Зейнеткерлікке шыққандардың барлығы жауап беруі керек 6 сұрақ
Зейнетке шығу адамның еңбегінің жемісін көруге мүмкіндік береді. Алайда, жағымды зейнетке шығу белсенді және мұқият жоспарлауды қажет етеді. Осыны ескере отырып, біз өмірдің соңына таяу жұмыс күнінде жақындағанда әркім қоюы керек бес сұрақты қарастырамыз (толық жұмыс күні, яғни). Осы сұрақтарға өзіңіз үшін жауап беру сіздің тұрақты зейнетақы жоспарларыңызды басқаруға көмектесуі керек.
Негізгі өнімдер
- Сіз өз мақсатыңызға жету үшін қажет болатын ақшаны есептеуіңіз керек.
- Егер сіз үлкен қалалық жерде тұрсаңыз, арзанырақ жерге көшу туралы ойлануыңыз керек.
- Сіздің үйіңіз сіздің ең қымбат байлығыңыз болуы мүмкін, сондықтан оны сату және сіздің тұрмыс жағдайыңызды азайту мағынасы болуы мүмкін.
- Мүлік жоспарын жасау керек, сонда сіз зейнетке шыққан кезде сіздің мұрагерлеріңіз және қажет болған жағдайда сізге дұрыс күтім жасалуы мүмкін.
1. Зейнеткерлікке шығу: Үлкен жоспар қандай?
Кейбіреулер зейнетке шыққаннан кейін қайық сатып алуды армандайды, ал басқалары гольф алаңында күндерін өткізуге риза. Десе де, басқалары әлемді саяхаттағысы келеді. Зейнеткерлікке шығуды қалай үнемдейтіндігіңізді ойлап, сізден тым озып кетпес бұрын сізге мақсат керек. Алдымен зейнетке шыққан кезде не істейтіндігіңізді шешу өте маңызды. Сіз өзіңіздің арманыңыздың не екенін білгеннен кейін, оны жүзеге асыруға кірісе аласыз.
Мысалы, егер сіздің арманыңыз таңертең оянып, күні бойы гольф ойнау болса, клубқа кіру үшін не әкелетінін (кейбіреулер алдын-ала ақы төлеуді қажет ететіндігін) және сіз тұратын ауданның – немесе қалайтындығыңызды анықтаудың мағынасы бар. өмір сүру – тиісті курстары бар.
Дәл сол сияқты, егер сіздің арманыңыз әлемді саяхаттау болса, сіз әуежайға жақын жерде өмір сүргіңіз келеді (немесе круиздік сапарды қаласаңыз, теңіз портына). Сіздің жоспарларыңызға әсер ететін басқа кедергілердің жоқтығына көз жеткізгіңіз келеді. Зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі арман өміріңіз қандай болатынын шеше отырып, сіз оны жоспарлаудың қалған бөлігін құра аласыз.
Маңызды
Сіз онда не істегіңіз келетінін білмей, зейнетке шығуды жоспарлай алмайсыз.
2. Менде қолма-қол ақша бар ма?
Мақсаттар, армандар мен амбициялардың болуы өте жақсы, бірақ, шынын айту керек, егер олар сізде оларды орындау үшін қаржылық мүмкіндіктер болмаса, мағынасы жоқ. Үмітпен өмір сүруден гөрі, сіздің болашақ шығындарыңыздың қандай болатынын және жайлы өмір сүруге және зейнетке шыққан жылдарыңызға рахаттану үшін ақшаңыздың бар-жоғын анықтау үшін жан іздеу жүргізген дұрыс.
Қаржы жоспарлаушылары зейнетке шыққаннан кейін қарапайым адамға немесе жұпқа қанша ақша қажет екендігі туралы бірнеше онжылдықтар бойы таласып келеді. Кейбіреулер сіздің өмір салтыңызды сақтау үшін сізге зейнеткерлікке дейінгі жыл сайынғы табыстың 60% -дан 80% дейін қажет дейді. Алайда, бұл бағалардың көпшілігі тек қана – бағалаулар.
