Несиелік көрсеткіштер: олар нені білдіреді?
Бес айнымалыға негізделген формуламен есептеледі – төлем тарихы, қарыз сомасы, несиелік тарихтың ұзақтығы, несиелік араласу және жаңа несие – сіздің несиелік ұпайыңыз сіздің несие берушіге төлейтін пайыздық мөлшерлемеіңізге әсер етуі мүмкін және тіпті мақұлданып отырған несие арасындағы айырмашылықты тудыруы мүмкін немесе қабылдамады. Міне, бірнеше несиелік балл негіздері және несиелік баллдардың әр түрлі диапазондары сіздің болашақ қарызыңыз үшін нені білдіреді.
Негізгі өнімдер
- Несиелік ұпайлар төлем тарихы, қарыздың жалпы деңгейі және жеке тұлғаның ашқан несиелік шоттарының саны сияқты факторларды ескеретін формула бойынша есептеледі.
- Баллдар несиелер бойынша төленетін сыйақыны анықтай алады, сонымен қатар несие сұрауының мақұлданғаны немесе қабылданбағандығы туралы шешуші фактор бола алады.
- 750-ден 850-ге дейінгі ұпай жеке тұлғаның үнемі жауапты болғандығын білдіреді, ал 700-ден 750-ге дейінгі баллдар орташадан жоғары болып саналады.
- Несиелік ұпайлары 600-ден төмен жеке тұлғалар оларды жақсарту үшін төлемдерді уақытында төлеу, қарыздық деңгейлерді азайту және пайдаланылмаған несиелік шоттардағы нөлдік теңгерімді сақтау сияқты шараларды қолдана алады.
- Егер сіз әлі несие құрмаған болсаңыз, несие берушілермен шот ашуға қойылатын талаптар туралы сөйлесіп, содан кейін оң төлем тарихын орнатқыңыз келуі мүмкін.
Несиелік балл негіздері
Сіздің несиелік ұпайыңыз – бұл несие берушінің сіз қарызға алған кездегі тәуекелін білдіретін сан.А FICO балл жәрмеңкесі Ысқақ корпорациясы құрылды және заемшының тәуекел көрсету үшін кредиттік агенттіктер пайдаланатын, сондай-ақ белгілі шара болып табылады. Тағы бір несиелік ұпай – VantageScore, олEquifax, TransUnion және Experian несиелік есеп беру агенттіктерінің үштігі арасындағы серіктестік арқылы жасалған.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Сіздің кредиттік балы есептеу сіздің табылған ақпараттың негізінде уақыт сәтте сіздің кредиттік тәуекел білдіреді кредиттік есепті. FICO және VantageScore екеуі де 300-ден 850-ге дейін, бірақ әрқайсысы өз ұпайларын әртүрлі классификацияға бөлу тәсілдері әртүрлі.3 Алайда, екі жағдайда да, несиелік ұпай жоғары болған сайын, несие берушіге қауіп төндіреді. Осы мақалада FICO ұпайлары пайдаланылады.
Ерекше несиелік ұпай: 800-ден 850-ге дейін
740 – 850 аралығындағы несиелік ұпайы бар тұтынушылар қарыз алуды басқару мәселесінде үнемі жауапты болып саналады және ең төменгі пайыздық ставкаларға ие болуға үміткерлер болып табылады.Алайда,ең жақсы ұпайлар 800-ден 850-ге дейін.
Мұндай ұпайға ие адамдар ұзақ уақыт бойы төлемдер жасамайды, сондай-ақ несие карталарындағы қалдықтар аз.Несиелік ұпайлары жоғары тұтынушылар ипотека, несиелік карталар, несиелер және несие желілері бойынша төмен пайыздық мөлшерлемені ала алады, өйткені олар келісімшарттарын төлемеу қаупі төмен деп саналады.Несиелік баллға ие болужеке несие алу үшін өте қажет, өйткені бұл кепілзаттың жеткіліксіздігін өтейді.
Өте жақсы несиелік ұпай: 740-тан 799-ға дейін
740 пен 799 аралығындағы несиелік ұпай тұтынушы ақша мен несиені басқаруға келгенде, әдетте, қаржылық жауапкершілікке ие екенін көрсетеді. Олардың төлемдерінің көп бөлігі, соның ішінде несиелер, несиелік карталар, коммуналдық қызметтер және жалдау төлемдері уақытылы төленеді. Несиелік карталардағы қалдықтар олардың кредиттік шоттарымен салыстырғанда салыстырмалы түрде төмен.
