Қаржы кеңесшісіне қойылатын 5 негізгі сұрақ

 Егер сіз өзіңіздің портфолиоңызды қалай басқаруға сенімді болмасаңыз немесе үлкен мұрамен не істеу керектігін білмесеңіз, қаржылық кеңесшіні пайдалану  – бұл ақылды идея. Алайда, барлық қаржылық кеңесшілер бірдей құрылмайды, ал кейбіреулері сіздің салымыңыз бен зейнеткерлікке шығуыңыз үшін сізге жақсы кеңес беруден гөрі, өз қалталарын комиссиялық өнімнің сатылымымен байланыстыруға тырысуы мүмкін.

2018 жылғы наурызда соттар2017 жылғы 9 маусымда күшіне енгенDOL сенімгерлік ережесіндегі кеңесшілерге қойылатын қосымша талаптарды2018 жылдың 1 қаңтарына белгіленген толық сәйкестікпен алып тастады.1  Сот шешімі мұны бұрынғыдан да маңызды етеді қаржылық кеңесшіңізден көбірек сұрақтар қойыңыз және ақыр соңында сіз инвестицияланған салымдар мен төлемдер туралы көбірек білуіңіз керек. Сізге ең жақсы кеңес алуға кепілдік беру үшін кеңесшіңізге осы жылы бірнеше сұрақ қоюға болады.


1. Сіз қалай инвестициялайсыз?

Таңқаларлықтай, бұл сұрақты өте аз адам кеңесшісіне қояды. Дегенмен, бұл олардың портфолиосын өз портфолиосымен салыстырғанда қалай басқаратынын жақсы түсінуге мүмкіндік береді. Әрине, сіз кеңесшіңізден өзінің жеке портфолиосын босатады деп күтуге болмайды, бірақ егер олар өздерінің жеке стратегияларымен бөлісуге дайын болса, олар сіздің портфолио үшін дәл осындай стратегияларды жүзеге асыруы мүмкін. Сонымен қатар, сіз стратегиялар мен инвестициялық философияларға түсініктеме сұрай аласыз.

2. Сіз қанша төлейсіз?

Сіздің шығындарыңыздың алдын-ала болатындығын білу жақсы. Егер сіздің кеңесшіңізге ақы төленсе және тауарлардан комиссия таппаса, онда олар жай сатушы емес, сіздің мүдделеріңіз үшін әрекет ететініне сенімді бола аласыз. Есіңізде болсын, көптеген мамандар жыл сайын басқарылатын инвестициялардың 1% -ын алады және сіз кеңесші арқылы салатын кез-келген инвестицияға қор компаниясымен келісілген сату комиссиялары кіруі мүмкін.


3. Сіздің біліктілігіңіз қандай?

Кеңесшіңіздің қандай сертификаттары бар екенін біліп алыңыз. Көптеген фирмалар тек кеңес берушілерден минималды курстардан өтуді немесе ақы төлеуді талап етеді. Сіз бұл кеңесшілерден аулақ болғыңыз келеді. Оның орнына мына үш кеңесшінің бірін іздеңіз:

Сізге ұқсас клиенттермен жұмыс істеу тәжірибесі кем дегенде он жыл болатын кеңесшіні таңдаған дұрыс. Сіз сондай-ақ сіздің кеңесшіңізде таза регистр болғанын қалайсыз, яғни олардың реттеушілермен немесе заңдармен проблемалары болмады. Сондай-ақ олардың сотқа жүгінгенін сұраған жөн болар. Ақшаңызбен кеңесшіге сенер алдында қызыл жалаулардың жоқтығына көз жеткізгіңіз келеді.

Осы салада сіз кеңесші мамандығы және олардың жылына қанша клиент алатындығы туралы сұрағыңыз келуі мүмкін. Бұл сізге кеңес берушінің назарын аударатын нарық сегменті туралы және олар ұсынатын инвестициялық кеңестер туралы түсінік алуға көмектеседі. Кейбір инвесторлар біреудің нарықтағы орынға бағытталғанын қалауы мүмкін, ал басқалары кеңестердің кең спектрін бағалайды.

4. Сіз гибридті робо-кеңесші қызметін немесе жаңа технологияларға қол жеткізуді ұсынасыз ба?

Робо-кеңесші технологиясы және жеке қаржылық менеджменттің озық платформалары қаржылық кеңес берушілер нарығында біріктірілген. Көптеген ірі фирмалар робо-кеңесшілермен және жаңа технологиялармен серіктес болып, өздерінің инвестициялық клиенттеріне шоттарын жеке және кеңесшілерінің көмегімен саудалаудың минуттық мүмкіндіктеріне қол жеткізуге көмектеседі. Сондай-ақ, технологиялар мен жеке шоттарды басқару кеңес берушіні таңдау үшін үлкен фактор бола алады, өйткені көптеген инвесторлар өздерінің аккаунттарын онлайн режимінде қадағалап, кеңес беруші компаниямен байланыс орнатуда мейлінше ашықтықты іздейді. Гибридті робо-кеңесші платформалары фирма ұсыныстары мен нарық туралы түсініктерге ең жақсы тексерілген қол жетімділікті алуға арналған ең жақсы арналарды ұсына алады.

5. Менің өтімді жинақ қорыма арналған ең жақсы нұсқалар қандай?

Көптеген инвесторлар сұйықтықты үнемдеуге және зейнеткерлерге кеңес берушілердің көмегіне жүгініп, арасындағы барлық нәрселермен айналысқысы келеді. Өтімді жинақ қоры әдетте жеке инвестицияларды қорғаудың бірінші бағыты болып табылады және қаржы кеңесшісімен сөйлесуді бастаудың алғашқы себептерінің бірі болуы мүмкін. Сұйық қаражатты төтенше жағдайларға немесе сәнді сатып алулар үшін үнемдеуге пайдалануға болады. Кем дегенде кеңесшіңізбен осы портфолионың ең жақсы нұсқалары туралы сөйлесу ең маңызды талқылаудың бірі болуы мүмкін.

Төменгі сызық

Сіз өзіңіздің балаларыңызды бақылау үшін ешкімді таңдамайсыз, әсіресе олармен алдын-ала сұхбаттаспай, олардың шығу тегін тексермейсіз. Сондықтан сіз өзіңіздің ақшаңызға немесе зейнетақы жинақтарыңызға кез-келген кеңес берушіге сенбеуіңіз керек. Сұрақ қоюдан және өз зерттеуіңізді жасаудан қорықпаңыз. Бұл сіздің инвестицияларыңызды ұзақ мерзімде үнемдеуге мүмкіндік береді.