Ұзақ мерзімді сақтандыруға арналған 4 жақсы балама

Ұзақ мерзімді медициналық сақтандыру – бұл адамдарға ұзақ мерзімді медициналық көмекке ақы төлеуге көмектесетін медициналық сақтандырудың нақты түрі. Мұнда дәстүрлі медициналық жоспарларға енгізілмеген медициналық көмек, Medicare және Medicaid-ке жарамсыз адамдарға күтім жасалады. Күтім бойынша ұзақ мерзімді сақтандыру әр түрлі жастағы топтарға жататын әр түрлі мәселелермен қамтылғанымен, кейбіреулер үшін бұл ең жақсы нұсқа болмауы мүмкін.

Ұзақ мерзімді күтімнің әлеуетті қажеттілігін ұмытпау керек.Қартайған кезде адамдардың көпшілігі мұны талап етеді.АҚШ Денсаулық сақтау және халыққа қызмет көрсету департаментінің хабарлауынша, бүгін 65 жасқа толған адамдардың шамамен 70% -ы белгілі бір уақытта ұзақ мерзімді күтімді қажет етеді.

Күтім бойынша ұзақ мерзімді сақтандыру қымбатқа түседі және кез-келген адам оған құқылы бола бермейді, бірақ осы төрт балама ұзақ мерзімді күтімді қажет ететіндерге жақсы көмек бере алады.

Негізгі өнімдер

  • Медициналық көмектің ұзақ мерзімді сақтандырылуынан бас тарту немесе жоғары сыйлықақылар төлеуді болдырмау үшін, адамдар балама нұсқаларын іздей алады.
  • Қысқа мерзімді медициналық сақтандыру – бұл бір нұсқасы, ол бір жылға дейін медициналық көмектің ұзақ мерзімді сақтандыруы болып табылады. 
  • Маңызды медициналық көмек немесе ауыр аурулардан сақтандыру қатерлі ісік сияқты ауыр аурулар диагнозы қойылған адамдарға қамтылуды ұсынады. 
  • Ұзақ мерзімді күтушілермен немесе кейінге қалдырылған аннуитеттермен аннуитет ұзақ мерзімді күтімге пайдаланған кезде салық салынбайтын ақша ұсына отырып, ұзақ мерзімді медициналық сақтандыруға балама бола алады.

Күтімді ұзақ мерзімді сақтандыру: қол жетімділік және қол жетімділік

Күтімді ұзақ мерзімді сақтандыру қымбатқа түсуі мүмкін.Бұл, әдетте, адамдар 60 жасқа толғанға дейін сатып алынған кезде ең тиімді болып табылады. 2020 жылы 55 жастағы сау ерлі-зайыптылардың орташа жылдық сыйақысы 3 050 долларды құрайды, дейді американдық ұзақ мерзімді медициналық көмек қауымдастығы.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Сақтандырудың осы түрін ұсынатын сақтандыру компаниялары осы жоғары сыйлықақылардың өзінде өтініш берушілердің денсаулығын тереңірек зерттегеннен кейін бас тарта алады.Осы факторларға байланысты адамдарға күтімді ұзақ мерзімді қамтудың басқа нұсқалары қажет болуы мүмкін.

1. Қысқа мерзімді медициналық сақтандыру

Қысқа мерзімді медициналық сақтандыру, сондай-ақ реконвалесцентті сақтандыру деп аталады, әдетте бір жылға немесе одан да аз уақытқа медициналық көмекке күніне 100-ден 200 долларға дейін ұсынатын саясат.Сақтандыру компаниялары үшін ұзақ мерзімді міндеттеме болмағандықтан, сыйлықақылар, әдетте, күтім көрсетудің дәстүрлі нұсқаларынан аз болады.Мысалы, 65 жастағы адамға күтім жасау бойынша орташа сыйақы айына 105 долларды құрайды.

Сыйақылар аз және қамтылу тек бір жылға немесе одан аз уақытқа созылатындықтан, ұзақ мерзімді медициналық күтімнен бас тартқан көптеген өтініш берушілер қысқа мерзімді медициналық сақтандырумен қабылдануы мүмкін.Саясаттың бұл түрлерінде жою кезеңдері қысқа немесе мүлдем жоқ, бұл жеңілдіктер мұқтаждар үшін дереу басталуға мүмкіндік береді.

Қысқа мерзімді медициналық сақтандырумен жәрдемақы әдеттегідей қалпына келтіріледі. Бұл дегеніміз, егер біреу шағым түсірсе, бірақ ол толық төлемді алғанға дейін қалпына келтірсе, болашақта тағы бір шағым түсіріп, қамтуға болады.

Сақтандыру төлемінің бұл түрі медициналық көмектің ұзақ мерзімді сақтандыруынан бас тартқан адамдарға көмектесе алатын болса, сақтандыру төлемінің қысқалығы оны ұзақ мерзімді медициналық көмекпен қамтудың қысқа мерзімді шешіміне айналдырады.Алайда, Medicare ауруханадан кейін 20 күнге дейін қалпына келтіруді ұсынады, бұл медициналық көмектің қысқа мерзімді сақтандыруы осы 20 күндік мерзімнен кейін қолданылса, бір жылдан сәл асады.

Kurzübersicht

Саясатқа байланысты 85-тен 89 жасқа дейінгі адамдар ғана қысқа мерзімді күтіммен қамтылуға құқылы.

