Жиынтық шегі
Жиынтық шегі дегеніміз не?
Жиынтық шегі – бұл сақтандырушы сақтанушыға белгіленген уақыт аралығында, әдетте бір жыл ішінде барлық жабылған залалдарды өтейтін максималды сома.
Сақтандыру полистері, әдетте, жеке талаптардың да, талаптардың жиынтығының да шегін белгілейді. Мысалы, егер компанияның жылдық жиынтық өтеу шегі 20 миллион долларды құраса және жалпы сомасы 25 миллион АҚШ долларын құрайтын шағымдар полис кезеңінде берілсе, сақтандыру компаниясы тек 20 миллион доллар төлейді.
Медициналық сақтандыру жоспарлары көбінесе жиынтық шектермен жүреді.
Бұл келісімшарттық тармақ және оны жалпы жиынтық шегі деп те атауға болады.
Негізгі өнімдер
- Жиынтық шегі сақтандырушының полис ұстаушыға белгіленген мерзімге төлейтін жалпы сомасын шектейді.
- Сақтандыру полистері көбінесе жеке талаптардың мөлшеріне де, өтелген жиынтық талаптарға да шек қояды.
- Кейбір кәсіпкерлер кез-келген апатты шығындарды жабу үшін әдеттегі жоспарларымен қатар аялдамадан сақтандыру қызметін сатып алады.
Жиынтық шекті түсіну
Аталып өткендей, сақтандыру полистері көбінесе жеке талап бойынша төленетін сомаға және полис ұстаушыға бір жыл ішінде төленген сомаға шектеулер қояды.
Мысалы, міндеттеме саясатында талап ету шегі үшін $ 25,000 және жиынтық шегі $ 100,000 болуы мүмкін. Егер сақтанушы 50 000 АҚШ доллары бойынша бір ғана талап қоятын болса, сақтандыру компаниясы жиынтық лимитте болса да, талап ету шегі үшін 25 000 доллар ғана төлейді. Жиынтық шегі қазір $ 75,000 құрайды. Сол кезеңдегі екінші 50 000 долларлық шағым тағы 25 000 АҚШ долларын төлеуге және 50 000 АҚШ долларының жиынтық шегін төмендетуге әкеледі. Жиынтық шекті деңгейге жеткеннен кейін сақтандырушы полис кезеңінде қосымша талаптарды төлемейді.
Сақтандыру полисінде «ішкі лимиттер» де болуы мүмкін. Яғни, белгілі бір шығын түріне, мысалы, су тасқыны немесе жер сілкінісіне байланысты шығындар үшін шектер болуы мүмкін.
Денсаулық сақтаудың жиынтық шектері
Жоғарыда келтірілген мысалдағыдай, медициналық сақтандыру жоспарлары көбінесе талап бойынша төлемдер шегін және жылдық төлемдер бойынша шекті мөлшерді алады.
Маңызды
Саясатта белгілі бір шығындар немесе залал түрлері үшін өтелетін соманы жабатын ішкі шектеулер болуы мүмкін.
Отбасылық стоматологиялық жоспар отбасының талап еткен әр толтыру, тазалау немесе тәжі үшін белгіленген мөлшерде төлейді. Саясат сонымен бірге отбасын талап қою үшін төлемнің жылдық жиынтық шегінде ұстайды. Егер отбасы жылдық шегінен асып кетсе, олар келесі саясат мерзімі басталғанға дейін шығындарды өз қалталарынан төлеуі керек.
Жиынтық шектеулермен күресу
Кейбір сақтанушылар кез-келген апаттық шығынды жабу үшін арнайы полистердің жиынтық шектерінен асатын сақтандыру алады. Қосымша шығындар үшін көптеген сақтандырушылар базалық жоспардың жиынтық шегінен жоғары қамтуды қамтамасыз ететін қосымша жоспарларды ұсынады. Олардың нақты, бірақ әлдеқайда жоғары шегі болуы мүмкін немесе шегі жоқ.
Өзін-өзі қаржыландыратын қызметкерлердің денсаулығын сақтауды жоспарлайтын жұмыс берушілер апаттық талаптардан қорғану үшін осындай тоқтату сақтандыруын қолдана алады. Өзін-өзі қаржыландыратын жоспарда жұмыс беруші өз қызметкерлері ұсынған талаптарды жиынтық лимитке дейін төлейді. Бұл стандартты ереже жұмыс берушіні жиынтық шектен асатын шығындар үшін өз қалтасынан төлеуге жауапты етіп қалдыру мүмкін.
Ұқсас шығындар бойынша шығындар жұмысшылардың өтемақысын төлеу талаптары үшін қол жетімді.
Жұмыс беруші шығындарды тоқтату саясатын ала алады, ол жұмыс берушіге жиынтық шектен асатын соманы өтейді.