Мансапқа кеңес: қаржылық талдаушы ма, қаржылық кеңесші ме?

Қаржылық кеңесшілер (көбінесе американдық ағылшын тілінде «кеңесшілер» деп жазылады) және қаржылық талдаушылар нарықты талдау саласында маңызды, бірақ әр түрлі функцияларды орындайды. Қаржылық кеңесшілер өз клиенттеріне қаржылық кеңес береді, оларды үнемдеуге және инвестициялық портфельдерді құруға көмектеседі, және басқаларға өздерінің қаржылық шешімдеріне сенімді және жайлы сезінуге көмектеседі. Олар көбінесе кеңес беруші немесе жоспарлау фирмаларында жұмыс істейді, бірақ олар өздері үшін жұмыс істеуі мүмкін.

Қаржылық талдаушылар қаржылық есептілікті, нарықтық үрдістерді, салық декларацияларын және инвестицияларды зерттейді. Олар кәсіпкерлерге кеңес беріп, кеңес береді. Сарапшылар көбінесе инвестициялық кеңес берсе де, олар қаржылық кеңес берушілерге қарағанда басқаша түрде жасайды.

Білім және дағды

Колледж дәрежесі кез-келген қаржылық кеңесші немесе қаржылық талдаушы лауазымы үшін ең төменгі біліктілік болуы мүмкін. Көптеген фирмалар жоғары дәрежелерді, лицензияларды және басқа кәсіби белгілерді іздейтін шығар. Мысалы, қаржылық кеңесші, егер олар сертификатталған қаржылық жоспарлаушы болса (CFP), ең жақсы мүмкіндіктерге ие болады деп күтуге болады.

Қаржы немесе экономика ғылымдарының дәрежесі қаржы кеңесшілері үшін пайдалы, бірақ қаржы талдаушылары үшін бұл өте маңызды. Екі мансап та аналитикалық мәселелерді шешуге қабілеттілікпен қатар тұлғааралық қарым-қатынас дағдыларының тиімді араласуын қажет етеді. Қаржы кеңесшілері мен талдаушылары клиенттерге немесе инвесторларға күрделі қаржылық тұжырымдамалар мен өнімдерді түсіндіруге міндетті. Әр позиция үшін, әсіресе қаржылық кеңесші үшін өзіне деген сенімділік – бұл жақсы қасиет.

Қаржы талдаушылары мен қаржы кеңесшілері үміткер болып Chartered Financial Analyst (CFA) тағайындауды қарастыру керек. CFA институтының демеушілігімен үміткердің бакалавр дәрежесі және тиісті салада үш жылдық жұмыс тәжірибесі болуы керек.  Басқа пайдалы біліктілікке Жарғылық кеңес беруші (ChFC) атағыжәне қаржы индустриясын реттеу органы (FINRA) талап ететін бағалы қағаздарға арналған әр түрлі лицензиялар жатады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Жалақы

Кеңес берушілер мен талдаушылар арасында орташа жалақы мөлшерінде үлкен айырмашылық жоқ, бірақ, әдетте, төлемдер сомасында айтарлықтай айырмашылық бар.Әр жұмыс әр штаттағы американдықтар үшін орташа жалақыдан көбірек ақша табады.  Іскери кәсіптердің ішінде кеңесшілер мен талдаушылар сақтандыру агенттері мен сәйкестік жөніндегі офицерлерге қарағанда көбірек ақша табуға бейім, бірақ сату менеджерлерінен немесе маркетинг менеджерлерінен аз.

Айтуынша Еңбек статистика бюросы (BLS), Америка Құрама Штаттарында қаржы кеңесшілеріне арналған медиандық жалақы мамыр 2019 жағдай, $ 87.850, бірақ комиссиялар шамамен $ $ 5000 дейін 200,000 немесе одан құрауы мүмкін.5

Қаржы талдаушылары үшін орташа жалақы 85660 долларды құрайды.  Сарапшыларда, әдетте, кірісті бөлу, бонус немесе комиссиялық мүмкіндіктер аз болса да, бұл қосымша табыс көздері талдаушының негізгі жалақысына 50 000 доллар қосуы мүмкін.

Қаржы сарапшыларының жалақысы екі негізгі аспект бойынша тұрақты. Біріншіден, кәсіп бойынша орташа жалақының айналасында қаржы талдаушыларының едәуір көп шоғырлануы бар; басқаша айтқанда, асып түсушілер аз. Қаржы кеңесшісінің кірісі әлдеқайда кең таралған.

Сарапшылар тұрақты жалақыға ие, өйткені олар үстеме ақы алуға мүмкіндігі бар үлкен жалақы алады. Қаржылық кеңесшілер негізінен төменгі жалақы алады және көбінесе комиссиялық төлемдермен жұмыс істейді. Сарапшының ай сайынғы табысы төбе деңгейі төмен және кеңесшіге қарағанда едәуір жоғары, бұл әсіресе жеке қаржылық кеңесшілерге қатысты.

