Артықшылық туралы шарт
Артық пай туралы шарт дегеніміз не?
Акциялардың артық келісімі – бұл қайта сақтандыру шарты, онда сақтандырушы полис міндеттемесінің белгіленген мөлшерін сақтап қалады, ал қайта сақтандырушы қалғанына жауапкершілікті алады. Артық пай туралы шарттар пропорционалды келісім болып саналады және көбінесе мүлікті сақтандыруда қолданылады.
Негізгі өнімдер
- Артық пай туралы шарт – бұл қайта сақтандыру шарты, мұнда цедингтік сақтандырушы сақтандыру полисі міндеттемесінің белгіленген мөлшерін сақтайды, ал қалған соманы қайта сақтандырушы алады.
- Қайта сақтандыру шартын жасасу кезінде сақтандырушы өзінің тәуекелдері мен сыйлықақыларын қайта сақтандырушымен бөліседі.
- Мұндай келісім жасасу сақтандырушының міндеттемелерін азайтады және полисті қайта жазу мүмкіндігін босатады.
- Қайта сақтандырушы артық акциялар туралы шарттағы барлық тәуекелдерге қатыспайды; талап сомасы шартта белгіленген шектен жоғары болған жағдайда ғана.
Артық пай туралы шартты түсіну
Сақтандыру компаниясы, әдетте, жаңа полисті қабылдаған кезде артық акция туралы шартты қарастырады. Жаңа полистерді жазу кезінде сақтандыру компаниясы полис ұстаушыға өтемді белгілі бір сақтандыру шегіне дейін жеткізуге келіседі және оның орнына ол сыйлықақы алады. Жалпы міндеттемелерді азайту және жаңа саясатты жазуға қабілеттілікті босату үшін сақтандырушы өзінің кейбір тәуекелдерін (және сыйлықақыларын) қайта сақтандырушыға бере алады. Қайта сақтандырушы қаншалықты тәуекелді қабылдайды және қандай жағдайда қайта сақтандыру шартында көрсетілген.
Акциялардың артығымен жасалған келісім-шартта кепілдік беретін сақтандырушы міндеттемелерді белгілі бір мөлшерге дейін, белгілі бір жолға дейін сақтайды, ал қалған міндеттемелер қайта сақтандырушыға беріледі. Қайта сақтандырушы, осылайша, барлық тәуекелдерге қатыспайды және оның орнына тек сақтандырушы сақтағаннан жоғары тәуекелдерге қатысады, бұл қайта сақтандыру түрін квоталық-үлестік қайта сақтандырудан өзгеше етеді. Қайта сақтандыру шарты сыйымдылығы деп аталатын тәуекелдің жалпы сомасы, әдетте, сақтандырушының бірнеше жолымен көрсетіледі.
Артық келісімшарттар, әдетте, бірнеше жолды жабуға жеткілікті сыйымдылыққа ие, бірақ кейбір жағдайларда сақтандыруға жататын барлық соманы бірыңғай қайта сақтандыру келісімі бойынша жабуға болмайды. Егер бұл орын алса, цедингтік сақтандырушы қалған соманы өзі жабуы немесе екінші қайта сақтандыру шартын жасасуы керек. Мұны екінші (немесе үшінші) артық шартты жасасу арқылы жүзеге асыруға болады.
Мысалы, 500 000 АҚШ долларын қамтитын полистерді жазатын және 100 000 АҚШ долларын құрайтын міндеттемелерді өзінің желісі ретінде сақтап қалғысы келетін мүлікті сақтандыру компаниясын қарастырайық. Міндеттемелердің қалған 400 000 доллары қайта сақтандырушыға беріледі. $ 400,000 артық үлестік келісімшарт бойынша жабылған соманы білдіреді.
Артықшылық шарты бойынша қайта сақтандырудың артықшылығы
Артық шығындарды жабу арқылы акциялардың артық шарттарын қайта сақтандыру цедингтік сақтандырушыға меншікті капиталы мен төлем қабілеттілігі үшін үлкен қауіпсіздікті және әдеттен тыс немесе ірі оқиғалар болған кезде тұрақтылықты қамтамасыз етеді. Қайта сақтандыру, сондай-ақ сақтандырушыға төлем қабілеттілігінің маржасын жабу шығындарын шамадан тыс көбейтпестен, тәуекелдердің үлкен көлемін жабатын саясатты жазуға мүмкіндік береді – бұл сақтандыру компаниясының активтері оның міндеттемелерінен және басқа осыған ұқсас міндеттемелерден көп. Шын мәнінде, қайта сақтандыру ерекше шығындар жағдайында сақтандырушылар үшін өтімді активтердің едәуір мөлшерін қол жетімді етеді.