IRA туралы білуге болатын 4 негізгі факт
Мүмкін сіз жеке зейнетақы шоттары (IRA) туралы естіген шығарсыз, бірақ олардың не екендігі немесе олардың сіздің зейнеткерлік мақсаттарыңызға жетуге қалай көмектесетіні туралы аз білесіз. Бастау үшін, IRA туралы төрт негізгі фактіні қарастырайық.
IRA – бұл жұмыс істейтін адамдарға зейнетке жинауға көмектесетін қаржылық құрал. Оның салықтық жеңілдіктері жұмыс беруші қаржыландырған 401 (k) немесе 403 (b) сияқты білікті зейнетақы жоспарына ұқсас. Егер сізде екеуіне де қол жетімді болса, онда жинақтарыңыз әртараптандырылуы үшін жоспардың екі түрінде де үнемдеу керек. Сонымен қатар, барлық жұмыс берушілер жоспарларды ұсынбайды, сондықтан салықты үнемдеудің басқа тәсілдері бар, бұл сіздің жұмыс берушіңізге байланысты емес.
Негізгі өнімдер
- Дәстүрлі немесе Рот IRA болсын, сіз IRA-ға қанша үлес қоса алатыныңыздың жылдық шегі бар.
- Дәстүрлі IRA-мен сіздің жарналарыңыз алдын-ала төленетін қаражат есебінен жүзеге асырылады, бірақ сіздің түпкілікті қаражатыңызға салық салынады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
- Roth IRA-мен сіздің жарналарыңыз салық төлегеннен кейін төленеді, сондықтан сіздің салымдарыңызға салық салынбайды.
1. IRA шектері
2020 және 2021 жылдарға арналған Ішкі кірістер қызметі сізге 50 жастан кіші болсаңыз, жылына 6000 доллар, 50 жастан асқан болсаңыз, жылына 7000 доллар көлемінде үлес қосуға мүмкіндік береді.Сіз IRA-ға үлес қосу үшін табыс тапқан болуыңыз керек, бірақ егер сіз үйленген болсаңыз және бірге құжаттар жасасаңыз, оған жұбайыңыздың табысы кіруі мүмкін.
2. IRA типтері
IRA екі түрлі түрі бар: міндетті үлестірулер (RMD)ала бастағанға дейін сіздің кірістеріңізге салық төлеуіңізді талап етпейді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
2020 жағдай, IRS сіз 70½ бастап 72 дейін RMDs отырып бастау керек, онда жасы ұлғайды дәстүрлі АИР ұзақ уақыт бойы сіздің шотыңызға көбірек ақша сақтайды, ал бұл ақша мүмкіндік береді күрделі жылдамырақ қарқынмен.
Roth IRA сізден салықты қазіргі салық ставкасы бойынша төлеуді талап етеді.Бұл сіздің табысыңыз салықсыз өсуге мүмкіндік береді, ал егер сіз болашақта салық кронштейнінде боласыз деп ойласаңыз, онда Рот сіздің ең жақсы таңдауыңыз болуы мүмкін.
Маңызды
Егер сіз белгілі бір мөлшерден жоғары ақша тапсаңыз, сіз Roth IRA-ға үлес қоса алмайсыз.
3. IRA құқығы
Дәстүрлі IRA-мен сіздің жұмыс берушіңіз қаржыландыратын жоспармен қамтылған болса, сіздің салымыңыздың мөлшеріне аударымдар шектеледі. 2021 жылға 66000 немесе одан төмен доллар алатын жеке салық төлеушілер (2020 жылға 65000 доллар) толық шегерімге бара алады. 105 000 доллардан аз жалақы алатын ерлі-зайыптылар (2020 жылға 104 000 доллар) толық шегерім жасай алады.
Ішінара шегерім 66000 доллардан асатын, бірақ 2021 жылы 76000 доллардан аспайтын жалақы берушілерге қол жетімді (2020 жылға 65000 – 75000 доллар).105000 мен 125000 доллар аралығында тұратын ерлі-зайыптылар 2021 жылға ішінара шегерім ала алады (2020 жылға дейін 104000 – 124000 доллар).Егер сіз осы сомадан көп ақша тапсаңыз, онда ешқандай шегерім болмайды.
Егер сіздің дәстүрлі IRA-ныз салық салынбайтын болса, онда Roth IRA – бұл ең жақсы таңдау. Roth IRA-мен жарналар салық төлегеннен кейін төленеді және кірістерде шектеулер бар.
2021 жылға қарай жылына 125000 доллардан аз жалақы алатын адамдар (2020 жылға 124000 доллар) толық көлемде жарна сала алады.Бірлесіп өтініш жасайтын ерлі-зайыптылар 2021 жылға $ 198,000 (2020 жылға $ 196,000) -дан аз ақша табуы керек.Егер сіздің табысыңыз 125000 доллардан көп, бірақ 2021 жыл үшін 1490.000 доллардан аз болса (2020 жылға 124000-139000 доллар) болса, сізге ішінара соманы салуға рұқсат етіледі.Ерлі-зайыптылар үшін 2021 жыл үшін 198,000-ден 208,000 долларға дейін (2020 жылға дейін 196,000-ден 206,000 долларға дейін) құрайды.Егер сіз осы сомадан артық ақша тапсаңыз, онда ешқандай салымға жол берілмейді.
4. IRA шығындары
IRA ашу үшін сізге банк немесе инвестициялық брокер қажет.Кейбір жеңілдік брокерлер шот ішінде сатып алу-сату үшін алынатын комиссиядан басқа ақысыз IRA ұсынады.Басқа брокерлер сіз үшін есептік жазбаны басқармаса да, жыл сайынғы басқару ақысын алады.Ақысыз IRA іздеңіз.1% басқару ақысы сіздің балансыңызды 20 жыл ішінде айтарлықтай азайтуы мүмкін, сондықтан төлемдерді минималды деңгейге дейін жеткізу маңызды.
Ең бастысы
Рот болсын немесе дәстүрлі IRA болсын, бастаңыз. Сіздің жинақ шотыңызда отырған және аздап пайызсыз ақша табатын IRA сіз үшін қауіпсіз инвестициялық таңдау жасай отырып, көп жұмыс істей алады. Ақшаны қалай салуды білмейсіз бе? Тек ақылы кеңес берушіден көмек сұраңыз. Көбісі сізден бір реттік төлем мен жылдық кеңес үшін ақы алуға қуанышты.