Қайта сақтандыру
Қайта сақтандыру дегеніміз не?
Берілген қайта сақтандыру тәуекелдің негізгі сақтандырушының қайта сақтандырушыға беретін бөлігін білдіреді. Бұл алғашқы сақтандырушыға өзінің тәуекелдігін басқа компанияға беру арқылы өзінің сақтандыру полисіне қатысты тәуекелділігін төмендетуге мүмкіндік береді. Бастапқы сақтандырушыларды сонымен қатар цедингтік компания деп атайды, ал қайта сақтандыруды қабылдаушы компания деп те атайды. Тәуекелді өзіне алудың орнына қайта сақтандыру компаниясы сыйлықақы алады және өзі қабылдаған тәуекел бойынша талапты төлейді.
Қайта сақтандыру туралы түсіндірме
Қайта сақтандыру – бұл компаниялар портфолиосының бір бөлігін басқа компанияларға беруге келісетін сақтандыру саласының бір бөлігі. Тәуекелдің бір бөлігін беру арқылы цедингтік компаниялар жалпы тәуекелге ұшырау мен жауапкершілікті азайтады. Бұл егер олар үлкен сақтандыру төлемін төлеуге мәжбүр болса, төлем қабілеттілігін сақтауға мүмкіндік береді. Бұл сондай-ақ сақтандыру компанияларына сақтандыру төлемдерін сақтандырушыларға төмендетуге көмектеседі. Қайта сақтандыруды Лондондағы Lloyd’s немесе Swiss Re сияқты қайта сақтандыру жөніндегі мамандандырылған компания, басқа сақтандыру компаниясы жаза алады немесе ішкі қайта сақтандыру бөлімі.
Кейбір қайта сақтандыруды іштей шешуге болады – мысалы, автомобильді сақтандыру – компания өзіне алатын клиенттердің түрлерін әртараптандыру арқылы. Басқа жағдайларда, мысалы, ірі халықаралық бизнес үшін жауапкершілікті сақтандыру, мамандандырылған қайта сақтандырушы қажет болуы мүмкін, себебі әртараптандыру мүмкін емес.
Маңызды
Сақтандырушы портфолио құру үшін цедингті және қайта сақтандыру процесін көбейте алады, оның талаптарының мәні компания өндіретін сыйлықақылар мен инвестициялық кірістерден төмен болады.
Кедингтік компания мен қабылдаушы компания арасындағы келісім қайта сақтандыру шарты деп аталады және ол берілген тәуекелге қатысты барлық шарттарды қамтиды. Келісім-шартта қайта сақтандыру компаниясы талаптарды төлеу шарттары көрсетілген. Қабылдаушы компания кепілдік берген компанияға қайта сақтандыру бойынша комиссия төлейді. Бұл кединг комиссиясы деп аталады және әкімшілік шығындарды, андеррайтерингті және басқа да байланысты шығындарды жабады. Кедингтік компания кез келген талаптың бір бөлігін акцепторлық компаниядан өндіріп ала алады.
Негізгі өнімдер
- Қайта сақтандырудан бас тарту арқылы сақтандыру компаниясы өзінің портфолиосының тәуекелін төмендете алады.
- Қайта сақтандыру сақтандыру компанияларына кең ауқымды тәуекелдерге қарсы тұруға және сыйлықақылардың деңгейін төмендетуге мүмкіндік береді.
- Факультативті қайта сақтандыру және шарттық қайта сақтандыру – бұл қайта сақтандыру шарттарының екі түрі.
Қайта сақтандыру шарттарының түрлері
Қайта сақтандыру цедингі үшін қайта сақтандыру шарттарының екі түрі қолданылады. Біріншісі – факультативті қайта сақтандыру, ал екінші түрі шартты қайта сақтандыру шарты деп аталады.
Факультативті қайта сақтандыру
Факультативті қайта сақтандыру шартында сақтандырушы тәуекелдің бір түрін қайта сақтандырушыға береді, демек, қайта сақтандырушыға сыйлықақы алу үшін берілген тәуекелдің әр түрі жеке келісіледі. Факультативті қайта сақтандыру жағдайында қайта сақтандырушы келісімшарттың әр түрлі бөліктерін немесе келісімшарт ұсынатын компания ұсынған келісімшартты не толығымен қабылдай алады немесе қабылдай алады.
Шартты қайта сақтандыру
Бір жылы шартта қайта сақтандыру келісім-шарт, артта қалып, компания және қабылдау компания қайта сақтандыруға жабылады сақтандыру операцияларының кең жиынтығы келісесіз. Мысалы, седингтік сақтандыру компаниясы су тасқыны зақымдануының барлық қаупін, ал қабылдаушы компания су тасқыны сияқты белгілі бір географиялық аймақтағы тасқынның барлық қаупін қабылдай алады.
Маңызды
Statista.com мәліметі бойынша, Мюнхен Ре 2017 жылы компанияның таза сыйлықақысы шамамен 36 миллиард доллар болған кезде әлемдегі ең ірі қайта сақтандырушы немесе кепілдік берілген сақтандыру алушысы болған.
Қайта сақтандырудың артықшылықтары
Берілген қайта сақтандыру цедингтік сақтандырушыға өзінің меншікті капиталына, төлем қабілеттілігіне және әдеттен тыс немесе ірі оқиғалар болған кезде тұрақтылықты қамтамасыз етеді. Қайта сақтандыру, сондай-ақ сақтандырушыға төлем қабілеттілігінің маржасын жабу шығындарын немесе сақтандыру компаниясының активтері әділ құны бойынша оның міндеттемелері мен басқа салыстырмалы міндеттемелерінен асып кететін соманы шамадан тыс көбейтпей-ақ, тәуекелдердің үлкен көлемін жабатын саясатты жазуға еркіндік береді. . Қайта сақтандыру ерекше шығындар жағдайында сақтандырушылар үшін айтарлықтай өтімді активтерді қол жетімді етеді.