Өзін-өзі сақтандыру
Өзін-өзі сақтандыру дегеніміз не?
Өзін-өзі сақтандыру – бұл компания немесе жеке тұлға күтпеген шығынды жою үшін ақша қорын бөлетін тәуекелдерді басқару әдісі. Теориялық тұрғыдан, кез-келген зақымданудан (мысалы, су тасқынынан немесе өрттен) өзін-өзі сақтандыруға болады, бірақ іс жүзінде адамдардың көпшілігі ықтимал елеулі, сирек шығындардан сақтандыру сатып алуды таңдайды.
Өзін-өзі сақтандыру туралы түсінік
Сақтандыру үшінші тараптан сатып алудан гөрі, белгілі бір шығындардан өзін-өзі сақтандыру үнемді болуы мүмкін. Шығын неғұрлым болжамды және аз болса, соғұрлым жеке адам немесе фирма өзін-өзі сақтандыруды таңдауы ықтимал. Мысалы, кейбір жалға алушылар жалдау кезіндегі активтерін қорғау үшін жалға алушының сақтандыруын сатып алудан гөрі өзін-өзі сақтандыруды жөн көреді.
Маңызды
- Егер сіздің қарызыңыз болмаса және активтеріңіз едәуір көп болса, өмірді сақтандыру бойынша өзін-өзі сақтандыру туралы ойлануға болады.
Идеяның мәні – сақтандыру компаниясы сыйақыны күтілген шығындардан асып түсіру арқылы пайда табуды көздейтіндіктен, өзін-өзі сақтандырған адам сақтандыру сыйлықақысы ретінде төленетін ақшаны жай қалдырып, ақшаны үнемдей алуы керек. Бірақ егер сіз апат немесе табиғи апат орын алса, сізді, отбасыңызды және мүлкіңізді жабуға жеткілікті қаражат жинау және бөлу өте маңызды.
Негізгі өнімдер
- Көптеген адамдар автокөлік апаттарынан немесе ауыр сырқаттардан өзін-өзі сақтандырудан гөрі сақтандыру компаниясынан автокөлік сақтандыру мен медициналық сақтандырудың қандай да бір түрін сатып алуды шешеді.
- Екі штатты қоспағанда, көптеген штаттар заңды түрде автокөлік сақтандыруды немесе зиянды өтеу үшін облигацияны талап етеді.1
- Қол жетімді медициналық көмек туралы заң әрбір американдықтан медициналық сақтандыру түрін жүзеге асыруды талап етеді, бірақ оған байланысты айыппұл салығы болмайды.
Өзін-өзі сақтандыру әдісінің мысалы
Мысалы, жайылымға жапсарлас таудың басында орналасқан ғимарат иелері тасқыннан сақтандыру үшін қымбат тұратын жыл сайынғы төлемдерді төлеуден бас тартуы мүмкін. Оның орнына олар ғимаратты жөндеуге ақша бөлуді жөн көреді, егер салыстырмалы түрде мүмкін емес жағдайда тасқын сулар олардың ғимаратына зиян келтіретін дәрежеде көтерілсе. Егер бұл орын алса, иелер су тасқыны сияқты табиғи апаттан болған шығынды өз қалтасынан төлеуі керек.
Сол сияқты екі қызметкері бар шағын бизнес те олар үшін медициналық сақтандыру сыйлықақыларын төлеуден бас тартуы мүмкін. Керісінше, бұл оларды өзін-өзі сақтандырады. Бұл жоспар жалпы сенім түрінде болады. Инвестициялар мен сыйақылардан алынған кірістерді басқаратын сақтандыру компаниясының орнына жұмыс беруші міндет үшін жауап береді.
Өзін-өзі сақтандыру әдісінің артықшылықтары мен кемшіліктері
Адам өзін-өзі сақтандыруды шешкенде, зиянды өтеуге немесе медициналық көмекке жететін ақшаның болмау қаупіне ұшырайды. Сарапшылар әрдайым автомобильді сақтандыру түрін, егер сіз оны қажет етпейтін екі штатта болсаңыз да (Вирджиния және Нью-Гэмпшир), үйіңіздегі сақтандыруды және сіз бен сіздің отбасыңызды медициналық сақтандыруды ұсынамыз.
Автосақтандырудың орнына кейбір штаттарда облигацияны жүзеге асыруға болады, бірақ сіз жазатайым жағдайға тап болсаңыз, негізінен сіз кінәлі болсаңыз, сіз қаржылық жауапкершілікті сезінесіз. Сақтандыру төлемі сіз үшін, сіздің мүлкіңіз және сіздің отбасыңыз үшін қауіпсіздік торы болып табылады. Егер сіз өзіңізді сақтандыруды таңдасаңыз, онда сіз жылдар бойы ақша үнемдей аласыз. Теріс жағы? Сіз төтенше жағдайлардан, мысалы өрттен, су тасқынынан, жазатайым оқиғалардан, тіпті өлімнен қорғану үшін көп ақша үнемдеуге дайын болуыңыз керек.
Қол жетімді күтім туралы заң (ACA) өзінің бастапқы түрінде сақтандырылмаған жеке тұлғалар мен шағын кәсіпкерлік субъектілеріне айыппұл санкцияларын тағайындады.Кейбір мәліметтерге сәйкес, бұл өзін-өзі сақтандыратын кәсіпкерлер санының көбеюіне әкелді. жетекші сақтандыру компаниялары сақтандыруды қаржыландырудың баламалы тетіктерін ұсына бастады.Мысалы, осындай жоспарлардың бірі талаптардан шығынды тоқтату үшін резервтік сақтандыруды талап етеді.2019 жоспарлы жылдан бастап медициналық сақтандырусыз адамдар «ортақ жауапкершілік төлемін» төлеуге міндетті емес.