Жүйелі инвестициялық жоспардың (МИЖ) пай қорынан айырмашылығы неде?
Пайлық қорлар көбінесе қордың инвестициялық мақсаттарына байланысты акциялар немесе облигациялар қоржыны ретінде сипатталады, оны инвесторлар сатып алуға қол жетімді портфолионың акциялары бар кәсіпқой басқарады. Әр сауда-саттық күнінің соңында, барлық қордың Holdings бағаланады және қордың жүйелі инвестициялық жоспар (МЖС) арқылы жүзеге асырылуы мүмкін .
Негізгі өнімдер
- Инвестициялардың жүйелі жоспары тұрақты ақша сомасын үнемі инвестициялауды, және, әдетте, ортақ қор немесе қорлар болуы мүмкін бір қауіпсіздікке салуды көздейді.
- Әдетте SIP қаржыландыру шотынан автоматты түрде ақша алуды жүзеге асырады және инвестордан кеңейтілген міндеттемелерді талап етуі мүмкін.
- SIP доллар бағасының орташаландыру қағидаты бойынша жұмыс істейді, баға түскен кезде көп акция сатып алады.
- Үлестік қор компанияларының көпшілігі SIP-ді ұсынады.
Өзара қорлар
Пайлық қорлар – бұл көптеген инвесторлардан ақша жинап, содан кейін аталған ақшаны белгіленген стратегияға сәйкес пайдалануға жұмсайтын инвестициялық құралдар. Мысалы, бір пай қоры терең зерттеулер жүргізу арқылы өсу әлеуеті жоғары шамалы қорларды анықтау арқылы қосымша табыс алуға мүдделі болуы мүмкін. Оның орнына тағы бір пай қоры S&P 500 индексін пассивті түрде қайталауға тырысуы мүмкін. Қалай болғанда да, инвестициялық қорлар инвесторларға көптеген стратегиялар мен инвестициялар стилі бойынша ақшаны кәсіби басқаруға мүмкіндік береді.
Инвестициялық пай қорларын сатып алу бір реттік мәміле ретінде жасалуы мүмкін немесе инвесторлар уақыт өте келе үлестік қорлардың акцияларын көбірек жинай алады. Осылайша, біз соңғысын орындау тәсілі ретінде жүйелі инвестициялық жоспарларға жүгінеміз.
SIP жоспарлары
Жүйелік инвестициялық жоспар (SIP) – бұл инвесторлар өзара қорға, сауда шотына немесе 401 (k) сияқты зейнетақы шотына тұрақты, тең төлемдер жүргізетін жоспар .
SIP-ке тұрақты жоспар бойынша белгіленген доллар сомасын енгізетін инвестор кіреді. Мысалы, сіз ABCDX үлестік қорының айына 100 доллар сатып алу үшін SIP құра аласыз. Ай сайын, көрсетілген күні сіз сатып алу туралы тапсырысты орындайсыз. Инвестициялаудың бұл тәсілі екі маңызды артықшылықты ұсынады: жеңіл үнемдеу және нарық құлдырап тұрған кезде де акцияларды үнемі сатып алу – орташа бағаны жақсарту.
SIP-ті құру зейнеткерлікке және басқа инвестициялық мақсаттарға бюджетті жеңілдетеді. Ай сайынғы бюджетке аз мөлшерде жұмыс жасағанда, жоспарға сай болу ықтималдығы артып, инвестициялық мақсаттарға жетуді жеңілдетеді. Мысалы, зейнетақы жинақтары үшін айына 100 доллар инвестициялау міндеттемесін алу оңай, бірақ бір уақытта 1200 доллар табу қиынырақ болуы мүмкін.
Пайлық қордың акцияларын тұрақты негізде сатып алу арқылы бір акцияға шаққандағы орташа құнын төмендетуге болады. Уақыт бойынша нарықтың ауытқуы акцияларды арзан бағамен сатып алуға мүмкіндік туғызуы мүмкін. Долларлық шығындарды орташаландыру деп аталатын бұл әдіс көптеген инвесторлардың кеңінен қолданылатын стратегиясы болып табылады және қаржылық кеңесшілер ұсынған.
Сарапшылардың айтары:
Adight Insight
Дэн Стюарт, CFA® Revere Asset Management, Даллас, TX
Жүйелік инвестициялық жоспар немесе SIP – бұл сіздің инвестициялық шотыңызға немесе белгілі бір қауіпсіздікке мерзімді және жоспарлы салымдар жасауды білдіреді. Долларлық шығындардың орташалануы – қарапайым формадағы SIP.
Мысалы, әрқайсысы 250 доллардан тұратын екі түрлі пай қорына айына 500 доллар инвестициялау SIP болады. Бірақ SIP – бұл пай қоры сияқты инвестициялық стратегия емес. Пайлық қор дегеніміз менеджер қор проспектісіне сәйкес ақша салатын кәсіби басқарылатын қор.
SIP сіздің активтеріңізді өсіру кезінде инвестициялаудың керемет тәсілі болғанымен, сіз жеткілікті мөлшерде байлық жинап, және, демек, зейнетке шығуға жақын болсаңыз, сіз неғұрлым белсенді басқаруды қамтитын қорғаныс стратегиясының қандай да бір түрін қарастырғыңыз келуі мүмкін.