Қарыз алу
Несие дегеніміз не?
Сыртқы несие – бұл қысқа мерзімді аралық қаржыландырудың орнын басатын ұзақ мерзімді қаржыландыру түрі. Мұндай несиелер, әдетте, кепілмен қамтамасыз етілген және амортизациялық төлемдері бар ипотекалық несиелер болып табылады.
Осы несиелерді жазған несие берушілер – бұл әдетте сақтандыру немесе инвестициялық компаниялар сияқты ірі қаржылық конгломераттар, ал банктер немесе жинақ-несиелік компаниялар құрылыс несиесі сияқты қысқа мерзімді несиелер береді.
Негізгі өнімдер
- Алынатын несие ұзақ мерзімді ипотека немесе бұрыннан бар несиені «алатын» мүлікке несие береді.
- Алынатын несие аралық қаржыландыруды ауыстырады, мысалы, құрылыс несиесін мерзімді ипотекамен ауыстыру.
- Егер несие жалдау немесе табыс әкелетін жылжымайтын мүлікті қаржыландыру үшін пайдаланылса, несие беруші алынған жалдау төлемінің бір бөлігіне құқылы болуы мүмкін.
Несиелік қарыздарды түсіну
Қарыз алушы алдыңғы несиені ауыстыру үшін пайдаланылатын, көбінесе ұзақтығы қысқа және пайыздық мөлшерлемесі жоғары болатын несиеге келісім алу үшін толық несиелік өтінімді толтыруы керек. Қарыз алушылардың барлық түрлері несие берушіден бұрынғы қарыздарын төлеу үшін несие ала алады. Алынған несиелерді басқа несие берушілермен бұрын төленбеген қалдықтарды төлеу үшін ұзақ мерзімді жеке несие ретінде пайдалануға болады. Олар көбінесе жылжымайтын мүлік құрылысында қарыз алушыға қысқа мерзімді құрылыс несиесін ауыстыруға және қаржыландырудың қолайлы шарттарын алуға көмектесу үшін қолданылады. Несиелік несие шарттарына ай сайынғы төлемдер немесе өтеу мерзіміне қарай бір реттік әуе төлемі кіруі мүмкін.
Маңызды
Сыртқы несиелер – бұл қысқа мерзімді, жоғары пайыздық несиені ұзақ мерзімді, төмен пайыздық несиемен алмастыру арқылы қаржыландыруды тұрақтандырудың маңызды әдісі.
Кәсіпорындар несиелерді қалай пайдаланады?
Жылжымайтын мүліктің барлық түрлері бойынша құрылыс жобалары бастапқы инвестицияларды қажет етеді, бірақ олар мүліктің толық аяқталған бөлігімен қамтамасыз етілмейді. Сондықтан, құрылыс компаниялары меншікті дамытудың бастапқы кезеңдерін аяқтау үшін әдетте жоғары пайыздық қысқа мерзімді несие алуы керек. Құрылыс компаниялары негізгі қалдықтар таралғанға дейін орындалған әр түрлі құрылыс кезеңдеріне негізделетін кешіктірілген мерзімді несие алуды таңдай алады. Сондай-ақ олардың қысқа мерзімді несие алу мүмкіндігі бар.
Көптеген қысқа мерзімді несиелер қарыз алушыға алдағы уақытта төлемді талап ететін негізгі төлемді ұсынады. Қарыз алу шарттары көбінесе қарыз алушыға несие мерзімі өткен кезде бір реттік төлем жасауға мүмкіндік береді. Бұл қарыз алушыға қолайлы шарттармен несие алудың оңтайлы мүмкіндігін ұсынады.
Қарыз алуға арналған мысал
XYZ компаниясы 12 айдан 18 айға дейін коммерциялық жылжымайтын мүлік кеңсесінің ғимаратын салу жоспарына келісім алды деп есептейік. Ол жылжымайтын мүлікті салуға қажет қаржыландыру үшін қысқа мерзімді несие алуы мүмкін, оны 18 айда толық өтеу қажет. Жылжымайтын мүлік жоспарларына мерзімінен бұрын қол жеткізіліп, ғимарат 12 айда салынып бітті. XYZ қазір келіссөз күшіне ие болды, өйткені мүліктің толық құрамын кепіл ретінде пайдалануға болады. Осылайша, ол негізгі қарызды алдыңғы несиені алты ай бұрын төлеуді қамтамасыз ететін несие алуды шешеді.
Жаңа несие XYZ-ге 15 жыл ішінде ай сайынғы төлемдерді қысқа мерзімді несиенің жартысына тең пайызбен төлеуге мүмкіндік береді. Алынған несие арқылы ол қысқа мерзімді несиесін алты ай бұрын төлей алады, пайыздық шығындарды үнемдейді. Енді XYZ-ге аяқталған мүлікті кепіл ретінде пайдалана отырып, жаңа несиелік қарызын әлдеқайда төмен пайыздық мөлшерлемемен төлеуге 15 жыл бар.