Факультативті қайта сақтандыру


Факультативті қайта сақтандыру дегеніміз не?

Факультативті қайта сақтандыру – бұл алғашқы сақтандырушының іскери кітабында сақталатын бір тәуекелді немесе тәуекелдер блогын жабу үшін бастапқы сақтандырушы сатып алатын сақтандыру. Факультативті қайта сақтандыру – бұл қайта сақтандырудың екі түрінің бірі (екінші түрдегі қайта сақтандыру шарттық қайта сақтандыру деп аталады). Факультативті қайта сақтандыру көбінесе бір реттік мәмілелік мәміле болып саналады, ал шарттық қайта сақтандыру, әдетте, екі тарапты қамтуды ұзақ мерзімді келісімнің бөлігі болып табылады.


Негізгі өнімдер

  • Факультативті қайта сақтандыру – бұл бастапқы сақтандырушының бірыңғай тәуекелді немесе алғашқы сақтандырушының іскери кітабында сақталатын тәуекелдер блогын жабу үшін сатып алу.
  • Факультативті қайта сақтандыру қайта сақтандыру компаниясына жеке тәуекелдерді қайта қарауға және оларды қабылдау немесе қабылдамауды анықтауға мүмкіндік береді, сондықтан шарттық қайта сақтандыруға қарағанда табиғаты анағұрлым шоғырланған.
  • Тәуекелдердің бір немесе блоктарынан өзін-өзі жабу арқылы қайта сақтандыру сақтандырушыға меншікті капиталы мен төлем қабілеттілігіне көбірек кепілдік береді және әдеттен тыс немесе ірі оқиғалар болған кезде тұрақтылықты арттырады.

Факультативті қайта сақтандыру қалай жұмыс істейді

Қайта сақтандыру ұйымымен қайта сақтандыру келісімшартын жасасатын сақтандыру компаниясы, сондай-ақ цедингтік компания деп аталады – ақы төлеу үшін кейбір тәуекелдерді өтеу үшін осылай жасайды. Бұл төлем сақтандырушы полис үшін алатын сыйақының бір бөлігі болуы мүмкін. Тәуекелді қайта сақтандырушыға беретін негізгі сақтандырушының нақты тәуекелдерді немесе тәуекелдер тобын беру мүмкіндігі бар. Қайта сақтандыру келісімшарттарының түрлері қайта сақтандырушының  жеке тәуекелді қабылдауға немесе қабылдамауға қабілетті екендігін немесе қайта сақтандырушы көрсетілген барлық тәуекелдерді қабылдауы керек екендігін анықтайды.

Факультативті қайта сақтандыру қайта сақтандыру компаниясына жеке тәуекелдерді қарастыруға және оларды қабылдау немесе қабылдамауды анықтауға мүмкіндік береді. Қайта сақтандыру компаниясының кірістілігі оның өз клиенттерін қаншалықты ақылмен таңдағанына байланысты. Факультативті қайта сақтандыру келісімі бойынша, кепілге беру компаниясы мен қайта сақтандырушы қайта сақтандырушының берілген тәуекелді қабылдайтынын көрсететін факультативті сертификат жасайды.

Тәуекелді қайта сақтандырушыға тапсырғысы келетін сақтандыру компаниялары факультативті қайта сақтандыру келісімшарттары шартты қайта сақтандыруға қарағанда қымбатқа түсуі мүмкін. Себебі шартты қайта сақтандыру тәуекелдер туралы «кітапты» қамтиды. Бұл цедингтік компания мен қайта сақтандырушы арасындағы қатынастардың ұзақ мерзімді қатынасқа айналуы күтілетін көрсеткіш (егер қайта сақтандырушы тек бір реттік мәміле кезінде бір ғана тәуекелді жабуды қаласа). Көтерілген шығын ауыртпалық болып саналса да, факультативті қайта сақтандыру келісімі цедингтік компанияға өзіне алмайтын нақты тәуекелдерді қайта сақтандыруға мүмкіндік беруі мүмкін.

