Міндетті қайта сақтандыру
Міндетті қайта сақтандыру дегеніміз не?
Міндетті сақтандыру шарт болып табылады, бір талап сақтандырушыға автоматты түрде қойылатын критерийлер жиынтығын тізіміндегі оның кітаптар деп күзінде барлық саясатын жіберуге қайта сақтандырушыдан. Автоматтық шарт деп те аталатын міндетті қайта сақтандыру шартының талаптарына сәйкес, қайта сақтандырушы осы саясатты қабылдауға міндетті.
Міндетті қайта сақтандыру туралы түсінік
Қайта сақтандыру, басқаша түрде «сақтандыру компанияларын сақтандыру» деп те аталады, бұл – сақтандырушылар сақтандыру тәуекелінен туындайтын және банкротқа ұшырауы мүмкін үлкен міндеттемені төлеу ықтималдығын азайту үшін тәуекел портфелінің бөліктерін басқа тараптарға беруге келісетін тәжірибе. немесе цедент өз ісінің бір бөлігін екінші жаққа, қайта сақтандырушыға береді, ол өзіне байланысты тәуекелді сақтандыру сыйлықақысының үлесімен айырбастауға келіседі – төлем клиенттері берілген жоспар бойынша төлем үшін алынады.
Кейбір қайта сақтандыру келісімдері – бұл жеке-жеке жасалған мәмілелік мәмілелер. Басқа жағдайларда, қайта сақтандыру шарты жасалуы мүмкін, бұл сақтандырушыны қайта сақтандырушыға белгілі бір полис саясатын автоматты түрде жіберуге міндеттейді. Мұндай келісім жасалған кезде сақтандырушы алдын-ала белгіленген критерийлер жиынтығына кіретін барлық тәуекелдерді беруге және қайта сақтандырушыдан талап етіледі.
Маңызды
Әрбір тәуекел келісім шарттары бойынша автоматты түрде қабылданады, тіпті егер сақтандырушы қайта сақтандырушыға бұл туралы хабарламаса да.
Міндетті қайта сақтандырудың артықшылықтары мен кемшіліктері
Міндетті қайта сақтандыру сақтандырушы мен қайта сақтандырушыға ұзақ мерзімді қатынасты дамытуға мүмкіндік береді. Қайта сақтандырушы бизнестің тұрақты ағымын алады, ал сақтандырушы алдын-ала анықталған тәуекелдер класы бойынша өзін-өзі жабады, әркімге бірнеше рет жаңа сатып алушылар табудың қажеті жоқ – тәуекелдердің «кітабын» ауыстыру, әдетте, әлдеқайда арзанға түседі.
Екінші жағынан, автоматты қабылдау талғампаздықты жоққа шығарады, осылайша барлық қатысушылардың төлем қабілетсіздігі қаупін арттырады . Қайта сақтандырушы кенеттен саясаттың үлкен бөлігін мұрагерлікке айналдыра алады және бастапқыда келісілгеннен көп шығындарды жабуға қабілетті болады. Егер бұл жоспарлар талаптардың туындауына әкеліп соқтырса және қайта сақтандырушы олар бойынша есеп айырысуды аяқтай алмаса, цеденттік сақтандырушы бастапқыда өзі шығарған тәуекелдің осы бөлігі үшін қайтадан толық жауапты бола алады, оны да қиын қаржылық жағдайға қалдырады.
Маңызды
1985 жылы миссияны сақтандырудың жойылуында қайта сақтандыруға шамадан тыс тәуелділік үлкен рөл атқарды.
Бұл қауіптер әр тараптың үй тапсырмасын орындауы өте маңызды дегенді білдіреді. Міндетті қайта сақтандыруға келісім жасамас бұрын, кепілдік беретін сақтандырушы мен қайта сақтандырушы басқасының дұрыс басқарылып жатқанына және олардың мүдделерінің сәйкестігіне көз жеткізгісі келеді.
Сондай-ақ, келісім шарттарында шартта қарастырылған тәуекелдер түрінің дәл сипаттамасы қамтылуы маңызды. Бұл шешілмеген жағдайда келісімнің күшін жоюды талап ететін түсініксіз жағдайларды жоюдағы маңызды қадам. Бірдей тым кеш анықталған болса, онда ол қиын болуы мүмкін босатып алыңыз тәуекелдер өзінде алмасты болуы мүмкін, өйткені келісімді.
Қайта сақтандыру түрлері
Қайта сақтандырудың екі негізгі категориясы бар: факультативті және шарттық. Егер қайта сақтандыру келісімшарты олардың шеңберіне кіретін барлық саясатты беруді талап етсе, екеуі де міндетті деп жіктелуі мүмкін.
Факультативті қамту сақтандырушыны жеке тұлға немесе белгілі бір тәуекел немесе келісімшарт үшін қорғайды. Егер бірнеше тәуекелдер немесе келісімшарттар қайта сақтандыруды қажет етсе, әрқайсысы бөлек келісіледі. Әдетте, қайта сақтандырушы факультативті қайта сақтандыру ұсынысын қабылдауға немесе одан бас тартуға барлық құқықтарға ие. Сонымен, негізгі сақтандырушыға қайта сақтандырушының қалауына қарамастан жеке тәуекелдерді бас тарту мүмкіндігін беретін гибридті нұсқа да бар.
Сонымен қатар, шартты қайта сақтандыру тәуекелге немесе келісімшарт негізінде емес, белгілі бір уақыт аралығында қолданылады. Қайта сақтандырушы сақтандырушы туындауы мүмкін тәуекелдердің барлығын немесе бір бөлігін жабады.
Ерекше мәселелер
Қайта сақтандыру шарттары пропорционалды және пропорционалды емес болуы мүмкін. Пропорционалды келісімшарттармен қайта сақтандырушы шығындар туындаған кезде алдын-ала келісілген пайыз негізінде шығындардың бір бөлігін алудың орнына сақтандырушы сатқан барлық саясат сыйлықақыларының үлесін алады. Қайта сақтандырушы сонымен қатар сақтандырушыға өңдеу, бизнес сатып алу және жазу шығындарын өтейді.
Пропорционалды емес келісімшартпен, екінші жағынан, қайта сақтандыру компаниясы белгілі бір мерзім ішінде талаптарды белгілі бір мерзімде басымдылық немесе сақтау шегі ретінде белгілі мөлшерден асып кеткен жағдайда ғана төлеуге келіседі. Басымдық немесе сақтау шегі тәуекелдің бір түріне немесе тәуекел санатына негізделуі мүмкін.