2. Маңызды күтім немесе ауыр сырқаттардан сақтандыру

Маңызды медициналық көмек жәнеауыр аурулардан сақтандыру – бұлқатерлі ісік, инсульт, инфаркт және басқа ауыр аурулардиагнозы қойылған адамдарға бір реттік ақшалай төлемдер ұсынатын екі түрдегі қамсыздандыру.Сонымен қатар, екі ірі тасымалдаушы болып табылатын Aflac and Guarantee Trust Life Insurance Co., стационарлық қалпына келтіру және үздіксіз күтім үшін күнделікті немесе ай сайынғы жеңілдіктермен ауыр медициналық көмек пен ауыр аурулардан сақтандыру ұсынады.

Афлактың күнделікті жәрдемақысы алты айға дейін, ал кепілдік сенімінің ай сайынғы төлемі екі жылға дейін созылуы мүмкін.Күнделікті және ай сайынғы жәрдемақыларды қоспағанда, ауыр медициналық көмек пен ауыр сырқаттарды сақтандыру ұзақ мерзімді сақтандыруға қарағанда арзанға түседі.Мысалы, егер 60 жастағы әйел ауыр медициналық көмекке немесе аурудан сақтандыруға жүгінсе, ол жоспардан айына 100 доллардан 50 000 доллар көлемінде бір реттік төлем ала алады.7

Garanti Trust арқылы сатып алынған төлемдерді сақтандырудың ай сайынғы құрылымы да ұзақ мерзімді қамқорлыққа мұқтаж адамға екі жыл ішінде айына 2000 долларға дейін бере алады және айына 110 доллар ғана тұрады.

Kurzübersicht

Сақтық шаралары немесе ауруды сақтандыру арқылы ұзақ мерзімді медициналық көмекке жүгінетін адамдар мәселе бұрынғы диагнозға байланысты болған жағдайда жарамсыз болып саналады – егер жарақат немесе ауру жақында болған және бұрын белгісіз болған жағдайда ғана жарамды.

3. Ұзақ мерзімді күтушілердің аннуитеті

Дәстүрлі ұзақ мерзімді медициналық сақтандыру провайдерлерінен бас тартқан адамдарүшін ұзақ мерзімді күтім жүргізушісімен аннуитет алуға болады.Ұзақ мерзімді күтушімен аннуитетке салынған ақшаны келісімшартта анықталған ұзақ мерзімді күтім үшін салықсыз төлеуге болады.Бұл адамға ай сайынғы төлемдер ағыны береді, олар арнайы күтім үшін төлеуге қолдана алады.10 

Опционның осы түріне арналғанмедициналық андеррайтеринг дәстүрлі ұзақ мерзімді күтімге қарағанда онша қатал емес, бұл адамдарға күтім жасаудың артықшылықтарын қалай пайдалануға үлкен еркіндік береді.Егер ұзақ мерзімді күтім қажет болмаса, аннуитеттің жинақталған құнын өтеуге болады.Аннуитет иесінің өмірден өткеннен кейін мұрагерлер қаражатты ұзақ мерзімді күтім үшін алып қоюды есептемегенде жинайды.

Алайда, аннуитеттерді алдын-ала сатып алу қажет, бұл белгілі бір мерзімге ай сайынғы ақша ағыны үшін үлкен төлемді талап етеді. Мұндай аннуитеттердің алдын -ала жарналары 50 000 АҚШ долларын құрайды, ал ақшалар әдетте бес жылдан 10 жылға дейін жабылады.

Kurzübersicht

Ұзақ уақытқа күтімге мұқтаж адамдар, әдетте , күнделікті өмірдің негізгі іс-әрекеттерін, оның ішінде тамақ ішуге, жуынуға, серуендеуге және киінуге көмектесе алмайды.

4. Кейінге қалдырылған рента

Ұзақ мерзімді күтімді кейінге қалдырылған тұрақты аннуитетті пайдалану арқылы алдын-ала жоспарлауға болады. Егер адамдар 65 жастан кейін ұзақ мерзімді күтімге мұқтаж болудың 70% мүмкіндігі бар екенін ескерсе, онда сақтандырушы уәде үшін ақшаны зейнетке шығар алдында ақша салып, болашақ шығындардан қорғану ақылды болып табылады, содан кейін ай сайынғы төлемдерді сақтандырушы төлейді. белгілі бір жасқа жетті.

Айталық, мысалы, адам 60 жаста және кейінге қалдырылған аннуитетті 100000 долларға сатып алуды шешеді.Бұл адам белгіленген жасқа жеткенде (егер аннуитет салық бойынша зейнетақы шотында болса, 72) олар бөлуді ала бастайды.Тарату мөлшері таралу түріне байланысты болады. Қажетті минималды үлестірулер ішкі кіріс қызметі кестесінен есептеулерді қажет етеді.Басқа үлестер әдетте аннуитеттің келісімшарт талаптарына байланысты болады.

Кейінге қалдырылған рента ұзақ мерзімді күтушіге арналған рентадан ерекшеленеді, өйткені ол тек ұзақ мерзімді күтуге арналмаған.Оның орнына, бұл опцияны тыныштық ретінде қолдануға болады, егер зейнетке шыққаннан кейін ұзақ мерзімді күтім қажет болса, қажетті шығындарды төлеуге ай сайынғы ақша ағыны бар.Кейінге қалдырылған рента зейнеткерлікке шыққанға дейінгі ұзақ мерзімді күтімді қамтымайды.

Төменгі сызық

65 жастан асқан адамдардың көпшілігі белгілі бір уақытта ұзақ мерзімді күтімді қажет етеді. Күтімнен ұзақ мерзімді сақтандыру әркімнің қолынан келе бермейтіндіктен, басқа нұсқаларды қарастырған абзал. Ұзақ мерзімді күтімге жоғары шығындарды төлеуді алдын-ала жоспарлау кезінде жоғарыда келтірілген баламаларды қарастырыңыз, егер сізге қажет болған жағдайда.