Кеңес берушінің ақысы

Кеңес берушінің ақысы дегеніміз не?

Эдвайзер ақысы – бұл ақша, қаржы және инвестицияға қатысты мәселелер бойынша кәсіби консультациялық қызметтер үшін төленетін төлем. Ол жалпы активтердің пайызы ретінде алынуы мүмкін немесе ол брокер-дилердің комиссия түріндегі мәмілесімен байланысты болуы мүмкін.

Негізгі өнімдер

  • Қаржылық қызметтерді ұсынғаны үшін кеңес берушілердің төлемдері қаржы қызметтерін көрсеткені үшін төленеді, олар кеңестер мен жоспарлаудан бастап сауда-саттықты нарыққа орналастыруға дейінгі көптеген қызмет түрлерін қамтуы мүмкін.
  • Транзакцияға негізделген төлем құрылымдары өнімді сатып алу немесе нарықта сауда жасау үшін комиссия немесе «жүктеме» төлеуді көздейді.
  • Активтерге негізделген төлемдер, әдетте, жылына 1% немесе одан жоғары пайызбен басқарылатын активтердің тікелей төлеміне негізделген (AUM).
  • Төлем ақысы бойынша кеңес берушілер тұрақты комиссияны немесе сағаттық мөлшерлемені алады, бұл комиссиялық сыйақыны да, активке негізделген төлемді де қамтымайды.




Кеңес берушінің ақысын түсіну

Жеке қаржылық кеңес беру қызметтері үшін эдвайзерлерден ақы алуға болады. Көбіне кеңес берушілердің төлемдері кәсіби басқарылатын портфолиоға бағытталған инвестицияларды жүзеге асырудың шешуші факторы болып табылады. Сондай-ақ, инвесторлар мәмілелерді жасау кезінде толық қызмет көрсететін брокерлер-дилерлердің қолдауына жүгінген кезде кеңес берушілердің төлемдерін ала алады. Әдетте кеңес берушілер үшін төлемдер активтерге немесе комиссиялық негізде болады.

Тек ақы төлеу

Кейбір қаржылық кеңесшілер ашық комиссияның құрылымына көшуде, оған ешқандай сату комиссиялары, анықтаушылар үшін төлемдер немесе AUM пайызы кірмейді.


Активтерге негізделген төлемдер

Қаржы технологиясының жаңашылдықтары инвесторлар үшін жеке консультативтік байлықты басқару нұсқаларын көбейтті. Робо кеңесшілері енді байлықты басқару бизнесі үшін есепшоттармен бәсекелеседі. Жеке портфолионы басқару бойынша кеңес сұрайтын инвесторлар дәстүрлі қаржылық кеңесшілерге жүгіне алады. Жалпы, қаржылық кеңес беру саласы бәсекеге қабілетті болып келеді, бұл төлемдерге әсер етті.

Осы платформалардың барлығы инвесторлардан қаржылық консультациялық қызметтері үшін активтерге негізделген ақы алады. Робо-кеңес берушілер мен ақы төлеу шоттарындағы төлемдер әдетте төмен болады, өйткені бұл қызметтер жеке қаржылық кеңес берушіге қарағанда жеке назар мен кеңес бермейді.

Жеке қаржылық кеңесшілер клиенттердің мүдделері үшін клиент активтерін басқару үшін сенімгерлік жауапкершілікке ие. Бұл дегеніміз, олар инвестициялар тек инвесторға сәйкес келуін ғана емес, сонымен қатар олардың мақсаттары үшін жақсы инвестиция болып табылатындығын қамтамасыз ету үшін олардан асып түсуі керек. Бұл жеке қаржы кеңесшілері басқарудағы активтердің (AUM) орташа есеппен алғанда жылына шамамен 1% -1,25% құрайтын кейбір ең жоғары активтерге негізделген төлемдерін алады.

Жеке қаржылық кеңесшілер қызметтердің кең спектрін ұсынады және робо-кеңесшілермен салыстыру үшін негіз болып табыладыжәне шоттарды жабады.Робо-кеңес берушінің де, активтің активтерін есепке алудың ақылы төлемдері де айтарлықтай төмен болады. Robo кеңесшісі кездежақсарту, инвесторлар 0,25%, немесе премиум қызметтер үшін 0,40% стандартты жыл сайынғы жарнаны төлеуге болады.  Швабтың өзара қор орамының шоты 0,00% -дан сәл жоғары, алғашқы 100 000 АҚШ долларын құрайды.  Инвесторлар транзакциялық төлемдерге назар аударуы керек, бұл активтерге негізделген төлемдер бағасына кіруі немесе кірмеуі мүмкін.

Транзакцияға негізделген төлемдер

Комиссиялар немесе транзакцияға негізделген төлемдер – бұл инвесторлар кездесетін кеңес берушілердің төлемдерінің екінші түрі. Бұл төлемдер брокерлік-дилерлік толық қызмет көрсету операцияларымен байланысты. Комиссия негізінде құрылған брокерлер-диллерлер инвестициялардың жарамдылық стандарттарына сәйкес келуін қамтамасыз ету бойынша заңнамалық міндеттеме алады. Жеке бағалы қағаздар да, басқарылатын қорлар үшін комиссиялық сыйақы қажет. Жеке бағалы қағаздармен сауда-саттық, әдетте, бір транзакция үшін тұрақты төлемді қамтиды, ал басқарылатын қор төлемдерін қор компаниясы белгілейді.

Сату жүктемелері

Сатылым жүктемесін кеңес берушінің ақысы деп санауға болады, өйткені олар кеңес беру және брокер-дилермен толыққанды қызмет көрсету кезінде пайда болады. Ашық инвестициялық пай қорлары үлестік қор компаниясымен құрылымдалған және делдал келіскен сату жүктемесін алады. Бұл төлемдер басқару төлемдері мен қордың шығыстарынан бөлек.

Сатылым жүктемесі пай қоры проспектісінде көрсетілген. Олар алдыңғы, артқы немесе деңгейлік жүктемелерді қамтуы мүмкін. Әдетте акцияларда алдыңғы жүктемелер болады. В-акцияларда көбінесе уақыт бойынша аяқталатын шартты кейінге қалдырылған жүктемелер болады. C-акциялар, әдетте, ұстау кезеңінің барлық кезеңінде жыл сайын төленетін деңгей жүктемесімен байланысты. Фронтальды жүктемелер әдетте инвесторлар үшін 4% -дан 5% -ға дейінгі ең жоғары төлем болып табылады. Артқы және деңгейлік жүктемелер негізінен төмен, шамамен 1% -дан 2% -ға дейін. Үзіліс нүктелері инвестициялары жоғары немесе акциясы жинақталған инвесторлар үшін сатудың жүктемесі факторы болуы мүмкін. (Сондай-ақ қараңыз: Қаржылық қорлардың сыныптары.)

Эдвайзерлердің ақысы туралы қосымша ақпаратты мына жерден қараңыз: Қаржы кеңесшісінің шығынын және инвестициялық кеңесшіңізге ақы төлеуді қалай қысқартуға болады – комиссиялар немесе комиссиялар?