынтық есептеулері

Стоп-шығын жоспарымен байланысты жиынтық тіркеме келесідей есептеледі: 

1-қадам

Жұмыс беруші мен шығындарды сақтандыру провайдері қызметкердің айына күткен талаптарының орташа долларлық құнын бағалайды. Бұл мән жұмыс берушінің бағалауына байланысты болады, бірақ көбінесе айына 200-500 доллар аралығында болады.

2-қадам

Стоп-залал жоспары $ 200 мәнін қолданады деп есептейік. Содан кейін бұл мән аялдама-шығын тіркемесінің көбейткішіне көбейтіледі, ол әдетте 125% -дан 175% -ке дейін болады. Шағымдарды бағалау бойынша $ 200 және аялдаманы тоқтату мультипликаторы 1,25-ті қолдана отырып, ай сайынғы шегерім бір қызметкерге айына $ 250 құрайды ($ 200 x 1,25 = $ 250).

3-қадам

Содан кейін бұл шегерімді жұмыс берушінің айға жазылу жоспарына көбейту керек. Бірінші айда жұмыс берушінің 100 қызметкері бар деп есептесек, олардың жалпы айлық есептік көрсеткіші $ 25,000 құрайды ($ 250 x 100).

4-қадам

Тіркеу ай сайын өзгеруі мүмкін. Оқуға қабылдаудың ауытқуына байланысты шығындар мен шығындарды тоқтату бойынша жиынтық ай сайынғы немесе жылдық шегерімге ие болуы мүмкін.

5-қадам

Ай сайынғы аударыммен жұмыс беруші төлеуге тиіс сома ай сайын өзгеруі мүмкін. Жыл сайынғы шегерімге байланысты жұмыс беруші төлеуге тиісті сома бір жылға есептелетін болады және әдетте қамтудың алғашқы айындағы бағалауға негізделеді. Көптеген аялдама-шығын жоспары жылдық франшизаны ұсынады, бұл 12 айдағы франшиза жиынтығынан сәл төмен.