Факультативті және шартты қайта сақтандыру: айырмашылық неде?
Факультативті және шартты қайта сақтандыру: шолу
Факультативті қайта сақтандыру және қайта сақтандыру шарттары – бұл қайта сақтандыру шарттарының екі түрі. Факультативті қайта сақтандыру туралы сөз болғанда, негізгі сақтандырушы бір тәуекелді немесе өзінің жеке кітаптарында сақталған бірқатар тәуекелдерді жабады. Келісімді қайта сақтандыру, екінші жағынан, сақтандырушымен басқа компаниядан сатып алатын сақтандыру болып табылады. Факультативті қайта сақтандырумен қайта сақтандырушы сақтандыру полисіне байланысты тәуекелдерді қарастыра алады немесе оларды қабылдайды немесе қабылдамайды. Бірақ шартты қайта сақтандыру саясатындағы қайта сақтандырушы, керісінше, белгілі бір саясатпен байланысты барлық тәуекелдерді қабылдайды.
Негізгі өнімдер
- Факультативті және шарттық қайта сақтандыру – бұл қайта сақтандырудың екі түрі.
- Факультативті қайта сақтандыру – бұл бір тәуекелді немесе белгілі бір тәуекелдер пакетін қайта сақтандыру.
- Факультативті қайта сақтандыру қайта сақтандыру компаниясы қайта сақтандыруға жататын кейбір немесе барлық полистерге өзінің андеррайтерингін жүргізуді талап еткен кезде пайда болады.
- Келісімшартты қайта сақтандырудағы кепілгерлік компаниясы барлық тәуекелдерді қайта сақтандырушыға беруге келіседі.
- Шарттарды қайта сақтандырудағы қайта сақтандырушы барлық тәуекелдерді өтеуге келіседі, тіпті қайта сақтандырушы әр полис бойынша жеке андеррайтеринг жүргізбесе де.
Факультативті қайта сақтандыру
Факультативті қайта сақтандыру, әдетте, сақтандырушы үшін қайта сақтандырудан қорғаудың қарапайым әдісі болып табылады. Бұл ережелер нақты жағдайларға сәйкес ең оңай болып табылады.
Факультативті қайта сақтандыру – бұл сақтандырушымен бір тәуекел немесе белгілі бір тәуекелдер пакеті үшін сатып алынған қайта сақтандыру. Әдетте, бір реттік мәміле, бұл қайта сақтандыру компаниясы қайта сақтандыруға жататын кейбір немесе барлық полистерге өзінің андеррайтерингін жүргізуді талап еткен сайын орын алады. Осы келісімдерге сәйкес әр факультативті түрде жазылған саясат сынып бойынша біріктірілген емес, бір мәміле болып саналады. Мұндай қайта сақтандыру келісім-шарттары, ең қауіпті саясатты ғана сақтауға мәжбүр болуы мүмкін кедингтік компания үшін онша тартымды болмайды.
Стандартты сақтандыру провайдері ірі корпоративтік кеңсе ғимараты сияқты ірі коммерциялық жылжымайтын мүлікке қатысты саясат шығарды делік. Полис 35 миллион долларға жазылған, яғни егер ғимарат қатты бүлінген болса, бастапқы сақтандырушы 35 миллион доллар жауапкершілікке тартылады. Бірақ сақтандырушы оның 25 миллион доллардан астам төлеуге мүмкіндігі жоқ деп санайды. Сондықтан, тіпті саясатын беруден бұрын келісім сақтандырушы факультативті қайта сақтандыруға қарауға және тырысу керек нарықты қалған $ 10 млн алушыларды алады дейін. Сақтандырушы 10 түрлі қайта сақтандырушылардан 10 миллион доллар бөлігін ала алады. Бірақ онсыз ол саясатты шығаруға келісе алмайды. Компаниялардан 10 миллион долларды жабу туралы келісімге ие болғаннан кейін және талап келіп түскен жағдайда, ол барлық соманы жаба алатындығына сенімді болғаннан кейін, саясатты шығара алады.
Шартты қайта сақтандыру
Кедингтік компания қайта сақтандыру компаниясына сақтандыру полисінің белгілі бір сыныбы шеңберінде барлық тәуекелдерді беруге келіскен кезде шартты қайта сақтандыру жүзеге асырылады. Өз кезегінде, қайта сақтандыру компаниясы кепілгер компанияға ондағы барлық тәуекелдердің орнын толтыруға келіседі, дегенмен қайта сақтандыру компаниясы әр полис бойынша жеке андеррайтеринг жүргізбеген. Қайта сақтандыру көбіне алдын-ала келісілген сыныпқа қатысты болса, әлі жазылмаған саясатқа қолданылады.
Шарттық келісімнің ең маңызды сипаттамасы – бұл сақтандырушыға жеке андеррайтерингтің болмауы. Бұл құрылым андеррайтерлік тәуекелдерді кепілгер компаниядан болжамды компанияға ауыстырады, ал болжанатын компанияға бастапқы андеррайтеринг процесі сақтандырылатын тәуекелдерді жеткілікті дәрежеде бағаламағаны мүмкін.
Әр түрлі шарттық келісімдер бар. Ең кең тарағаны пропорционалды шарттар деп аталады, онда цедингтік сақтандырушының бастапқы саясатының пайызы шектеулі мөлшерде қайта сақтандырылады. Шектен асып жазылған кез-келген ережелер қайта сақтандыру шартына жатпайды.
Мысалы, бір қайта сақтандыру компаниясы сақтандырушының сыйлықақысы сақтау шегі жоғарылаған кезде төмен болады.
Ерекше мәселелер
Қайта сақтандыру компаниялары басқа сақтандырушыларға дәстүрлі сақтандырушының өзінің жазбаша саясатына қарсы барлық талаптарды төлеуге ақшасы жетпейтін жағдайлардан сақтандыруды ұсынады. Қайта сақтандыру бойынша келісім-шарттар арасында орын алуы қайта сақтандырушыдан немесе болжанғанда компаниясы, және қайта немесе ша компанияның. Шындығында, стандартты сақтандыру провайдері қайта сақтандыру шартын жасасу арқылы өзінің жоғалу қаупін одан әрі тарата алады.
Маңызды
Қайта сақтандыру компаниялары басқа сақтандырушыларға олардың жазбаша саясатына қатысты барлық талаптарды төлей алмайтын жағдайларды ұсынады.
Дәстүрлі сақтандыру келісімшартында шығындар қаупі көптеген әр түрлі сақтандырушылар арасында таралады, олардың әрқайсысы сақтандырушының кейбір белгісіз ықтимал оқиғалардан қорғауы үшін сақтандырушыға сыйлықақы төлейді. Бұл барлық мүшелерден алынған сыйлықақылар сомасы полиске қатысты сақтандыру талаптары бойынша төленген сомадан асып кеткен сайын жұмыс істейтін бизнес-модель. Алайда, сақтандырушының талаптарында төленген сома сақтанушының сыйлықақыларынан алынған ақша сомасынан асып түсетін кездер болады. Мұндай жағдайларда сақтандырушы шығынның үлкен қаупіне тап болады.