Қаржылық кеңес берушілерге арналған басты сәйкестік

Қаржылық кеңесшілерден бүгінгі күні нормативтік талаптарға сәйкес келетін күрделі суларда жүзу қажет. Ережелерді елемеуді қалайтындар FINRA, SEC, DOL және штаттар үкіметтерімен бірге ыстық суда бола алады. Олар сондай-ақ өздеріне тиесілі кез-келген кәсіби белгілерді басқаратын стандарттар кеңесінің жазасына немесе тоқтата тұруына ұшырауы мүмкін.

Ережелерді өз қабілеттеріне сай ұстанатындар да кейде мүмкіндіктен шыға алады. Цифрлық нарық сонымен қатар мүлдем жаңа аренаны ашты, ол қатаң сақталуы керек өзіндік ережелер жиынтығымен келеді.

Міне, кеңесшілер қазіргі нарықта кездесетін ең үлкен сәйкестік бас аурулары. (Толығырақ: Кеңесшілердің даму жолдары бөлімін қараңыз.)

Уақыт сору

Цифрлық революция сәйкестік мәселелерін бұрынғыдан да көп және күрделендіріп жіберді, ал оларды ұстап тұру кейде толық жұмыс күнін сезінуі мүмкін. Кейбір кеңесшілер аптасына орташа есеппен бір күнді тек сәйкестік мәселелерімен айналысатындығын айтады. Басқалары олардың шығыстарының едәуір бөлігі тиісті сәйкестікті басқаруға бөлінеді дейді.

Кейбір сәйкестік өкілдері ережелерді өздері түсінбейтіні де рас. Реттеуші қызметкерлер кеңесшілерге нақты заңды болып табылатын кейбір әрекеттерді жасауға тыйым салған бірнеше оқиғалар болды. Олар қатаң мойынсұнуды талап еткенімен, көптеген комплаенс-бөлімшелер білікті кадрларды тарту және ұстап тұру үшін қаражат тапшы. Мұны соңғы заңнамалар жеңілдеткен жоқ.

Цифрлық нарық клиенттермен байланыс, жарнама және блог орналастыру мәселелеріне қатысты жаңа толқын толқындарын енгізді, олар заң бұзушылықтардан аулақ болу үшін кеңесшілер ұстануы керек. Әрбір хабарлама оны қарау алдында сәйкестікке жіберілуі керек. Барлық қызметкерлер де өздерінің әлеуметтік медиа профильдерінде жариялаған нәрселеріне мұқият болуы керек, өйткені олар фирмасы көпшілікпен бөлісе алмайтындай ештеңе орналастырмауы керек. (Толығырақ: Кеңес берушілерге оқуға міндетті 5 блогты қараңыз.)

Бағалауға тыйым салу

Инвестициялармен немесе көпшілікке сатылмайтын активтермен айналысатын кеңесшілер олардың құнын белгілейтін сенімді құралға ие болуы керек. Бірақ олар қолданатын бағалау әдістері мен бағалау процедуралары көбінесе активті нормативті тұрғыдан қарауға қабілетті комплаенс бөлімдері қабылдамайды, бұл активтің құнын өзінің нақты құнынан төмендетуі мүмкін. Кейбір фирмалар мен брокерлер-диллерлер осы мәселені шешу үшін қатаң бэк-офис процедураларын әзірлейді. (Толығырақ: Өз тәжірибеңізде тәуекелден қалай аулақ болуға болатынын қараңыз ).

Киберқауіпсіздік және жеке куәлікті ұрлау

Бұл көптеген кеңесшілер мен комплаенс-офицерлерді алаңдататын жалғыз үлкен мәселе. Клиенттердің мүлкін немесе жеке мәліметтерін сандық түрде ұрлау – бұл кеңес беруші фирманың ең жаман арманы. Киберқауіпсіздік саласындағы сарапшылар көптеген кеңес беруші фирмалар қолданатын қауіпсіздік қабырғалары әлі де салыстырмалы түрде әлсіз және сарапшы хакерлердің нақты шабуылына тосқауыл бола алмайтындығын міндеттейді.

