Қайта сақтандырушы
Қайта сақтандырушы дегеніміз не?
Қайта сақтандырушы – бұл сақтандыру компанияларын қаржылық қорғауды қамтамасыз ететін компания. Қайта сақтандырушылар сақтандыру компаниялары үшін өздігінен шеше алмайтын тәуекелдерді басқарады және сақтандырушыларға өздері мүмкін болмағаннан көп бизнес алуға мүмкіндік береді. Қайта сақтандырушылар сонымен қатар бастапқы сақтандырушыларға ықтимал шығындарды жабу үшін қажетті капиталды аз ұстауға мүмкіндік береді.
Негізгі өнімдер
- Қайта сақтандырушы сақтандыру компанияларын сақтандыруды жүзеге асырады.
- Сақтандыру компаниясының тәуекелдері қайта сақтандырушылардан сақтандыру сатып алу арқылы таралады.
- Қайта сақтандырушымен бизнес жүргізу сақтандыру компаниясына өз балансында рұқсат етілмегеннен гөрі көбірек тәуекелге бара отырып, өзі көп бизнес жасауға мүмкіндік береді.
- Сақтандыру компаниялары қайта сақтандырушыларға сыйлықақыларды жеке тұлғалар сақтандыру компанияларына төлейтін тәртіппен төлейді.
- Тәуекелді сақтандыру компаниясынан сақтандырушыға беру цессия деп аталады.
- Қайта сақтандыру компаниялары қайта сақтандыруды өздері де сатып ала алады, бұл термин ретросцессия деп аталады.
Қайта сақтандырушыны түсіну
Жеке немесе кәсіпкер полис сатып алатын сақтандыру компаниясы болып табылатын алғашқы сақтандырушы тәуекелді қайта сақтандырушыға цессия деп аталатын процесс арқылы береді. Сақтандыру Полис төлеуге ғана сияқты сыйлықақыларын сақтандыру компанияларына, сақтандыру компаниялары қайта сыйлықақыларын төлеуге. Қайта сақтандыру бағасы, сақтандыру бағасы сияқты, тәуекел мөлшеріне байланысты. Қайта сақтандырушылардың аттарында жиі «Re» сөзі болады (мысалы, Allianz Re, General Re, Swiss Re).
Қайта сақтандырушылар жер сілкінісі мен дауыл сияқты табиғи апаттарды сақтандыру қаупін таратуға көмектеседі. Мұндай оқиға алғашқы сақтандырушының банкроттыққа ұшырамай төлеуіне қарағанда көптеген талаптарға әкелуі мүмкін, өйткені талаптардың үлкен сомасы болып қана қоймай, олардың барлығы бірдей уақытта жасалады.
Осы оқиғалардан сақтандыру тәуекелінің бір бөлігін (және сыйлықақылардың бір бөлігін) бірнеше қайта сақтандырушыларға беру арқылы жеке тұлғалар мен кәсіпорындар осы қауіптер үшін сақтандыруды сатып ала алады, ал сақтандыру компаниялары төлем қабілеттілігін сақтай алады. Тарихқа көз жүгіртсек, көптеген сақтандыру компаниялары апаттан кейін өзінің полисі бойынша сақтандыруды төлеу үшін төлем қабілеті жетпегендіктен жұмысын тоқтатқан жағдайлар көп болған.
Қайта сақтандыру – бұл ірі бизнес, мұнда 2018 жылы әлемдегі ең үздік 10 қайта сақтандыру компаниясы өмірді сақтандыруды қоспағанда, қайта сақтандыру нарығындағы жазбаша сыйлықақылардың үштен екі бөлігін құрады. Әлемдегі ең ірі екі қайта сақтандыру компаниясы – Munich Re ( MURGF ) және Swiss Re ( SSREF ) оның 30% -ын құрады.
Жалпы, сақтандыру компаниясының қайта сақтандыруды сатып алуға ұмтылуының негізгі себептері – сақтандыру компаниясының бизнесін өркендету, андеррайтерлік саясатқа тұрақтылықты енгізу, қаржыландыру арқылы капиталды тарту, апаттардан қорғауды іздеу, сақтандыру бизнесінің белгілі бір түрінен шығару, тәжірибе жинау, және тәуекелді бөлу.
Қайта сақтандыруды орнату
Қайта сақтандыру операциясы қарапайым емес, өйткені қайта сақтандырушыны таңдауда көптеген факторларды ескеру қажет. Мысалы, рейтинг агенттіктері барлық қайта сақтандырушыларға бірдей қарамайды; олардың капитал модельдері қайта сақтандырушының қаржылық тұрақтылығына байланысты өзгереді. Қайта сақтандыруды сатып алудың ең жақсы тәжірибесінде қайта сақтандырушының несиелік сапасына, өлім-жітім қаупіне және цедингтік компанияның қайта сақтандырушыға қайта сақтандырылған тәуекелдің концентрациясына негізделген тәуекелдер алынады. Қайта сақтандыру компаниялары көбінесе қайта сақтандыруды өздері сатып алады, бұл термин ретросцессия деп аталады.
Көптеген саясат бірнеше қайта сақтандырушылар арасында таралады. Бұл жағдайда, мәміле тарту еді қорғасын қайта сақтандыру өзге қайта сақтандырушылар қатысуға еді саясатының шарттарын келісу еді. Қорғасын қайта сақтандырушы қол қойылғаннан кейін шарттарын және кез келген өзгерістерді орнату еді, бірақ олар ең ірі бөлігін алуға қажеті жоқ тәуекел Қалған қайта сақтандырушылар ізбасарлар ретінде белгілі.
Қайта сақтандырушылар ұсынатын қайта сақтандыру түрлері
Қайта сақтандырушылар саясаттың төрт негізгі түрін ұсынады: факультативті, шарттық, пропорционалды және пропорционалды емес.
Факультативті қайта сақтандыру: бұл сақтандыру бір ғана сақтандыру келісімшарты өте үлкен болған кезде қолданылады, сондықтан ол өзінің қайта сақтандыруын талап етеді, мысалы, өте ауқатты адамға өмірді сақтандыру полисі.
Шартты қайта сақтандыру: Шартты қайта сақтандыру, егер бір қайта сақтандыру шарты ұқсас тәуекелдердің үлкен қорын жабуы мүмкін болса қолданылады.
Пропорционалды қайта сақтандыру: қайта сақтандырудың бұл түрі алғашқы сақтандырушылар мен қайта сақтандырушыларға сыйлықақылар мен тәуекелдердің пропорционалды үлесін бөлуге мүмкіндік береді.
Пропорционалды емес қайта сақтандыру: Пропорционалды емес қайта сақтандыру кезінде қайта сақтандырушы шығындарды олардың мөлшеріне қарай жабады.