Зейнетақы қоры (RIF)
Зейнетақы қоры (RIF) дегеніміз не?
Зейнетақы қоры (RIF) — бұл зейнетке жинақтаудың консервативті құралы ретінде кез келген адамға қол жетімді инвестициялық өнім. RIF — бұл ірі қор және орта деңгейдегі акциялар мен облигацияларда әртараптандырылған өзара қор. RIF өзінің портфолиосын консервативті тәсілді қолдана отырып, инвесторларға табыс ұсына отырып, құнды ұстап қалуға тырысу арқылы қалыпты пайда табуға мүмкіндік береді.
Негізгі өнімдер
- Зейнетақы қоры тұрақты кірістер алуға және CD сияқты консервативті инвестициялардан жоғары кіріске арналған.
- Дивидендтің тұрақты мөлшері бар зейнетақы қоры нарықтағы құлдырау кезіндегі шығындарды өтеуге көмектеседі.
- Есіңізде болсын, кейбір қаражат төлемдер кестесін орындау үшін қор менеджеріне негізгі сомаға «батыруға» мүмкіндік береді.
- RIF консервативті болып салынғанымен, өнімділікке кепілдік жоқ.
Зейнетақы қорын (RIF) түсіну
Зейнетақы қорлары дегеніміз — жеке зейнетақы шоттары (IRA) сияқты зейнеткерлік мақсаттарға арналған активтердің консервативті, қалыпты өсуін қамтамасыз етуге бағытталған белсенді басқарылатын қорлар. Бұл қаражатқа олардың атауына қарамастан арнайы салық режимі жоқ; олар қалыпты инвестициялық қор ретінде қарастырылады.
Пайлық қор сияқты, олар нарықтық тәуекелге ұшырайды және демек, кепілдендірілген зейнетақы табысы болып табылмайды. Зейнетақы қорларының кейбір түрлері ай сайын немесе тоқсан сайын сияқты тұрақты бөлуді жүзеге асырады. Қордың бұл түрі, әдетте, талап етілетін минималды инвестицияға ие және басқа қор өнімдеріне ұқсас төлемдер алады.
ЖСҚ түрлері
Vanguard, Schab, Fidelity және John Hancock сияқты инвестициялық компаниялар бұл белсенді басқарылатын қаражаттарды ұсынады. Vanguard-тың басқарылатын төлемдері бойынша инвесторлар қоры (VPGDX), компанияның пікірінше, «сізге зейнетақы шығындарының бір бөлігін басқаруға көмектесетін тұрақты ай сайынғы төлемдерді беруге арналған. Қор сіздің басқа зейнетақы көздеріңізді толықтыруға арналған.
Басқарылатын төлем қоры жылдық тарату мөлшерлемесін 4% деңгейіне жеткізеді. Мұны жүзеге асыру үшін қор портфолиосының менеджерлері ай сайынғы төлемдерін ұстап тұруға, инфляция деңгейіне сәйкес келуге және капиталды ұзақ мерзімді сақтауға баса назар аудара отырып, уақыт бойынша қордың жалпы активтерін бөлуге бағытталған. Қор активтер класы мен басқа инвестициялардың кең ауқымына инвестиция салады және тәуекел мен кірісті теңестіруге бағытталған ».
Мүмкін, кездейсоқ емес шығар, 4% — бұл көптеген кеңесшілер зейнеткерлерге өз активтерін ескіртпеуге кеңес беретін ең көп ақша алу коэффициенті. Бұл қаражат жас адамдар үшін жақсы бәс болмауы мүмкін, өйткені олар қолма-қол ақшаны тастауға бағытталған және зейнетке шыққан немесе жақындаған адамдарға жақсы болуы мүмкін.
Авангард қорындағы ақша басқа көптеген авангардтық акцияларға таралады, және облигациялық қорлар қор менеджерінің қалауы бойынша өзгерді. Есіңізде болсын, қордың мақсатты төлем мөлшерін өтеу үшін негізгі қарызға батыруға рұқсат етіледі. Бұл дегеніміз, салынған ақшаның бір бөлігі инвесторға қайтарылады, ал қорда болашақтағы табыстар аз болады.