Шартты қайта сақтандыру және факультативті қайта сақтандыру

Шарттық және факультативті қайта сақтандыру келісімшарттары пропорционалды немесе шығындардан асып түсу негізінде жазылуы мүмкін (немесе екеуінің тіркесімі).

Шартты қайта сақтандыру – бұл белгілі бір сыныптың (немесе бизнес сыныбының) кейбір бөлігін қамтитын кең келісім, мысалы, сақтандырушының бүкіл жұмыскерлерге өтемақы төлеу немесе мүліктік бизнес. Қайта сақтандыру шарттары, егер олар белгілі бір тәуекелдерді қоспағанда, сақтандырушы жазған, шарт талаптарына сәйкес келетін барлық тәуекелдерді автоматты түрде жабады.

Шартты қайта сақтандыру қайта сақтандырушының жеке тәуекелдерді қайта қарауды қажет етпейтінімен, андеррайтеринг философиясын, практикасын және кепілдік беретін сақтандырушының тарихи тәжірибесін мұқият қарауды талап етеді.

Kurzübersicht

Факультативті қайта сақтандыру, әдетте, сақтандырушы үшін қайта сақтандырудан қорғаудың қарапайым әдісі болып табылады; бұл ережелер нақты жағдайларға бейімделуі де оңай.

Факультативті қайта сақтандыру шарттары табиғатында анағұрлым бағытталған. Олар жекелеген негізгі саясатты қамтиды және олар саясатқа сәйкес жазылады. Факультативті келісім цедингтік сақтандырушының нақты тәуекелін жабады. Қайта сақтандырушы және сақтандырушы әрбір жеке келісімшарттың талаптары мен келісімдерін қабылдауы керек. Факультативті қайта сақтандыру келісімдері көбінесе апаттық немесе әдеттен тыс тәуекелдерді қамтиды.

Бұл нақты болғандықтан, факультативті қайта сақтандыру андеррайтеринг қызметі үшін едәуір персонал мен техникалық ресурстарды пайдалануды талап етеді.

Факультативті қайта сақтандырудың артықшылықтары

Өзін бір тәуекелден немесе тәуекелдер блогынан жабу арқылы қайта сақтандыру сақтандырушыға меншікті капиталы мен төлем қабілеттілігі үшін көбірек кепілдік береді (және әдеттен тыс немесе ірі оқиғалар болған кезде тұрақтылықты жоғарылатады ).

Қайта сақтандыру, сондай-ақ сақтандырушыға төлем қабілеттілігінің маржасын жабу шығындарын шамадан тыс көбейтпей-ақ, тәуекелдердің үлкен көлемін жаба отырып, полис жазуға мүмкіндік береді – сақтандыру компаниясының активтері әділ құны бойынша оның міндеттемелерінен және басқа салыстырмалы шамалармен есептелген міндеттемелер. Шын мәнінде, қайта сақтандыру ерекше шығындар жағдайында сақтандырушылар үшін айтарлықтай өтімді активтерді қол жетімді етеді.

Факультативті қайта сақтандыру мысалы

Стандартты сақтандыру провайдері ірі корпоративтік кеңсе ғимараты сияқты ірі коммерциялық жылжымайтын мүлікке қатысты саясат шығарды делік. Саясат 35 миллион долларға жазылған, яғни егер ғимарат қатты бүлінген болса, бастапқы сақтандырушы 35 миллион АҚШ доллары көлемінде жауапкершілікке тартылады. Бірақ сақтандырушы оның 25 миллион доллардан астам төлеуге мүмкіндігі жоқ деп санайды.

Сонымен, сақтандырушы полис шығаруға келіскенге дейін факультативті қайта сақтандыруды іздеп, қалған 10 млн. Сақтандырушы 10 түрлі қайта сақтандырушылардан 10 миллион доллар бөлігін ала алады. Бірақ онсыз ол саясатты шығаруға келісе алмайды. Компаниялардан 10 миллион долларды жабу туралы келісімге ие болғаннан кейін және талап келіп түскен жағдайда, ол барлық соманы жаба алатындығына сенімді болғаннан кейін, саясатты шығара алады.