Топ-401 (к) аудару бойынша кеңес берушіге қойылатын сұрақтар
Сіз 401 (к) жылжытқыштары олардан сирек кездеседі деп ойлауы мүмкін. Шатырдағы шаңды қораптар сияқты, көптеген адамдар жұмыс берушінің демеушілігімен бұрынғы жұмысынан жоспар жасайды, мысалы, 401 (к), жанында жатады. Соңғы 10 жыл ішінде бірнеше түрлі компанияларда жұмыс істеген адаммен сөйлесу сирек емес – бұл қарқынды дамып келе жатқан корпоративті әлемді және оны басқаратын адамдардан гөрі төменгі сызыққа көбірек ықылас білдіруге бейімділікті көрсетеді.
Егер сіз компания қаржыландырған жоспарға қатысқан болсаңыз және сіздің жұмысыңыз аяқталған болса (өз еркіңізбен немесе жоқ), сізде инвестициялық жоспарда отырған жоспар бар шығар. Егер сіз жасасаңыз, онда онымен не істеу керектігін таңдауыңыз керек, ал аудару – бұл бір нұсқа.
Негізгі өнімдер
- Ролвер сізге сәйкес келеді деп шешпес бұрын, барлық мүмкіндіктеріңізді тексеріп алыңыз.
- Егер сіз қаражатыңызды айналдырсаңыз, жоспар бойынша төлемдер қалай өзгеретінін түсінгеніңізге көз жеткізіңіз.
- Рот конверсиясының мүмкіндігін қарастырыңыз, салық салығын салық салығынан кейінгі долларға өзгертіңіз.
401 (к) шамасын аудармас бұрын, жоспарыңызды түсініп алыңыз
401 (k) жоспары дегеніміз -ішкі кірістер кодексінің 401 (k) бөлімінде көрсетілгенсалық бойынша жеңілдіктері бар салымдар бойынша жинақталған шот ( белгіленген зейнетақы жоспары емес).2021 жылы қызметкерлердің максималды жарнасы 19 500 АҚШ долларын құрайды (немесе 50-ден асқан адамдар үшін 26000 доллар, егер олар үлес қосылса).
Бұл жоспарларда салыққа дейінгі немесе салық төлеуден кейінгі компонент болуы мүмкін. Әдетте көптеген инвестициялар тәуекелге төзімділікке сәйкес сіздің зейнетақы активтеріңізді өсірудің нұсқалары ретінде қол жетімді.
5 сұрақ қою
Бұрынғы жұмыс берушіден жоспарыңызға қатысты не істеу керектігін білу көбінесе сіз қандай жағдайда болатындығыңызға байланысты. Кез-келген шешім қабылдамас бұрын әрқашан кәсіби салық немесе қаржы кеңесшісімен кеңесу керек. 401 (k) шатырына жарық түсіру үшін бес сұрақ қоюыңыз керек.
1. Менің опцияларым қандай?
Бұл ең маңызды сұрақ.Жауап сіздің қалауыңыз бен жағдайыңызға байланысты келесі төртеудің бірі болуы мүмкін, оның тек екеуі ауысуға байланысты.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
- Егер рұқсат етілсе, ақшаны сол жерде сақтаңыз. Сіз бұдан былай шотқа салым жасай алмайсыз, бірақ сіз өз қаражатыңызды инвестициялау үшін қалай бөлетініңізді өзгерте аласыз. Бұл опция сізге белгілі бір критерийлер негізінде айыппұлсыз ақша алуға мүмкіндік береді. Әр жоспар әртүрлі болғандықтан, әкімшімен кеңесіңіз.
- Егер рұқсат етілсе, ақшаңызды ағымдағы 401 (к) жоспарына айналдырыңыз. Бұл сіздің бұрынғы есептік жазбаңызды тоқтатады. Бұл әрекет сізге салымдар мен қаражатты инвестициялау мүмкіндіктерін тағы бір рет бақылауға мүмкіндік береді, бірақ сіз, әрине, сіздің жаңа жоспарыңыздың ережелеріне бағынасыз.
