Барлық тәуекелдер

Барлық тәуекелдер дегеніміз не?

«Барлық тәуекелдер» келісімшартта анық көрсетілмеген кез-келген тәуекелді автоматты түрде жабатын сақтандыру төлемінің түріне жатады. Мысалы, егер «барлық қауіп-қатерге» байланысты үй иелерінің саясаты тасқын судың жабылуын ашық түрде жоққа шығармаса, онда су тасқыны болған жағдайда үй жабылады.

Саясаттың бұл түрі тек жылжымайтын мүлік нарығында кездеседі.

Негізгі өнімдер

  • Барлық тәуекелдер – мүліктік-жазатайым оқиғалар нарығында ұсынылатын сақтандырудың толық полисі.
  • Барлық тәуекелдер мен қауіп-қатерлер – бұл үй иелері мен кәсіп иелеріне ұсынылатын сақтандырудың екі түрі.
  • Барлық тәуекелдерге жол беретін сақтандыру полис ұстаушы келісімшартта қарастырылмаған тікелей жоймаған кез келген оқиға үшін өтемақы ала алады дегенді білдіреді.
  • Сақтандырушылар, әдетте, жоққа шығарылған нақты оқиғаны қамтитын шабандозды немесе жүзгішті келісімшартқа қосу үшін көп төлей алады.
  • Барлық тәуекелдерді сақтандыру полис ұстаушы полисте көрсетілген оқиғалар үшін ғана өтемақы ала алатын қауіп-қатерлерді атаудан сақтанудан ерекшеленеді.

Барлық тәуекелдерді түсіну

Сақтандыру провайдерлері, әдетте, үй иелері мен кәсіпкерлер үшін мүлікті қорғаудың екі түрін ұсынады – аталған қауіптер мен «барлық тәуекелдер». Аталған қауіпті сақтандыру келісімшарты тек полисте нақты көрсетілген қауіпті қамтиды.

Мысалы, сақтандыру келісімшарты өрттен немесе бұзақылықтан туындаған кез-келген үй шығыны жабылатындығын көрсетуі мүмкін. Демек, су тасқыны салдарынан шығынды немесе залалды сезінетін сақтанушы өзінің сақтандыру провайдеріне талап қоя алмайды, өйткені су тасқыны сақтандыру жағдайында қауіп ретінде аталмайды. Аталған қауіп-қатер саясатына сәйкес, дәлелдеу  міндеті сақтанушыға жүктеледі.

Тәуекелдерді сақтандыру шарты сақтандырылушыны тізімнен арнайы шығарылғандарды қоспағанда, барлық қауіп-қатерлерден қамтиды. Аталған қауіп-қатерлер туралы келісімшарттан айырмашылығы, барлық тәуекелдер саясаты жабылатын тәуекелдерді емес, керісінше жабылмаған тәуекелдерді атайды. Осылайша, саясатта аталмаған кез келген қауіп автоматты түрде жабылады.

«Барлық тәуекелдерден» шығарылатын қауіп-қатерлердің ең көп таралған түрлеріне мыналар жатады: жер сілкінісі, соғыс, үкіметті басып алу немесе жою, тозу, тозу, ластану, ядролық қауіп және нарықтың жоғалуы. «Барлық тәуекелдер» бойынша кез-келген алынып тасталған оқиға үшін өтеуді талап ететін жеке тұлға немесе кәсіпкер келісімшартқа қауіп- қатерді қосу үшін шабандоз немесе флотер ретінде белгілі қосымша сыйақы төлеу мүмкіндігіне ие болуы мүмкін.

Kurzübersicht

«Барлық тәуекелдер» сонымен қатар ашық қауіптер, барлық қауіптер немесе кешенді сақтандыру деп аталады.

Дәлелдеу ауыртпалығы

«Барлық тәуекелдер» саясаты бойынша қамтудың қозғаушысы физикалық шығын немесе мүліктің бүлінуі болып табылады. Сақтандырылушы дәлелдеу ауырлығы сақтандырушыға ауысқанға дейін физикалық зақымдану немесе залал болғанын дәлелдеуі керек, содан кейін ол алып тастау жабуға қолданылатындығын дәлелдеуі керек.

Мысалы, электр қуатын өшірген шағын бизнес физикалық шығынға шағым жасай алады. Сақтандыру компаниясы, керісінше, мүлікті пайдаланудан болған шығындардан компания шығынға ұшырады деген талапты қабылдамауы мүмкін, бұл мүліктік ысыраппен бірдей емес.

Ерекше мәселелер

«Барлық тәуекелдер» – бұл қамтылудың ең толық түрі және сақтанушыны мүмкін болатын шығын оқиғаларынан сақтайтындықтан, ол басқа саясат түрлеріне қарағанда пропорционалды түрде жоғары бағаланады. Сақтандырудың осы түрінің құны талап ету ықтималдылығымен өлшенуі керек.

Бір саясатта қауіптер мен «барлық тәуекелдерді» атауға болады. Мысалы, сақтанушының ғимаратта барлық қауіп-қатерлерді қамтитын және оның жеке мүлкіндегі қауіп-қатерлері бар мүлікті сақтандыру полисі болуы мүмкін. Әркім сақтандыру полисінде не алынып тасталғанын түсіну үшін кез-келген сақтандыру келісім-шартының жақсы нұсқасын оқып шығуы керек.

Сонымен қатар, сақтандыру полисінің «барлық тәуекелдер» деп аталуы оның «барлық тәуекелдерді» қамтитындығын білдірмейді, өйткені алып тастау ұсынылатын қамту деңгейін төмендетеді. Кез-келген перспективалық саясатта ерекшеліктерді іздеңіз.