Жақсы несиелік ұпай: 670-тен 739-ға дейін
Орташа республикалық FICO балл қазан 2020 ретінде 711 болып, қарыз алушы жанында немесе сәл АҚШ тұтынушылардың орташа жоғарыда 670 және 739 орынға арасындағы кредиттік балл ие3 олар әлі де бәсекеге қабілетті пайыздық ставкаларды табу мүмкін болғанымен, олар екіталай екі жоғары санаттағы ставкалардың ең жақсы мөлшерлемесін басқарыңыз, және оларға несиенің кейбір түрлерін алу қиынға соғуы мүмкін. Мысалы, егер қарыз алушы осындай баллмен кепілсіз несие іздесе, олардың қажеттіліктеріне ең аз кемшіліктермен сәйкес келетін нұсқаларды табу үшін оларды сатып алу өте маңызды.
Әділ несиелік ұпай: 580-ден 669-ға дейін
580-ден 669-ға дейінгі несиелік ұпайлары бар қарыз алушылар «әділ» санатына жатады. Олардың несиелік тарихында кейбір дингтер болуы мүмкін, бірақ маңызды заң бұзушылықтар жоқ.Олар несие берушілердің несиесін әлі де ұзартуы мүмкін, бірақ бәсекеге қабілетті мөлшерлемемен емес. Егер олардың мүмкіндіктері шектеулі болса да, қаржыландыруды қажет ететін қарыздар жеке несиелер үшін сенімді нұсқаларды таба алады.
Нашар несиелік ұпай: 580-ге дейін
300-ден 579-ға дейінгі ұпайы бар жеке тұлғаның несиелік тарихы айтарлықтай бұзылған. Бұлбірнеше түрлі несие берушілердіңәртүрлі несиелік өнімдеріне қатысты бірнешереттөленбеуінің нәтижесі болуы мүмкін.Алайда, кедей балл, сондай-ақ 11-тарау-тарау 13 және 10 жыл бойы жеті жыл бойы несие жазбасында қалады, ол банкроттық нәтижесі болуы мүмкін
Осы деңгейге түскен несиелік ұпайлары бар қарыз алушылардың жаңа несие алуға мүмкіндігі өте аз. Егер сіздің ұпайыңыз түсіп кетсе, қаржы маманымен несиеңізді жөндеу бойынша шаралар туралы сөйлесіңіз. Сонымен қатар, сіз ай сайынғы төлемді төлей алмайтын болсаңыз, несие жөндейтін үздік компаниялардың бірі сіздің несиелік ұпайларыңыздағы жағымсыз белгілерді алып тастай алады. Егер сіз осы ұпаймен кепілсіз несие алуға тырыссаңыз, ең аз қауіпті нұсқаларды анықтау үшін әр несие берушіні салыстырып көріңіз.
Маңызды
Қарызды төлеу, уақтылы төлемдер жасау және несиелік шоттардағы нөлдік теңгерімді сақтау сияқты істер уақыт өте келе ұпайыңызды жақсартуға көмектеседі.
Несие жоқ
Әркім бір жерден бастауы керек. Егер сіздің несиелік ұпайыңыз өте төмен болса (мысалы, 350-ге дейін), сізде әлі есепшоттар ашылмаған және несиелік тарихыңыз жоқ болуы мүмкін. Жергілікті несие берушімен оның қарыз алу талаптары туралы сөйлесіңіз. Алғашқы несие немесе несиелік картаңызға рұқсат алған кезде, несиелік жазбаны анықтау үшін дереу жауапты төлем үлгісін орнатыңыз.
Төменгі сызық
Сіздің несиелік ұпайыңыз әртүрлі факторларға негізделген және сіз несие алуға, сондай-ақ несие бойынша пайыздық мөлшерлемені қоса алғанда, несие алуға қаншалықты сәйкес келетіндігіңізді анықтай алады. Төлемдеріңізді уақытылы және толық төлеп отыру болашақта сіздің несиелік ұпайларыңызға зиян келтірмеуге көмектеседі. Несиелік ұпайдың маңыздылығын ескере отырып, ақпаратыңызды жақсы қорғау үшін несиелік мониторингтің ең жақсы қызметтерінің біріне ақша салғаныңыз жөн болар еді .