Иелікке қарсы иелік ету: айырмашылық неде?
Иесіз және иесіз кепілге қарсы: шолу
Possessory және nonpossessory кепіл екі түрі бар кепіл борыштық немесе өзге де қаржылық міндеттемені қамтамасыз ету үшін кепіл ретінде базалық активі Баяндалғанның үшін құқықтық шағымдар. Бұл екі кепілдік арасындағы басты айырмашылық қауіпсіздікті кім иеленетіндігінде. Атауы бойынша ұсынылған кепілге кепіл ретінде пайдаланылатын активті несие беруші өзінің қаржылық міндеттемесін орындағанға дейін және қарызын төлегенге дейін ұстайды. Рұқсат етілмеген кепілде кепіл мүлкін несие беруші ұстамайды. Оның орнына, қарыз алушы, әдетте несие болып табылады, ал қауіпсіздікті ұстап бірі болып табылады өтеу.
Негізгі өнімдер
- Иелік және иесіз кепілдеме – бұл қарызды немесе басқа қаржылық міндеттемені қамтамасыз ететін базалық активке заңды талаптар.
- Кепілге ие болған кезде, несие беруші несие немесе келісім-шарт мерзімі ішінде негізгі төлемді толық өтегенге дейін ұстайды.
- Иесіз кепілдіктер қарыз алушыға қайтару кезінде активке физикалық иелік етеді.
- Ломбардтар әдетте кепіл мүлкін кепілге алады, ал ипотека және автонесиелер – бұл иесіздікке кепілдік берудің кең тараған түрі.
Иелігіндегі кепіл
А possessory кепіл кредитор базалық физикалық иелену сақтайды кезде орын қамтамасыз етудің қарыз немесе шарттың қолданылу мерзімі ішінде. Несие беруші кепілдік міндеттемені аяқтағанға дейін немесе басқа шарттар орындалғанға дейін сақтауға заңды құқығы бар. Келісім шарттары орындалғаннан кейін, борышқор активті иелене алады.
Егер кепіл мүлкін кепілдікке заңды иелік етуді талап ету үшін пайдалану мүмкін болса, мысалы, егер дефолт жағдайында болса – активке немесе мүлікке кепілдік беру несие берушінің кепілдікке ие болуына қарамастан меншік құқығын бермейді. Ипотекалық кепілдік әлі де активке тиесілі меншік құқығы туралы шартты талап болып табылады. Қарыз алушы кепілге кепілдікке заңды түрде иелік етеді, егер несие берушінің кепіл бойынша меншік құқығын талап етуіне заңды себеп болмаса.
Салық төлемдері үшін иелік кепілдемелері үкімет сияқты дәстүрлі несие берушілерден басқа ұйымдарда да болуы мүмкін. А кепілзат иесі бір possessory кепіл мәміле бөлігі болып табылатын сатыдағы жалпы үлгісі болып табылады. Жеке тұлға несие алу үшін ломбардқа жеке зергерлік бұйымдарды бере алады. Қарыз алушының меншігінде бола тұра, зергерлік заттар кепіл ретінде әрекет етеді және несие сәтті өтелгенге дейін ломбардта болады.
Меншік құқығын кепілге салудың тағы бір түрі – гаражшылардың кепілі. Бұл жағдайда, гараж ретінде жалға алған жеке меншік иесі, егер меншік иесі белгіленген мерзімде төлемеген болса, көлік құралын иемдене алады. Тиркеме компаниялары формальды емес кепілге ие. Көлік сүйреп әкеткеннен кейін, компания оны иесі талап еткенге дейін және оны босату үшін ақша төлегенге дейін ұстай алады.
Маңызды
Кепілдер несие берушіге немесе қарыз алушыға емес, мүлікке бекітіледі.
Иесіз кепіл
Иелікке жатпайтын кепілдемелер Америка Құрама Штаттарындағы тұтынушылар үшін әлдеқайда жиі кездеседі. Бұл кепілдіктер қарыз алушыға несиені немесе міндеттемені қамтамасыз ететін кепілзатқа иелік ету құқығын сақтауға мүмкіндік береді. Борышқор активті жеке иеленген кезде, кепілге арналған несие берушінің аты-жөні пайда болады. Егер қарыз алушы өзінің қаржылық міндеттемесін орындамаса және дефолт жағдайында болса, несие беруші кепілдікке иелік ете алады.
А ипотекалық nonpossessory салынған тыйымды пайдалануға несиелердің ең көп тараған түрлерінің бірі болып табылады. Несие беруші ипотеканы мақұлдаған кезде, қарыз алушы жылжымайтын мүлік мәмілесі аяқталғаннан кейін үйге немесе мүлікке иелік ете алады. Үй иесі үйді иеленсе және онда өмір сүрсе де, немесе инвестициялық жылжымайтын мүлік жағдайында оны жалға берсе де – несие беруші несие толық төленгенге дейін кепіл ұстаушы болып қала береді. Егер қарыз алушы төлемін төлемесе, банк өндіріп алу туралы іс жүргізуді бастауы, резидентті (-лерді) шығарып тастауы және мүлікті қайтарып алуы мүмкін.
Автокөлік несиелеріне иесіз кепілзат жатады. Ипотека сияқты, меншік иесі де көлік құралын иеленеді, ал несие беретін қаржы институты өзінің құқығын сақтайды. Бұл несие берушіге төленбеген жағдайда көлік құралын иемденуге мүмкіндік береді. Егер, керісінше, несие кедергісіз төленсе, онда меншік иесіне активке толық талап қоя отырып, банктің атауы меншік құқығынан алынып тасталады.