Резервтік талаптар
Резервтік талаптар қандай?
Резервтік талаптар – бұл банктерде өз клиенттері салған Федералдық резервтік банкте болуы керек ақша қаражаттарының мөлшері. ФРЖ басқарушылар кеңесі белгілеген резервтік талаптар ақша-несие саясатының үш негізгі құралының бірі болып табылады – қалған екі құрал – бұл ашық нарықтағы операциялар және дисконттау ставкасы.
2020 жылғы 15 наурызда Федералдық резервтік кеңес резервтік міндеттемелер коэффициенті 2020 жылдың 26 наурызынан бастап 0% деңгейінде белгіленетіндігін мәлімдеді. 2020 жылдың 26 наурызынан бастап өзгеріске дейін таза операциялық шоттардағы резервтік міндеттемелер коэффициенті әр түрлі болды мекеменің таза операциялық шоттарының сомасы.
Негізгі өнімдер
- Резервтік талаптар – бұл банктің кенеттен алынған жағдайда міндеттемелерді орындауға қабілеттілігін қамтамасыз ету үшін резервтегі қаражаттарының мөлшері.
- Резервтік талаптар – бұл орталық банк экономикадағы ақша массасын көбейту немесе азайту және пайыздық мөлшерлемеге әсер ету үшін қолданылатын құрал.
- COVID-19 пандемиясына жауап ретінде резервтік талаптар қазіргі уақытта нөлге теңестірілген
Резервтік талаптардың негіздері
Банктер клиенттерге қолдарындағы қолма-қол ақшаның бір бөлігінің негізінде несие береді. Үкімет осы қабілеттің орнына олардың бір талабын қояды: мүмкін ақша қаражаттарын жабу үшін белгілі бір депозиттерді сақтаңыз. Бұл сома резервтік талап деп аталады және бұл банктердің резервте ұстауға тиісті ставкасы және оларға несие беруге болмайды.
Федералдық резервтің басқарушылар кеңесі банктерге артық резервтер бойынша сыйақы төлеу сияқты талап қояды.2006 жылғы қаржылық қызметтерді реттеу жөніндегі заң Федералды резервке артық резервтер бойынша сыйақы төлеу құқығын берді.Банктер сыйақы ала бастаған тиімді күн – 2008 жылғы 1 қазан. Бұл пайыздық мөлшерлеме артық резервтер бойынша сыйақы ставкасы деп аталады және федералдық қорлар ставкасының сенімді өкілі ретінде қызмет етеді.
Резервтік талап – бұл ФРЖ қаржы жүйесіндегі өтімділікті бақылауға арналған тағы бір құрал. Резервтік талапты төмендету арқылы ФРЖ ақша-несиелік саясатты кеңейтеді және керісінше, талапты көтергенде, келісімшартты ақша-несие саясатын жүргізеді. Бұл әрекет өтімділікті азайтады және экономикада салқындауды тудырады.
Резервтік талаптардың тарихы
Резервтерді ұстау тәжірибесі 19 ғасырдың басында алғашқы коммерциялық банктерден басталды. Әр банктің тек өзінің географиялық жұмыс аймағында қолданылатын жеке жазбасы болды. Оны басқа аймақтағы басқа банкнотқа ауыстыру басқа банктегі қаражат туралы ақпараттың болмауына байланысты қымбат және қауіпті болды.
Осы мәселені шешу үшін Нью-Йорк пен Нью-Джерсидегі банктер эмитент банк пен сатып алушы банк келісілген алтын немесе оған теңестірілген депозитті сақтау шартымен бір-бірінің филиалдарында ерікті түрде сатып алуды ұйымдастырды.Кейіннен 1863 жылғы Ұлттық Банк Заңы оның басшылығымен банктер үшін 25% резервтік талаптарды белгіледі. Осы талаптар мен 1865 жылғы мемлекеттік банкноталарға салынатын салық ұлттық банкноттардың айырбас құралы ретінде басқа валюталардың орнын толтыруын қамтамасыз етті.
1913 жылы Федералды резервтік жүйе мен оның құрамына кіретін банктердің соңғы курстың несие берушісі ретінде құрылуы резервтер мен резервтелген резервтік талаптардың бұрынғы жоғары деңгейлерінен сақтауға қажет тәуекелдер мен шығындарды одан әрі жояды. Мысалы, Федералдық резерв бойынша банктердің үш түрлері үшін резервтік талаптар 1917 жылы 13%, 10%, және 7% деңгейде белгіленді
COVID-19 пандемиялық жауап, Федералдық резерв барлық депозиттік деңгейлері арасында нөлге міндетті резервтер нормасын қысқарды, тиімді 26 наурыз, 2020 Осы қысқарту мақсаты секіріп-бастау үшін экономиканы банктер қосымша өтімділік пайдалануға мүмкіндік болды жеке тұлғаларға және кәсіпорындарға несие беруге.
Резервтік талаптар мен капиталға қойылатын талаптар
Кейбір елдерде резервтік талаптар болмайды.Бұл елдерге Канада, Ұлыбритания, Жаңа Зеландия, Австралия, Швеция және Гонконг кіреді. Ақшаны шектеусіз жасауға болмайды, бірақ оның орнына бұл елдердің кейбіреулері капиталға қойылатын талаптарды сақтауы керек, яғни банктің немесе қаржы институтының өзінің қаржылық реттеушісі талап ететіндей капиталдың мөлшері.
Резервтік талаптың мысалы
Мысал ретінде, банкте 200 миллион доллар депозит болды деп есептейік және 10% ұстау керек. Енді банкке 180 миллион доллар несие беруге рұқсат етілді, бұл банк несиесін күрт арттырады. Банк операциялары мен өтімділіктің қабатына қарсы буферді қамтамасыз етуден басқа, резервтік талаптар Федералдық резервтің ақша құралы ретінде де қолданылады. Резервтік талапты көбейте отырып, Федералды резервтегі ақша массасынан ақша шығарып, несие құнын жоғарылатады. Резервтік қажеттіліктің төмендеуі банктерге артық резервтер беру арқылы экономиканы ақшаға айналдырады, бұл банктік несиенің кеңеюіне ықпал етеді және ставкаларды төмендетеді.