Мәселе мынада: егер сіздің мақсатыңыз зейнетке шыққаннан кейін әлемді шарлау болса, біраз зерттеңіз. Оның қанша тұратындығын анықтап алыңыз, содан кейін сіздің өміріңіздің арманында өмір сүруге (және есепшоттарыңызды төлеуге) ақша жететініне көз жеткізіңіз. Мүмкін, сіз оны жүзеге асыру үшін арманыңызды өзгертуіңіз керек немесе басқа салалардағы шығындарыңызды қысқартуыңыз керек.
3. Мен қозғалуым керек пе?
Адамдар жас және жұмыспен қамтылған кезде олар көбірек қалалық жерлерде тұруға бейім. Алайда, үлкен қалаларда немесе оның шетінде қарт адамдар үшін тұру өте қымбат. Сондықтан алдағы бірнеше жылда зейнетке шығуды күткен адамдар қол жетімді жерге көшуді ойластыруы керек. Онда көптеген таңдау бар, бірақ сіз барлық мүмкіндіктерді қалай бағалайсыз?
Жаңа тұрғылықты жерді таңдау кезінде бірқатар факторларды ескеру қажет. Мысалға:
- Отбасы мүшелерімен жақындық
- Тұрғын үй құны ( меншікті жалға берумен салыстырғанда )
- Денсаулық сақтау мекемелеріне қол жетімділік
- Ойын-сауыққа қол жеткізу (мысалы, шоулар мен спорттық іс-шаралар)
- Ірі әуежайдың жақындығы
- Жыл бойғы ауа-райы жағдайы
- Салықтар (мемлекет кірісіне, мүлікке және мүлік салығы)
Кез-келген қажеттілікке сәйкес келетін орынды табу мүмкін емес, сондықтан ең жақсы стратегия – сіздің қажеттіліктеріңіздің басым бөлігін қанағаттандыратын жерге, әсіресе ұзақ мерзімді денсаулық пен әл-ауқатқа байланысты қоныс аудару. Мысалы, қазір суық ауа-райы сізді алаңдатпаса да, 85 жасыңызда бұл сіздің денеңізге немесе жылдың бір бөлігін белсенді ұстау қабілетіңізге әсер етуі мүмкін.
Егер сізде бұл жағдай болады деп ойласаңыз, мүмкін сіз жоғарыда аталған кейбір басқа факторларды ескермесе де, отарға қосылуды және жылы климатқа көшуді ойластыруыңыз мүмкін.
4. Үйімді сатуым керек пе?
Зейнетақы жоспарлаушылардың көпшілігі жеке тұлғаның инвестициялық портфеліне назар аударады. Портфолио маңызды, бірақ көбінесе бұл орташа адамның ең құнды активі немесе өтімділіктің ең үлкен әлеуеті емес. Көптеген адамдардың байлығының негізгі бөлігі олардың үйлеріне байланған. Адамдар зейнеткерлік жасқа жақындаған кезде, тұрғын үйді сату туралы ойлануы керек, әсіресе егер ипотека қанағаттандырылса және мүлік құны айтарлықтай өссе.
Неге сату керек? Ең алдымен, сізге аз орын қажет, ал кішігірім үйге қызмет көрсету оңайырақ. Алайда, бұл бірінші себеп емес. Сатудың негізгі себебі – өтімділікті алу және өмір сүруге және төтенше жағдай қорын құруға ақшаңыздың жеткілікті екендігіне көз жеткізу. Егер сізде тиісті медициналық сақтандыруды сатып алуға немесе өзіңізге ұнайтын нәрселермен айналысуға ақшаңыз болмаса, 1 миллион доллар тұратын үйде отырудың қандай пайдасы бар?
Ең дұрысы, зейнетке шыққан адамдар жылжымайтын мүлік нарығын «ойнауға» тырысуы керек. Яғни, олар отбасылық үйді қазір сату және зейнетке шыққанға дейін екі жыл бойы үй жалдау мағынасы бар ма, жоқ па, әлде олар жұмыс орнын ұсынған күнге дейін үйді ұстап тұру дұрыс па екенін анықтауға тырысуы керек. адиу. Шешім шешуші болуы мүмкін. 2008 жылы тұрғын үй көпіршігі жарылғанша үйлерін сатуды күткендермен не болғанын ойлаңыз.
