Сақтандыру андеррайтері
Сақтандыру андеррайтері дегеніміз не?
Сақтандыру андеррайтері – бұл адамдар мен активтерді сақтандыруға байланысты тәуекелдерді бағалайтын және талдайтын мамандар. Сақтандыру андеррайтері қабылданған сақтандыру тәуекелдеріне баға белгілейді. Андеррайтеринг термині ықтимал тәуекелді төлеуге дайын екендігі үшін сыйақы алуды білдіреді. Андеррайтерлер тәуекел ықтималдығы мен шамасын анықтау үшін арнайы бағдарламалық жасақтаманы және актуарлық деректерді пайдаланады.
Негізгі өнімдер
- Сақтандыру андеррайтері адамдар мен активтерді сақтандыруға байланысты тәуекелдерді бағалайды және тәуекелге баға белгілейді.
- Инвестициялық банктегі андеррайтерлер IPO жоспарлап отырған компания үшін акциялардың минималды бағасына кепілдік береді (алғашқы орналастыру).
- Коммерциялық банктік андеррайтерлер жеке тұлғаларға немесе несие берушілерге несие беру қаупін бағалайды және осы тәуекелді қабылдауға кеткен шығындарды жабу үшін пайыздар алады.
- Сақтандыру андеррайтері болашақ оқиғаның пайда болу қаупін мойнына алады және клиентке залал келтірген немесе болған жағдайда оның орнын толтыруға уәде бергені үшін сыйлықақы алады.
Инвестициялық банктік андеррайтерлер
Инвестициялық банктің андеррайтері көбінесе бастапқы орналастыру (IPO) кезінде корпорацияға капиталдың белгілі бір мөлшеріне кепілдік береді , бұл қаражат көзі ретінде инвесторлармен теориялық тұрғыдан қамтамасыз етіледі. Банк мәміленің «жеңілдетушісі» ретінде ғана әрекет етеді, бірақ олар «компанияның акцияларын сатудың сәтті немесе сәтсіз болғандығына қарамастан, клиентке сатудан түскен сол қаражатты беруге уәде беру арқылы» андеррайтерлік тәуекелге «барды».
Сақтандыру андеррайтері
Сақтандыру андеррайтері жеке немесе заңды тұлғамен жасалған келісімшартқа байланысты тәуекелді өз мойнына алады. Мысалы, андеррайтер сыйақы немесе ай сайынғы төлемнің орнына үйдегі өрт шығыны қаупін өз мойнына алады. Саясат кезеңіне дейін және жаңару кезеңінде сақтандырушының тәуекелдігін бағалау андеррайтердің маңызды функциясы болып табылады.
Мысалы, тұрғын үйді сақтандыру бойынша андеррайтерлер үй иесінің саясатын бағалау кезінде көптеген айнымалыларды ескеруі керек. Мүлік пен жазатайым оқиғалардан сақтандыру агенттері далалық андеррайтер ретінде жұмыс істейді, бастапқыда тұрғын үйлерді немесе жалға берілетін мүлік объектілерін, мысалы, тасымалдаушыға қауіп төндіретін шатырлар немесе іргетастардың тозуы сияқты жағдайларды тексереді. Агенттер қауіпті жағдайларды үйдегі андеррайтерге хабарлайды. Үй андеррайтері қосымша жауапкершілікті талап етуге себеп болатын қауіпті қарастырады.
Қауіп-қатерлерге қоршалмаған бассейндер, тротуарлардың жарылуы, меншікте қураған немесе құрып бара жатқан ағаштардың болуы жатады. Осы және басқа қауіп-қатерлер сақтандыру компаниясы үшін қауіп-қатерді білдіреді, олар кездейсоқ суға батып кеткенде немесе тайып құлап жарақат алған кезде жауапкершілікті төлеуді талап етуі мүмкін.
Өтініш берушінің несиелік рейтингін жиі қамтитын бірқатар факторларды ескере отырып, үй иелерін сақтандыру бойынша андеррайтерлер баға белгілеуге алгоритмдік рейтинг әдісін қолданады. Жүйе платформаны интерпретациялауға және өріс андеррайтерінің бақылауларынан алынған барлық деректерді біріктіруге негізделген тиісті сыйлықақы жасайды. Жетекші андеррайтер сонымен қатар премиумға қол жеткізген кезде өтініш берушінің полис-өтінім бойынша берген жауаптарын субъективті түрде қарастырады.
Маңызды
Сақтандыру компаниялары андеррайтерингке деген көзқарастарын теңестіруі керек: егер тым агрессивті болса, күткеннен жоғары талаптар пайдаға зиян тигізуі мүмкін; егер олар тым консервативті болса, олар бәсекелестерден жоғары болады және нарықтағы үлесін жоғалтады.
Коммерциялық банктік андеррайтерлер
Коммерциялық банктік андеррайтерлер қарыз алушылардың несие қабілеттілігін жеке немесе заңды тұлғаға несие немесе қаржыландыру алу керек екендігін шешуге бағалайды. Қарыз алушыдан несие бойынша міндеттемелерді орындамаған жағдайда, әдетте, несие берушінің тәуекелін жабу үшін алым алынады.
Медициналық тоқтату туралы андеррайтерлер
Медициналық стоп-лосс андеррайтерлер өзін-өзі сақтандырылған жұмыс берушi топтардың жеке денсаулық жағдайларына негізделген тәуекелді бағалау. Сақтанудан сақтандыру сақтандыру компаниясына барлық тәуекелдерді аудару үшін сыйлықақылар төлеуден гөрі қызметкерлерге медициналық сақтандыру талаптарын төлейтін топтарды қорғайды.
Өзін-өзі сақтандыратын ұйымдар медициналық және рецепт бойынша дәрі-дәрмектерді төлеуді және әкімшілік төлемдерді компанияның резервтерінен төлейді және үлкен немесе апаттық шығындар, мысалы, органдарды трансплантациялау немесе қатерлі ісік ауруларын емдеу қаупін тудырады. Өзін-өзі сақтандыратын ұйымдарға арналған андеррайтерлер осылайша қызметкерлердің жеке медициналық профилін бағалауы керек. Андеррайтерлер сондай-ақ топтың тәуекелін тұтастай бағалайды және тиісті сыйлықақы деңгейі мен талаптардың жиынтық шегін есептейді, егер ол асып кетсе, жұмыс берушіге орны толмас қаржылық зиян келтіруі мүмкін.
Маңызды
Жылдам факт: сақтандыру андеррайтерингі – бұл үлкен және пайдалы сала; Business Insider-ге сәйкес, Уоррен Баффет сақтандыру және қайта сақтандыру сыйлықақыларын Berkshire Hathaway-дағы инвестицияларды қаржыландыру үшін пайдаланды.