Жұмыс пен өмір теңгерімі

Бұл екі жұмыс орны арасындағы ең үлкен айырмашылық жұмыс пен өмірдің тепе-теңдігі айналасында болуы мүмкін. Қаржылық талдаушылардың көпшілігі бірдей жалпы құрылымды ұстанады: болжамды кестемен және тұрақты жұмыс үрдісімен ұзақ, қарқынды сағаттар. Аға талдаушылар, егер олар ірі компанияның немесе клиенттің активтерін басқаруға жауапты болса, жұмыс уақытынан тыс жұмыс істеуі мүмкін. Сондай-ақ, талдаушылар топтарда жұмыс істеуге бейім, көбінесе басқа бөлімдерге немесе ұйымдарға олардың жұмысына қолдау көрсетеді.

Кейбір қаржылық талдаушылар жиі компанияларға бару үшін немесе әлеуетті инвесторлармен сөйлесу үшін жиі сапарға шығады, бұл отбасыларына қиын, бірақ қозғалыста жүргендер үшін қызықты болуы мүмкін.

Қаржы кеңесшілері, керісінше, әртүрлі жұмыс кестелерін бастан кешіреді.Қаржы кеңесшілерінің төрттен біріне жуығы өзін-өзі жұмыспен қамтыған, деп хабарлайды BLS.  Жұмыс кестелері көбінесе клиенттердің қол жетімділігі туралы айтады, бұл демалыс және кешке, әсіресе кеңесші мансабының басында үлкен уақытты міндеттемелерді білдіреді.

Аға талдаушылар қосымша сағаттар мен жауапкершіліктерді қабылдауға бейім болса, аға кеңесшілер әдетте мансаптарында аз жұмыс істейді. Клиенттер базасы нығайтылып, құрылым құрылғаннан кейін көптеген табысты қаржылық кеңесшілер аптасына 40 сағаттан аз жұмыс істейді – бірақ бұл деңгейге жету үшін ұзақ және қиын күрес болуы мүмкін.

Кәсіптік көзқарас

Жақында қаржылық талдаушылар да, қаржылық кеңесшілер де ешқайда кетпейді. BLS 2018 жылдан бастап 2028 жылға дейін қаржы талдаушылары үшін жұмыс орындарының 6% -ға өсуін, ал қаржылық кеңесшілердің жұмысының 7% өсуін күтеді.Бұл барлық кәсіптер бойынша күтілетін жұмыс өсімінің 5% -мен салыстырады. 6

Қаржылық кеңес берушілер ұзақ өмір сүретін және зейнеткерлікке көп жылдар жұмсаған қартайған халықтың игілігін алуы керек. Сонымен қатар, жас жұмысшылар жиі жұмыс орындарын ауыстырады және ескі зейнетақы шоттарын аудару қажеттілігі туындайды.

Қаржы сарапшылары – сақтандыру компанияларына, пай қорлары компанияларына және инвестициялар мен нарықты зерттеуді қажет ететін басқа ұйымдарға көмектесу үшін сарапшылар. Осы аналитикалық жұмыс орындарына бәсекелестік күшті болады деп күтілуде, бұл біліктілік пен тиісті жұмыс тәжірибесіне үлкен мән береді.

Қаржылық талдаушылардың көптеген позициялары сатып алу немесе сату жағындағы рөлдерге бөлінеді, әрқайсысының көзқарасы әр түрлі. Сатып алушы талдаушы инвестициялық капиталы көп субъектілерге арналған стратегияларды жасайды. Оларға институционалды инвесторлар, пай қорлары немесе коммерциялық емес ұйымдар кіруі мүмкін. Сатушы-аналитиктер акциялар, облигациялар және сақтандыру сияқты инвестициялық көлік құралдарын сататын компанияларға немесе департаменттерге қолдау көрсетеді. Сатып алушы талдаушылар көп ақша табуға бейім, көп жұмыс істейді және көп саяхаттайды.

Ерекше мәселелер

Қаржы талдаушысы мамандығына кіру қиынырақ. Көптеген талдаушылар кіші рөлден басталады және орташа жалақыға жеткенге дейін бірнеше жыл бойы аға топ мүшесінде жұмыс істейді. Алайда қаржылық кеңесшілерге жұмыс тапқаннан кейін өмір сүру қиынға соғуы мүмкін.

Тауар айналымы қаржылық талдаушылар үшін салыстырмалы түрде төмен, ал қаржылық кеңесшілер үшін салыстырмалы түрде жоғары. Қаржы кеңесшісінің мансабы сақтандыру агенті сияқты басталады: кеңесші клиенттерді тауып, іскерлік кітап құруы керек. Бұл көбінесе суық қоңырау және көптеген желілерді қамтиды. Гипер-аналитикалық типтердің көпшілігі бұл адамдар арасындағы тұрақты сатылымды ұнатпайды. Алайда мансаптың әлеуметтік аспектілері туралы ойланбайтын өршіл адамдар кеңесші ретінде үлкен ақша таба алады.

Қаржылық талдаушылардың күндері зерттеулермен, кездесулермен, конференциялық қоңыраулармен және олардың компьютер алдындағы жұмыс уақытының көп бөлігімен өтеді. Бұл қысқа мерзім ішінде өзіне жүктелген көптеген жауапкершіліктерге қарсы емес немесе қаржылық кеңес берушінің клиенттік сатып алу бойынша міндеттерін орындағысы келмейтін арнайы зерттеушілер үшін жақсы жұмыс.