Қайта сақтандырудың жылдық жаңартылатын мерзімді жоспары

Қайта сақтандырудың жылдық жаңартылатын мерзімді жоспары қандай?

Қайта сақтандырудың жылдық жаңартылатын мерзімді жоспары – бұл сақтандыру компаниясының өлім-жітім тәуекелдері цессия деп аталатын процедура арқылы қайта сақтандырушыға ауысатын өмірді қайта сақтандыру түрі.

Қайта сақтандырудың жылдық жаңартылатын мерзімді жоспарында бастапқы сақтандырушы (кепілдік беретін компания) қайта сақтандырушыға өмірді сақтандыру полисін сақтау шегінен асатын мөлшерде тәуекелге ұшыраған таза сомасын береді.

Бұл жоспар болып табылады қайта сақтандыру бір берілуін жылдық жаңартылатын мерзімге жыл сайын жаңартылады бір жылдық мерзімді саясатын тұрады (YRT).

Қайта сақтандырудың жылдық жаңартылатын мерзімді жоспарын түсіну

Қайта сақтандыру сақтандыру компанияларына тәуекелдің бір бөлігін басқа мекемеге тарату арқылы сақтандыру талаптарына байланысты қаржылық тәуекелдерді азайтуға мүмкіндік береді. Сондықтан қайта сақтандырудың жылдық жаңартылатын мерзімді жоспары алғашқы сақтандыру компаниясына өмірді сақтандыру полисіне қатысты тәуекелдің бір бөлігін басқа мекемеге таратуға мүмкіндік береді.

Алғашқы сақтандырушыдан қайта сақтандырушыға аударылған сома тәуекелге ұшыраған таза сома болып табылады, бұл номиналды құны мен кепілдік беретін сақтандыру компаниясы анықтаған сақтаудың шегі арасындағы айырма. Мысалы, егер саясаттың қайтыс болуына байланысты пайда 200 000 АҚШ долларын құраса, ал цедингтік компания сақтау шегін 105 000 доллар деп анықтаса, онда тәуекелге ұшыраған таза сома 95 000 долларға тең болады. Егер сақтанушы қайтыс болса, қайта сақтандыру қайтыс болу төлемінің тәуекелдің таза сомасына тең бөлігін төлейді – бұл жағдайда 105000 доллардан жоғары және одан жоғары сома.

Қайта сақтандыру шартын жасағанда, кепілге беруші компания әр полис жылына тәуекелге ұшыраған таза соманың кестесін дайындайды. Өмірді сақтандыру полисі бойынша тәуекелге ұшыраған таза сома уақыт өткен сайын азаяды, өйткені сақтанушы сыйлықақы төлейді, бұл оның есептелген ақшалай құнын қосады.

Мысалы, 100000 АҚШ долларына арналған өмірді сақтандыру полисін қарастырайық. Шығару кезінде 100 000 АҚШ доллары толығымен тәуекелге ұшырайды, бірақ оның ақшалай құны жинақталған кезде резервтік шот ретінде жұмыс істейді, бұл сақтандыру компаниясы үшін тәуекелге ұшыраған таза соманы азайтады. Сондықтан, егер сақтандыру полисінің ақшалай құны 30-шы жылға қарай 60 000 долларға дейін көтерілсе, онда тәуекелге ұшыраған таза сома 40 000 долларды құрайды.

Кедингтік компания жыл сайын тәуекелге ұшыраған таза соманы есептегеннен кейін, қайта сақтандырушы осы кесте негізінде қайта сақтандыруға арналған жылдық жаңартылатын мерзімді сыйлықақылардың кестесін жасайды. Кедингтік компания төлейтін қайта сақтандыру сыйлықақылары сақтанушының жасына, жоспарына және саясатына байланысты өзгеріп отырады. Сыйақылар жаңартылатын мерзімді қайта сақтандыру саясаты шеңберінде жыл сайын жаңартылып отырады. Егер талап қойылса, қайта сақтандырушы саясаттың таза сомасының болжамды бөлігі үшін төлемді тәуекелге жібереді.

Қайта жаңартылатын мерзімді қайта сақтандыру қалай қолданылады

Жыл сайынғы жаңартылатын мерзімді қайта сақтандыру әдетте өмірді дәстүрлі бүкіл сақтандыру мен өмірді әмбебап сақтандыруды қайта сақтандыру үшін қолданылады. Мерзімді сақтандыру әрқашан YRT негізінде қайта сақтандырыла бермейтін. Бұл сақтандыру келісімшарттарының сақтандырушыдан алынған сыйлықақылар деңгейімен қайта сақтандыру шығындарының жақсырақ сәйкестігін қамтамасыз еткендіктен болды . Бұл сондай-ақ сәйкестік ставкалары қаупін қайта сақтандырушыға тапсырды. Алайда, баламалы капитал шешімдері танымал бола бастағандықтан, YRT мерзімді сақтандыруды қайта сақтандырудың танымал әдісі болды.

Саясат үлкен болғандықтан немесе талап қою жиілігіне байланысты өлім қаупін ауыстыру мақсаты болған кезде, YRT ең жақсы таңдау болып табылады. YRT-ді басқаруға қарапайым және қайта сақтандыруды тоқтатудың болжамды саны аз болған жағдайда танымал.

YRT сондай-ақ мүгедектікке арналған кірісті, ұзақ мерзімді күтімді және ауыр сырқаттарды қайта сақтандыруға жақсы. Алайда, аннуитетті қайта сақтандыру үшін бұл жұмыс істемейді.

YRT қайта сақтандыру тек шектеулі мөлшерде инвестициялық тәуекелділікті, тұрақтылықтың аз тәуекелін, қолма-қол ақшаны беру тәуекелін және артық штаммды қамтығандықтан, қайта сақтандырушыларда YRT қайта сақтандыру бойынша пайда деңгейі төмен болуы мүмкін. Осылайша, YRT теңгерімге немесе модификацияланған теңгерімгерлікке қарағанда төмен тиімді шығындарға ие болуы мүмкін. Жылдық сыйлықақылар төленген кезде, резервтік несие бір жылдық сақтандыру төлемінің таза сыйақысының алынбаған бөлігіне тең болады. Жыл сайынғы жаңартылатын мерзімді сақтандыру, әдетте, жетіспеушілік резервтері үшін қайта сақтандыруға берілген резервтік несие бермейді.