Қайта сақтандырудың көмегімен орналастыру


Қайта сақтандырудың көмегімен орналастыру дегеніміз не?

Қайта сақтандыруға негізделген орналастыру – бұл қайта сақтандыру компаниясы бастаған жаңа қайта сақтандыру келісімшарты. Қайта сақтандыру – бұл сақтандырушыларды сақтандыру (сонымен қатар шығындарды сақтандыру). Қайта сақтандыру компаниясы – бұл сақтандырушыларды қаржылық қорғауды қамтамасыз ететін компания. Қайта сақтандырушылар сақтандыру компаниялары үшін өздігінен шеше алмайтын өте үлкен тәуекелдерді – атап айтқанда, үлкен талап ету оқиғаларын – басқарады.


Қайта сақтандырумен орналастыруды қайта сақтандыру компаниясы бастамашылық етсе, сақтандыру келісімшарттарының көп бөлігі сақтандыру компаниялары немесе сақтандыру брокерлері тарапынан басталады. Қайта сақтандыру компаниялары, егер олар өздері бизнес жүргізетін сақтандыру компаниясы олардан қайта сақтандыруды сатып алады деп ойласа, қайта сақтандырудың көмегімен орналастыруды жасауға ынталандырылуы мүмкін.

Негізгі өнімдер

  • Қайта сақтандыруға негізделген орналастыру – сақтандыру компаниялары арасында жасалатын жолдаманың түрі.
  • Қайта сақтандырумен орналастыру қайта сақтандыру компаниясы сақтандырушыға жаңа сақтандыру келісімшартын берген кезде жүзеге асырылады.
  • Әдетте, содан кейін сақтандырушы жолдаманы берген қайта сақтандыру компаниясымен жасалған келісімшартты қайта сақтандырады.
  • Осы тараптардың қайта сақтандыру келісімдерінің сипатына қарай, сақтандырушы жолдама берген компаниямен келісімшартты қайта сақтандыруға міндетті емес.

Қайта сақтандыруға негізделген орналастырулар қалай жұмыс істейді

Қайта сақтандыру нарығы сақтандыру индустриясының үлкен және маңызды бөлігі болып табылады. Қайта сақтандыруды сатып алу арқылы сақтандыру компаниялары өз тәуекелдерін басқа сақтандыру компаниялары алдындағы міндеттемелерінің бір бөлігін өтеу арқылы басқара алады. Бұл тәуекелді қабылдайтын компанияларға, яғни қайта сақтандыруды сатушыларға, қайта сақтандыру компанияларына, сақтандыру төлемдерінің бір бөлігін полис ұстаушылардан алу арқылы өтеледі.

Осы келісімдерге кіру кезінде екі тарап сақтандырушының қайта сақтандырушыға беруі үшін сақтандыру сыйлықақыларының ақылға қонымды деңгейі туралы келіссөздер жүргізеді. Бұл шешім базалық міндеттемелердің болжамды тәуекелділігіне, сондай-ақ қарастырылып отырған қайта сақтандыру шартының түріне негізделеді.

Қайта сақтандырудағы орналастырудың түрлері

Қайта сақтандыру шарттарының көпшілігін екі түрлі санатқа бөлуге болады: шарттық және факультативті. Шарттық келісімшарттар – бұл саясаттың кең тобын қамтитын келісімдер, мысалы, алғашқы сақтандырушының автомобиль бизнесі сияқты. Факультативті келісім шарт бойынша қабылданбайтын аурухана сияқты нақты жеке саясатты қамтиды, өйткені олар жоғары құндылық саясатын немесе қауіпті тәуекелдерді білдіреді.

Мысалы, қақтығыстарды қайта сақтандыру келісімшарты сақтандырушыларға бір залал оқиғасы бірнеше полис ұстаушының талап қоюымен аяқталған жағдайда қосымша қамтуды қамтамасыз етеді. Споттық қайта сақтандыру, екінші жағынан, сақтандырушының полистердің жалпы портфелінен гөрі қауіпті болып саналса, сақтандырушы саясатының кіші бөлімін қамтиды.

Көбінесе, кейіннен қайта сақтандырылатын сақтандыру шарттарын сақтандыру компаниясының өздері немесе бір немесе бірнеше сақтандыру брокерлері бастамашылық етеді. Алайда, қайта сақтандыру ұйымы сақтандыру компаниясының атынан жаңа сақтандыру келісімшартын бастайтын немесе «орналастыратын» жағдайлар бар. Бұл сценарий бойынша сақтандыру компаниясы қайта сақтандыру компаниясымен келісімшартты қайта сақтандыруды таңдауы мүмкін, немесе басқа қайта сақтандыру провайдерімен жұмыс істей алады.

Шартты қайта сақтандыру жағдайында сақтандыру компаниясы қайта сақтандыруды орналастыруды ұсынған компаниямен қайта сақтандыруға міндетті. Факультативті қайта сақтандыру жағдайында сақтандыру компаниясы сол компаниямен қайта сақтандыруға болатын-болмайтындығын таңдай алады.

Қайта сақтандырудың көмегімен орналастырудың мысалы

Мысал ретінде екі гипотетикалық сақтандыру компаниясының жағдайын қарастырайық: сақтандыру корпорациясы және қайта сақтандыру корпорациясы. Екі компания бір-бірімен көптеген жылдар бойы сауда-саттық жүргізіп келеді, сондықтан сақтандыру корпорациясы қайта сақтандыру компаниясынан қайта сақтандыруды үнемі сатып алып отырады. Жаңа келісімшарттар өзінің сатушыларынан, сондай-ақ сақтандыру брокерлерінің желісінен жасалады, кейде қайта сақтандыру корпорациясы өзінің бизнес мүмкіндіктерін кездестіріп, сол клиенттерді сақтандыру корпорациясына жібереді.

Екі компанияда шартты қайта сақтандыру келісімшарты емес, факультативті қайта сақтандыру келісімі болғандықтан, сақтандыру корпорациясы қайта сақтандырумен орналастырылған қайта сақтандыруды сатып алғанда, қайта сақтандыру корпорациясымен қатынасуға міндетті емес. Алайда, екі компанияның жұмыс қарым-қатынасы жақсы болғандықтан, оны әрқашан дерлік таңдайды. Осы мағынада, қайта сақтандыру корпорациясы қайта сақтандырушы ретінде жұмыс жасаумен қатар, сақтандыру корпорациясы үшін іс жүзінде сақтандыру брокері қызметін атқарады.