Шартты қайта сақтандыру

Шартты қайта сақтандыру дегеніміз не?

Шартты қайта сақтандыру – бұл сақтандыру компаниясы басқа сақтандырушыдан сатып алатын сақтандыру. Сақтандыруды жүзеге асыратын компания белгілі бір саясат класының барлық тәуекелдерін қайта сақтандырушы болып табылатын сатып алушы компанияға беретін цедент деп аталады.

Шартты қайта сақтандыру – бұл қайта сақтандыру шарттарының негізгі үш түрінің бірі. Басқа екеуі – факультативті қайта сақтандыру және шығындарды қайта сақтандыру.

Шартты қайта сақтандыру туралы түсінік

Шартты қайта сақтандыру белгілі бір уақыт кезеңінде полистердің алдын-ала белгіленген класының тәуекелдерін қабылдауға келіскен сақтандыру компаниясы мен қайта сақтандырушы арасындағы келісімді білдіреді.

Сақтандыру компаниялары кезде орналасуына кепілдік жаңа саясатын, олар айырбас қосымша тәуекел алуға келісесіз сыйлықақысын. Сақтандырушы андеррайтерлік саясатты неғұрлым көп жүргізсе, соғұрлым ол тәуекелге барады. Сақтандырушының тәуекелділікті төмендетудің бір жолы – төлемнің орнына тәуекелдің бір бөлігін қайта сақтандыру компаниясына беру. Қайта сақтандыру сақтандырушыға тәуекел қабілеттілігін босатуға және өзін өте ауыр талаптардан қорғауға мүмкіндік береді.

Қайта сақтандырушы әрбір жеке саясатты дереу жазбайтынына қарамастан, ол келісімшарт бойынша қайта сақтандыру келісімшартындағы барлық тәуекелдерді өтеуге келіседі.

Келісімшартты қайта сақтандыру келісімшартын жасасу арқылы қайта сақтандырушы мен цедингтік сақтандыру компаниясы іскерлік қарым-қатынас ұзақ мерзімді болатындығын көрсетеді. Келісімнің ұзақ мерзімді сипаты қайта сақтандырушыға пайдаға қалай қол жеткізуге болатындығын жоспарлауға мүмкіндік береді, өйткені ол өзіне алатын тәуекел түрін біледі және цедингтік компаниямен таныс.

Шартты қайта сақтандыру шарттары пропорционалды да, пропорционалды да емес болуы мүмкін. Пропорционалды келісімшарттармен қайта сақтандырушы саясаттың белгілі бір пайыздық үлесін алуға келіседі, ол үшін ол сыйлықақылардың үлесін алады. Егер талап қойылса, ол көрсетілген пайызды да төлейді. Пропорционалды емес келісімшартпен, алайда қайта сақтандыру компаниясы белгілі бір мерзім ішінде белгіленген мөлшерден асып кетсе, талаптарды төлеуге келіседі.

Шартты қайта сақтандырудың артықшылықтары

Өзін алдын-ала анықталған тәуекелдер тобына қарсы жабу арқылы шартты қайта сақтандыру цедингтік сақтандырушыға өзінің меншікті капиталы үшін үлкен қауіпсіздікті және әдеттен тыс немесе ірі оқиғалар болған кезде тұрақтылықты қамтамасыз етеді.

Қайта сақтандыру сонымен қатар сақтандырушыға төлем қабілеттілігінің маржасын жабу шығындарын шамадан тыс көбейтпей-ақ, тәуекелдердің үлкен көлемін жабатын саясатты жазуға мүмкіндік береді. Шын мәнінде, қайта сақтандыру ерекше шығындар болған жағдайда сақтандырушылар үшін айтарлықтай өтімді активтерді қол жетімді етеді.

Келісім-шарт факультативті қарсы шығындарды қайта сақтандыруға қарсы

Шартты қайта сақтандырудың факультативті қайта сақтандырудан айырмашылығы. Шартты қайта сақтандыру тәуекелдің бір түрін қамтитын бір келісімшартты қамтиды және тәуекелді сақтандырушыдан қайта сақтандырушыға ауыстырған сайын қайта сақтандыру компаниясынан факультативті сертификат талап етілмейді.

Факультативті тәуекел, екінші жағынан, қайта сақтандырушыға жеке тәуекелдерді қабылдауға немесе қабылдамауға мүмкіндік береді. Оның үстіне, бұл тәуекелдердің бір немесе белгілі бір пакеті үшін қайта сақтандыру түрі. Бұл қайта сақтандырушы да, цедент те келісімде қандай тәуекелдер қамтылатыны туралы келісетіндігін білдіреді. Әдетте бұл келісімдер әр саясат үшін бөлек келісіледі.

Факультативті келісімшарттарға байланысты шығындар, шартты қайта сақтандыру келісімінен әлдеқайда қымбат. Шартты қайта сақтандыру мәміле жасамайды және қайта сақтандыру шарттарынан бас тартылған тәуекелдерді болдырмайды.

Шығындарды қайта сақтандырудың артықшылығы – бұл қайта сақтандырудың пропорционалды емес нысаны. Шығындар туралы келісімшарттың артық мөлшерінде қайта сақтандырушы шығындардың жалпы сомасын немесе шығындардың белгілі бір пайызын цеденттің белгілі бір шегінен асырып төлеуге келіседі. Шығындарды қайта сақтандырудан асып кету шартты және факультативті қайта сақтандыру сияқты стандартты сақтандыруға онша ұқсамайды, бұл көбінесе цеденттен де, қайта сақтандырушыдан да шығындарға үлес қосуды талап етеді.