- Қолма-қол ақша етіп беру.Бұл опция сіздің ақшаңызды пайдаланудың өте қымбат тәсілі болуы мүмкін, өйткені қаражатқакез-келген салықтар мен айыппұлдар салынуымүмкін.Мысалы, Мичиган штатының 45 жастағы тұрғыны өзінің 10000 долларлық шотын қолма-қол ақшаға айналдырып жатыр делік.Оған қарапайым табыс салығы салынатын болады.Біз оны 24% жақшада ұстаймыз деп есептейміз (2020 жылға қарай, бұл салық салынатын кірісте $ 85,526 – $ 163,300 құрайды). Сондай-ақ, 10 пайыздық айыппұл бар, өйткені ол 59½-тан аспайды, ал Мичиган штатына салынатын салық үшін тағы 4,25%, жалпы 38,25% құрайды.4 Оны пайдалану үшін оның құны 3 825 долларды құрайды.
- Ақшаны жеке зейнетақы шотына (IRA) салыңыз.Бұл сіздің салымдарыңызға байланысты дәстүрлі немесе Рот IRA-ны білдіруі мүмкін.Мұны жасай отырып, инвестор 401 (к) өлшеміндегі барлық нұсқаларға қарағанда, икемді инвестициялық стратегияларға жол ашады.Алайда,кемшіліктер болуы мүмкін.Сіз IRA-ға салық салу күніне дейін (15 сәуір) дейін салым жасай алатыныңызды ескеріңіз, ал күнтізбелік жылдың аяғында 401 (k) жарна төленуі керек.
Маңызды
Коронавирустық пандемияға байланысты IRS жеке тұлғалар үшін 2020 федералдық салықтық құжаттарды 2021 жылдың 17 мамырына дейін ұзартты, сонымен бірге IRA-ға (дәстүрлі және Рот) жарналарды төлеу мерзімін – 2021 жылдың 15 сәуіріне дейінгі мерзімді ауыстырды.
2021 жылы ақпанда Техас, Оклахома және Луизианаға соққан қысқы дауылдарды ескере отырып, IRS бұл штаттар үшін 2020 жеке және кәсіпкерлерге салық салу мерзімін 2021 жылдың 15 маусымына дейін кешіктірді. дауылдар 2021 жылдың 15 маусымына дейін созылды.
2. Менің жоспарымдағы қазіргі төлемдер қандай?
Инвестициялық жоспарлар тегін емес.408 (b) (2) АҚШ-тың Еңбек саласындағы реттеу департаментіәр қатысушығаинвестицияларға шығындар коэффициенттері, жоспарлаушылар үшін төлемдер, әкімшілік төлемдер және басқа да төлемдеркіретін төлемдерді – жұмыс берушілердің ашып көрсетуін міндеттейді.
3. Егер мен аударып шығарсам, төлемдер қалай өзгереді?
Қаржы индустриясын реттеу органы (FINRA)кез-келген инвестициялық кәсіпқойданәрбір инвестицияға байланысты шығындарды инвестор міндеттемені нақты түсінетін жеткілікті егжей-тегжейлі ашып көрсетуге міндетті.
4. Ротты түрлендіру туралы ойлануым керек нәрсе бар ма?
IRS сізге салық салу алдындағы зейнеткерлікке дейінгі активтеріңіздің кез-келген мөлшерін салық төлегеннен кейінгі Рот жарналарына айырбастауға мүмкіндік береді.2010 жылға дейін конвертациялауға жалпы кірісі 100000 доллардан төмен түзетілгендер ғана құқылы болатын.Қазір кірістің шегі жоқ, бірақкөптеген ережелер мен салық салдарын ескеру қажет.
5. Егер мен ролловер жасасам, қандай артықшылықтарды түсінуім мүмкін?
Бұл аударылудың «неге» байланысты болатын әңгіме болуы керек. Инвесторлар өздерін не істегіңіз келетінін түсінетін кәсіби маманмен сәйкестендіруі керек. Эдвайзер инвестордың нақты және ағымдағы жағдайына сүйене отырып, ролловерлерге қатысты оң және теріс жақтарын талқылауы керек.
Төменгі сызық
Сіздің зейнетақы ақшаңыз маңызды. Өз опцияларыңызды толығымен біліңіз. Егер сіздің қаржылық кеңесшіңіз салық мәселесінде болмаса, бухгалтеріңізбен кездесіңіз, және әдеттегідей, өзіңізге сенімсіз немесе ыңғайсыз нәрсе жасамаңыз. Ролвердің де, Рот конверсиясының да артықшылықтары мен кемшіліктері көп, сондықтан сіздің ең жақсы әрекетіңіз – үй тапсырмаларын орындау, ережелерді білу және кәсіби кеңес алу.