Ceding компаниясы
Кедингтік компания – бұл сақтандыру полисімен байланысты тәуекелдің бір бөлігін немесе барлығын басқа сақтандырушыға беретін сақтандыру компаниясы. Тәуекел өтіп артта қалып, компания болады, өйткені ша сақтандыру компанияларына пайдалы хеджирлеу шығындарға қалаусыз әсерінен қарсы. Кединг сонымен қатар цедингтік компанияға жаңа сақтандыру келісімшарттарын жазу кезінде капиталды босатуға көмектеседі.
Негізгі өнімдер
- Кедингтік компания – бұл сақтандыру полисімен байланысты тәуекелдің бір бөлігін немесе барлығын басқа сақтандырушыға беретін сақтандыру компаниясы.
- Кединг сақтандыру компанияларына пайдалы, өйткені тәуекелге баратын цедингтік компания шығындардың қалаусыз әсерінен қорғануы мүмкін.
- Кепілдік беретін сақтандырушы кепіл ретінде ұстауға қажет капиталдың мөлшерін бақылау үшін қайта сақтандыруды да қолдана алады.
Кедингтік компания туралы түсіністік
Кейде сақтандыру компаниясы өзінің портфолиосындағы кейбір полистер бойынша сақтандыру талаптарын төлеу қаупін азайтуды қалауы мүмкін. Сақтандырушылар полисті осы полиске талап ету құқығын төлеуге дайын басқа сақтандыру компаниясына бере алады немесе ұсына алады. Полисті алатын компания қайта сақтандыру компаниясы деп аталады, ал сақтандырушы полисті қайта сақтандырушыға беретін сақтандырушы кепілдік беретін компания деп аталады. Алайда, цедингтік компания қайта сақтандырушыға берілген кез-келген саясат үшін сақтанушылар төлеген сыйлықақылардың көп бөлігінен айырылады. Оның орнына қайта сақтандырушыға сақтандырушылардан сыйлықақы төленеді. Алайда, қайта сақтандырушы сыйлықақылардың бір бөлігін кері қайтарушы компанияға төлейді. Бұл төлемдер цедингтік комиссиялар деп аталады .
Кедингтік компания қайта сақтандыру полисі үшін жауапкершілікті өзіне қалдырады, сондықтан талаптарды қайта сақтандыру ұйымы өтеуі керек, дегенмен, егер қайта сақтандыру компаниясы өзінің міндеттемелерін орындамаған жағдайда, цедингтік компания қайта сақтандырылған полис тәуекелдері бойынша төлем жасауға мәжбүр болуы мүмкін. Сақтандыру – бұл жоғары дәрежеде реттелетін сала, ол сақтандыру компанияларынан белгілі бір жартылай стандартталған саясатты жазуды және шығынға кепіл ретінде жеткілікті капиталды сақтауды талап етеді.
Кедингтік компанияларға арналған артықшылықтар
Сақтандыру компаниялары өз қызметін бақылауда үлкен еркіндік беру үшін қайта сақтандыруды қолдана алады. Мысалы, сақтандыру компаниясы стандартты полисте белгілі бір шығындар қаупін көтергісі келмеген жағдайларда, бұл тәуекелдерді қайта сақтандыруға болады. Сақтандырушы кепілдік ретінде ұстауға қажет капиталдың мөлшерін бақылау үшін қайта сақтандыруды да қолдана алады.
Қайта сақтандыруды Лондондағы Lloyd’s немесе Swiss Re сияқты қайта сақтандыру жөніндегі мамандандырылған компания, басқа сақтандыру компаниясы немесе ішкі қайта сақтандыру бөлімі жаза алады. Кейбір қайта сақтандыруды компания өз мойнына алатын клиенттердің түрлерін әртараптандыру арқылы, мысалы автомобильді сақтандырумен, ішкі өңдеуге болады. Басқа жағдайларда, мысалы, ірі халықаралық бизнес үшін жауапкершілікті сақтандыру, әртараптандыру мүмкін болмағандықтан, мамандандырылған қайта сақтандырушылар қолданылуы мүмкін.