Сонымен, нарықтағы ойынға барудың ең жақсы жолы қандай? Өте қарапайым, сіздің аймақтағы үрдістерге назар аударыңыз, жергілікті газеттерді оқып, көршілес үйлерді көруге және жылжымайтын мүлік агенттігінен үй бағасының өсуі немесе төмендеуін сұрап біліңіз.
Міне, мысал. Сіз зейнетке шыққаныңызға 10 жыл болсаңыз және қазіргі уақытта жылжымайтын мүлік нарығы қызып тұр делік.
- Нарықты қолайлы өткізудің арқасында сіз үйіңізді сатудан қосымша 100000 доллар аласыз.
- Содан кейін сіз бұл ақшаны жылына 8% пайда әкелетін көлік құралына саласыз.
- 10 жыл ішінде ол 215000 доллардан асады. Бұл өте көп ақша!
- Тым қатты толқымас бұрын, осы 10 жыл ішінде пәтер жалдау құнын алып тастау керек болатынын ұмытпаңыз.
- Айталық, сіздің жаңа жалдау төлеміңіз айына 1000 АҚШ долларын құрайды (арзан емес, бірақ экстравагантты емес). 10 жыл ішінде бұл $ 120,000 қосады.
- Енді математиканы жасаңыз: $ 215,000 – $ 120,000 = 95,000 $. Бұл ыстық нарыққа сатудан әлі де айтарлықтай таза пайда.
5. Мен жылжымайтын мүлік жоспарын жасадым ба?
Сіздің активтеріңіздің мұрагерлеріңізге дұрыс берілуін қамтамасыз ету үшін және мүлік салығын азайту үшін жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың мәні бар. Қалай ойлағаныңыз жағымсыз (әрі күңгірт) болса да, қайтыс болғаннан кейін сіздің мүлкіңізді бенефициарларға жеткізудің экономикалық тиімді әдісін анықтау үшін адвокатыңыз бен есепшіңізбен бірге отыру өте маңызды.
Жаңадан бастаушылар үшін кастодиандық есепшоттар құруға әкелуі мүмкін.
Жылжымайтын мүлікті жоспарлауды қазірден бастап қарастырған жөн, өйткені сіздің мүліктен бұрын алынып тасталған активтерге қатысты үш жылдық «артқа қарау» бар. Басқаша айтқанда, егер сіздің сеніміңіз бойынша өміріңізді сақтандыру полисін сатып алып, содан кейін келісімшарт жасалғаннан кейін үш жыл ішінде қайтыс болсаңыз, сақтандыру сомасы сіздің мүлікке мүлік салығы мақсатында енгізілуі мүмкін. Жетілдірілген жоспарлау – бұл жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың кілті және егер сіз бұл туралы ойласаңыз, зейнетке шығудағы жалпы бақытыңыз.
6. Менде жеке жоспар және қажет құжаттар бар ма?
Қартайған кездегі қауіп-қатерлерге жақындаған кезде, өзіңізге де, жұбайыңызға да, егер сіз үйленген болсаңыз, өзіңізге күтім жасауды жоспарлауға уақыт бөліңіз. Денсаулық сақтаудың сенімді өкілдерін, сенімхаттарын және басқа құжаттарды қажеттіліктеріңізден алдын-ала орнатыңыз, егер сіз өз қажеттіліктеріңіз бен тілектеріңізді ойластыра алатын болсаңыз.
Төтенше жағдай пайда болғанға дейін, сіздің шешімдеріңізді сіздің күш-қуатыңыз бен қабілеттеріңізге қауіп төнгенше қалдырмаңыз. Басқалары сіздің таңдауыңызға сай келмейтін таңдау жасай алады. Алдымен сол жерге жетіп, өз өміріңізді реттеңіз.
Төменгі сызық
Егер сіз үйде болсаңыз, қазір ұстамаңыз. Зейнетақыны жоспарлау бастапқыда басым болуы мүмкін, бірақ егер сіз осы бес сұраққа жауап бере алсаңыз, онда сіз сенімді зейнетақы жоспарын құруға дайын боласыз және сіз оны жасағаныңызға қуанышты боласыз.