Екінші артықшылық
Екінші артықшылық дегеніміз не?
Екінші артықшылық қайта сақтандыру туралы бірінші шартты келісімшарттың үстінен жабуды қамтамасыз ететін қайта сақтандыру шартын сипаттайды. Сақтандырушылар өздерінің жеке тәуекелдерін немесе міндеттемелерінің бір бөлігін басқа жаққа беру үшін артық қайта сақтандыру шарттарын жасайды.
Негізгі өнімдер
- Екінші профицит – бұл бірінші профициттік келісімнен тыс қамтуды қамтамасыз ететін қайта сақтандыру шарты.
- Сақтандырудың бұл түрі, оны қосымша сақтандыру деп те атайды, егер ол өзінің төлем қабілеттілігін қамтамасыз ету үшін жеткілікті тәуекелді жабатын қайта сақтандыру шартын жасай алмаса, цеденттік сақтандырушы жиі талап етеді.
- Өзінің тәуекелінің бір бөлігін қайта сақтандырушыға беру арқылы сақтандыру компаниясы сақтанушыларға үлкен төлемдер жасау қаупі аз болуы мүмкін.
- Қайта сақтандыру келісімшарттарында қайта сақтандырушы тек тәуекелді сақтандырушының өзінде сақталатыннан асып түседі, бұл оларды квоталық акцияны қайта сақтандырудан ерекшелендіреді.
Екінші артық жұмыс қалай жұмыс істейді
Екінші қосымша қайта сақтандыру, сондай-ақ «қайта сақтандыру» деп те аталады, цедингтік сақтандырушы өз есебінде сақтамайтын және бірінші профилактикалық келісімшарттың күшінен асатын кез келген тәуекелдерге қолданылады. Цеденттік сақтандырушы өзінің төлем қабілеттілігін қамтамасыз ету үшін жеткілікті тәуекелді қамтитын қайта сақтандыру шартын қамтамасыз ете алмаса, екінші рет артық шартты талап етеді.
Сақтандырушы қайта сақтандыру шартын жасасқанда, белгілі бір мөлшерге дейінгі міндеттемелерді сақтайды, оны сызық деп атайды. Қалған кез-келген жауапкершілік қайта сақтандырушыға түседі, ол тек сақтандырушы сақтап тұрғаннан жоғары тәуекелдерге қатысады. Қайта сақтандыру шарты сыйымдылығы деп аталатын тәуекелдің жалпы сомасы, әдетте, сақтандырушының бірнеше жолымен көрсетіледі.
Қайта сақтандырушы кедингтік компания қабылдаған барлық тәуекелдерге қатыспайды. Мұның орнына ол тек сақтандырудың осы түрін квоталық акцияны қайта сақтандырудан өзгеше етіп сақтандырушының өзінде сақталатыннан жоғары тәуекелдерді қабылдайды.
Сақтандыру компаниясы өзінің жеке тәуекелінің бір бөлігін қайта сақтандырушыға тапсыра отырып, төлем қабілеттілігін қамтамасыз етуге көмектеседі, өйткені ол сақтанушыларға үлкен төлемдер жасау қаупі аз. Бұл артық шарттар, әдетте, бірнеше жолдарды қамтуға жеткілікті сыйымдылыққа ие, бірақ кейбір жағдайларда олар кедингтік компанияға қажетті барлық соманы жаба алмайды. Бұл жағдайда цедингтік сақтандырушы қалған соманы өзі жабуы немесе екінші қайта сақтандыру шартын жасасуы керек. Бұл екінші қайта сақтандыру шарты екінші артық шарт деп аталады.
Екінші профициттің мысалы
Өмірді сақтандыру компаниясы өзінің сақтандыру міндеттемесін қайта сақтандыру шарты арқылы азайтуға тырысады делік. Ол бар екенін бірнеше саясаттарынан міндеттемелерін $ 20 миллион төменде бірақ тек осы тәуекел $ 2 млн сақтап қалғысы келеді. Артықшылық – бұл жалпы міндеттеме мен сақталған тәуекел арасындағы айырмашылық немесе 18 млн.
Сақтаудың әр жолы 1 миллион доллар көлемінде белгіленген. Өмірді сақтандыру компаниясы қайта сақтандырушымен алғашқы артық қайта сақтандыру шартын жасайды. Қайта сақтандырушы сегіз жолдың тәуекелін өзіне алады, оның құны 8 миллион долларды құрайды. Алайда, осы 8 миллион долларды қайта сақтандырумен және 2 миллион долларды сақтап қалумен, цедингтік компания қалған 10 миллион долларлық тәуекел үшін қайта сақтандырушыны табуы керек.
Содан кейін цедингтік компания қалған 10 миллион долларлық тәуекелді өтеу үшін екінші қайта сақтандыру келісімшарты үшін басқа қайта сақтандырушыны іздейді. Сонымен қатар, ол 10 миллион доллардың бір бөлігін ғана жабатын қайта сақтандырушыны, ал қалған соманы жабу үшін тағы бір үшінші келісімшартты таба алады.