Кедингтік компанияларға қол жетімді қайта сақтандыру түрлері
Қайта сақтандыру цедингі үшін қолданылатын қайта сақтандыру шарттарының әр түрлі түрлері бар.
Факультативті қайта сақтандыру
Факультативті қайта сақтандыру қамтуы цеденттік сақтандыру компаниясын белгілі бір тұлғаға немесе белгілі бір тәуекелге немесе келісімшартқа қорғайды. Факультативті қайта сақтандыру бойынша қарастырылатын тәуекелдер немесе келісімшарттар бөлек келісіледі. Қайта сақтандырушы факультативті қайта сақтандыру ұсынысын толығымен немесе оның бір бөлігін қабылдауға немесе бас тартуға құқылы.
Шартты қайта сақтандыру
Шартты қайта сақтандыру тәуекелге немесе келісімшарт негізінде параметрлердің кең жиынтығы үшін тиімді. Басқаша айтқанда, қайта сақтандырушы белгілі бір уақыт кезеңінде алдын-ала белгіленген саясат класының тәуекелдерін қабылдайды. Қайта сақтандырушы сақтандыру компаниясының туындауы мүмкін тәуекелдердің барлығын немесе бір бөлігін жабады. Мысалы, сақтандыру компаниясы су тасқынын жабатын барлық полистерден бас тартуы мүмкін немесе белгілі бір географиялық аймақ үшін су тасқыны қаупін тек белгілі бір мерзімде бере алады.
Пропорционалды қайта сақтандыру
Үйлесімді қайта сақтандыру бойынша, қайта сақтандырушының бір алады сізден цедентке сатқан барлық саясаты сыйлықақыларының үлесі. Талаптар қойылған кезде қайта сақтандырушы алдын-ала келісілген пайыз негізінде шығындардың бір бөлігін жабады. Қайта сақтандырушы сонымен қатар цедентті өңдеу, бизнес сатып алу және жазу шығындарын өтейді.
Пропорционалды емес қайта сақтандыру
Пропорционалды емес қайта сақтандырумен, егер цеденттің шығыны басымдылық немесе сақтау шегі ретінде белгілі мөлшерден асып кетсе, қайта сақтандырушы жауап береді. Нәтижесінде, қайта сақтандырушының цеденттік сақтандырушының сыйақыларында және шығындарында пропорционалды үлесі болмайды. Басымдық немесе сақтау шегі тәуекелдің бір түріне немесе тәуекел санатына негізделуі мүмкін.
Шығыннан тыс қайта сақтандыру
Шығындардан артық қайта сақтандыру – бұл қайта сақтандырушы цединг сақтандырушысының сақталған шегінен асатын шығындарды өтейтін пропорционалды емес қамту түрі. Бұл келісімшарт, әдетте, цедентті пайда болу негізінде немесе белгіленген уақыт кезеңіндегі жинақталған шығындар үшін жабатын апаттарға қолданылады. Мысалы, қайта сақтандырушы белгілі бір межеден асатын саясат үшін 100 000 шығынды, мысалы 500 000 АҚШ долларын жабуы мүмкін. Сондай-ақ, қайта сақтандырушы келісімшартта олар шекті мөлшерден тыс артық соманың тек пайызын жабады деп жазуы мүмкін.
Тәуекелге тәуелді қайта сақтандыру
Қайта сақтандыру тәуекелін ескере отырып, шығындар өтеу мерзімінен тыс болғанына қарамастан, тиімді кезең ішінде белгіленген барлық талаптар жабылады. Шарт күшіне енген кезде болған шығындар болса да, өтеу мерзімінен тыс шыққан шағымдар бойынша өтеу қарастырылмаған.