IRA ашудың қарапайым қадамдары
Жеке зейнетақы шотына (IRA) кірісу күрделі болып көрінуі мүмкін, бірақ бірнеше қарапайым қадамдар қажет. Бірнеше жылдан кейін сіз дұрыс инвестициялық шешімдер қабылдауға уақыт бөлгеніңіз үшін өзіңізге алғыс білдіресіз.
Негізгі өнімдер
- Сіз IRA-ны кез-келген банкте, делдалдықта немесе басқа қаржы институтында құра аласыз.
- Сіздің шотыңызға орын таңдағанда, IRA-ға қосылған төлемдер мен шығындарды ескеріңіз.
- Дәстүрлі IRA және Roth IRA – бұл жеке инвесторлар үшін қол жетімді IRA-ның екі негізгі түрі.
- Дәстүрлі немесе Роттық IRA-ға қанша үлес қосуға болатындығы туралы жыл сайынғы шектеулер бар.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
IRA қай жерде ашылады
Сіз IRA-ны кез-келген банкте, делдалдықта немесе басқа қаржы институтында құра аласыз. Ол үшін тек құжаттамадағы қолтаңба мен алғашқы үлесіңізді тексеру қажет.
Сондай-ақ, сіз егжей-тегжейлі мәселелер туралы Интернетте қамқорлық жасай аласыз. Шын мәнінде, онлайн-брокерлер дәстүрлі делдалдықты адамдар жаңа шоттарға жазылудың негізгі әдісі ретінде айналдырды. МРК үшін ең үздік брокерлер және Рот МРК оңай қарағанда мәртебеңіз тіркелгіні ашу және жүргізу етеді, ол пайдаланушы достық интерфейстерін және құнды ақпараттық материалдар бар.
IRA провайдерін таңдау кезінде ескеру
Сіздің шотыңызға орын таңдағанда, IRA-ға қосылған төлемдер мен шығындарды ескеріңіз.
Кез-келген инвестиция сияқты, сауда-саттық төлемдері бар және олар әр түрлі болады. Сіз «техникалық қызмет көрсету» немесе «кастодиандық» төлемдер сияқты өтеусіз төлемдерден сақ болуыңыз керек.
Екінші жағынан, кейбір компаниялар жаңа шоттар үшін арнайы мәмілелер ұсынады. Сіз қарастыратын кастодиан сіздің бизнесіңізді бастауға ынталандыруды ұсынып жатқанын тексеріңіз.
Сонымен қатар, олар сіздің инвестицияңыз үшін ұсынатын нұсқаларды қарастырыңыз.Сіздің IRA ақшаңыз биржалық қорларға (ETF), пай қорларына, облигацияларға, жеке акцияларға және басқа да көптеген активтергесалынуы мүмкін. Сіз қауіпті өсу қорларын немесе баяу дамып келе жатқан, бірақ тұрақты ақша нарығының қорларын таңдай аласыз. Ең жақсысы, сіз консервативті және агрессивті инвестицияларды араластыра отырып, ақшаңызды айналаңызға тарата аласыз.
Есептік жазбаңыз болғаннан кейін сіз әдеттегі тоқсандық және жылдық есептерді аласыз, бірақ сіз кез-келген уақытта интернеттегі қаражатыңыздың барысын тексере аласыз.
Маңызды
Қысқа мерзімді перспективада онша қауіпті емес инвестициялардың ұзақ мерзімді кірістілігі төмен болады.
Сіз өзіңіздің ақшаңызды кез-келген уақытта қалай салу туралы ойыңызды өзгерте аласыз, мүмкін сіз мезгіл-мезгіл керек боларсыз. Инвестициялар жөніндегі кеңесшілер адамдарды жас кезінде тәуекелге бел буып, зейнетке жақындаған сайын сақ болуға шақырады.
Дәстүрлі IRA немесе Roth IRA?
Дәстүрлі IRA және Roth IRA – бұл жеке инвесторлар үшін қол жетімді IRA-ның екі негізгі түрі.Шағын бизнес иелері мен өзін-өзі жұмыспен қамтыған адамдар ҚАРАПАЙ IRA немесе SEP IRA аша алады.
Дәстүрлі және Роттық IRA-ның басты айырмашылығы сіздің салымыңызға салық режимінде.
- Сіздің дәстүрлі IRA-ға қосқан үлесіңіз алдын ала доллармен есептеледі.Бұл сіздің бір жылға салық салынатын табысты азайтады.Зейнеткерлікке шыққаннан кейін, әдетте, сіз алған барлық ақшаңызға салық төлеуге міндеттісіз, төленген бастапқы долларға да, сол доллардан тапқан инвестициялық кіріске де.
- Roth IRA салық төлегеннен кейін доллармен төлеуді талап етеді.Сіз салым салған жылы табысыңызға салық төлейсіз, сондықтан салық бойынша жеңілдіктер ала алмайсыз.Сіз зейнеткерлікке шыққаннан кейін сіздің ұяңыздағы жұмыртқа инвестициялық кірісті қосқанда салықсыз болады.
IRA жарналарын шектеу
Дәстүрлі немесе Роттық IRA-ға жыл сайын қанша үлес қоса алатындығыңыздың шегі бар.2020 және 2021 салық жылдарында ең көбі жылына 6000 долларды құрайды.50 жастан асқан адамдар «үлгеру» жарнасы ретінде тағы 1000 доллар бере алады.Сіз жұмыс табысының 100% -дан артық үлес қоса алмайсыз.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Ерлі-зайыптылардың біреуі жұмыс істемесе де, олардың табысы өте аз болса да, ерлі-зайыптылар көп ақша сала алады.Ерлі-зайыптылар бір серіктестіктің тапқан табысы аз немесе мүлдем болмаса да, жеке шектеуден екі есе үлес қоса алады.Әрқайсысы, егер 50 жастан асқан болса, 1000 доллардан көп үлес қоса алады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Қалай бастау керек
Дәл қазір сіз мұны дұрыс орындауға уақытыңыз жоқ деп ойлаған шығарсыз. Бұл сіз ойлағаннан оңайырақ.
Сіз өзіңіздің шотыңыз бар банктен IRA аша аласыз. Тек төлемдердің ақылға қонымды екеніне сенімді болыңыз.
Roth IRA және дәстүрлі IRA – бұл керемет таңдау.Дәстүрлі IRA сіздің жұмыс жылдарыңызда әр салық жылы сіздің ақшаңызды үнемдейді.Рот сіз зейнеткерлікке шыққаннан кейін көп пайда табу үшін алдын-ала ауырсынуды білдіреді.
Есіңізде болсын, егер сіз жақсы келісім тапсаңыз, сіз әрқашан инвестициялық шешімдеріңізді өзгерте аласыз немесе тіпті провайдерлерді де ауыстыра аласыз.
Ең жақсысы, сіз өзіңіздің жаңа IRA-ға үнемі қосылатын автоматтандырылған төлемдерді орната аласыз. Осылайша сіз өз инвестицияңызды жыл сайын өсіре аласыз және болашақта ұзақ мерзімді қаржылық пайда ала аласыз.