Төменгі жолға қаншалықты ауыр болса да, кеңес берушілер клиенттер туралы деректердің қауіпсіздігін қамтамасыз ету үшін киберқауіпсіздікке жеткілікті ресурстар бөлуі керек. Әкімшілік көмекшілер мен басқа қызметкерлерді оқытудың қатаң процедуралары клиенттерді қауіпсіздік мәселелері бойынша, мысалы, парольдер мен басқа да кіру ақпараттарын қорғауға қатысты мұқият біліммен ұштастырылуы керек. Бұл шаралар кибершабуылдарды және компания порталдарына рұқсатсыз қол жеткізуді болдырмауға немесе кем дегенде азайтуға көмектеседі. (Толығырақ: Кеңес берушілерге арналған 7 киберқауіпсіздік туралы кеңесті қараңыз ).

Маркетинг және жарнама

Соңғы бірнеше онжылдықта басты жаңалықтарға айналған мемлекеттік инвестицияларға қатысты дау-дамайлар көптеген жарнамалық ережелерді қалдырды, әсіресе несиелеу бизнесінде. Кез келген жағдайда ипотека ұсынатын кеңес берушілер « Несие беру туралы» заңда көрсетілген жарнама ережелерімен байланысты. Басқа қаржылық өнімдерді немесе қызметтерді сатушылар сонымен бірге олардың талап етілетін ескертуді ескеретіндігіне және олардың жарнамаларының этикалық және адал екендігіне сенімді болуы керек. (Осыған байланысты оқуды қараңыз: Клиенттен айырылу әрдайым жаман емес.)

Активтерді сақтау

Клиенттің барлық активтері есепке алынатындығына сенімді болуыңыз киберқауіпсіздікті ғана қамтымайды. Бағалы қағаздарын сертификат түрінде ұстауды талап ететін клиенттер, егер олар жоғалып кетсе немесе ұрланып кетсе, кеңес берушіге немесе фирмаға жүгінуге құқылы емес. Кеңес берушілер өз фирмаларында активтерді қалай пайдалану және сақтау туралы қатаң саясатты, соның ішінде чектерді, қолма-қол ақшаны, қауіпсіздік сертификаттарын және есеп құжаттарын белгілеуі керек. Клиенттерге де осы заттарды олардың қолында болған кезде сақтауға жауапкершіліктері туралы білім беру керек.

Шетелдік салықтың сақталуы

Бұл мәселе мұнда келтірілген басқа факторлар сияқты әмбебап болмаса да, шетелдік салықтық сәйкестік ол қолданылатын кеңесшілер үшін ең қиын кедергі болуы мүмкін. Салық төлемдерін азайтуға тырысатын бай клиенттер көбінесе шетелдік және оффшорлық инвестициялар мен бизнес холдингтерге жүгінеді. Бұл мүмкіндіктер кейбір жағдайларда өте пайдалы болуы мүмкін, бірақ олар декларация тапсырған кезде өте жабысқақ және күрделі салық мәселелерін тудыруы мүмкін.

Шетелдік салыққа сәйкестік туралы заң (FATCA) 2010 жылы біздің шекарамыздан тыс жерлерде капиталға салықсыз декларация іздейтін инвесторларды қатайту мақсатында қабылданды. Осы салада шағымдану кейбір жағдайларда өте ауыр болуы мүмкін, өйткені бұл сенімділікті тексеру қиын шетелдік дереккөзден ұсынылатын қаржылық мәліметтерді қамтуы мүмкін.

Сондай-ақ, кеңес берушілер деректерді бергісі келмейтін дереккөздерден алуға ұмтылатын ұсыныстармен байланысты болуы мүмкін. Дүниежүзілік холдингтерге ие клиенттері бар адамдар осы мәселелерді шешуге жеткілікті уақыт жұмсайды деп күтуі керек және өз клиенттеріне мүмкін болатын салық салдары туралы білім беруі керек.

Төменгі сызық

Сәйкестік мәселелерімен айналысу қаржы индустриясының бұлтартпас аспектілерінің бірі болып табылады және кеңес берушінің барлық салаларын реттейтін барлық ережелерді орындау оңайырақ. Алайда, осы мәселеге жеткілікті назар аудармайтын кеңесшілер, реттеушілермен де, олардың клиенттерімен де ыстық суда бола алады.