Акцияларға инвестицияларды қалай бастауға болады: бастаушыға арналған нұсқаулық

Инвестиция – бұл сіз өмірмен айналысып жатқан кезде ақшаны бөліп, болашақта өз еңбегіңіздің жемісін көре алуыңыз үшін сол ақша сізге жұмыс жасайтын әдіс.Инвестиция – бұл бақытты мақсатқа жетудің құралы.Аңызға айналған инвестор Уоррен Баффет инвестицияны «… болашақта көбірек ақша алу үшін қазір ақша салу процесі» деп түсіндіреді.  Инвестициялаудың мақсаты – ақшаңызды уақыт өте келе өсіру үмітімен ақшаңызды бір немесе бірнеше инвестициялық көлік құралдарында жұмыс істеуге жұмсау.

Айталық,  сізде 1000 доллар бөлінді, және сіз инвестициялау әлеміне шығуға дайынсыз. Мүмкін, сізде аптасына 10 доллар ғана бар, және сіз инвестиция салғыңыз келеді. Бұл мақалада біз сізді инвестор ретінде бастауға көмектесеміз және шығындарыңызды азайтып, кірісті қалай көбейту керектігін көрсетеміз.

Сіз қандай инвесторсыз?

Ақшаңызды жасамас бұрын, мен қандай инвестормын деген сұраққа жауап беруіңіз керек. Брокерлік шотты ашқан кезде Чарльз Шваб немесе Фиделити сияқты онлайн-брокер сізден сіздің инвестициялық мақсаттарыңыз туралы және қанша тәуекелге баруға дайын екеніңізді сұрайды.

Кейбір инвесторлар өз ақшаларының өсуін басқаруда белсенді қол ұстағысы келеді, ал кейбіреулері «оны қойып, ұмытып кеткенді» қалайды. «Дәстүрлі» онлайн-брокерлер, жоғарыда аталған екеуі сияқты, акцияларға, облигацияларға, биржалық саудалық қорларға (ETF), индекстік қорларға және пай қорларына инвестициялауға мүмкіндік береді. 

Онлайн брокерлер

Брокерлер – не толық қызмет, не жеңілдік. Толық сервистік брокерлер, аты айтып тұрғандай, дәстүрлі брокерлік қызметтердің барлық спектрін ұсынады, соның ішінде зейнеткерлікке шығуға, денсаулық сақтауға және ақшаға қатысты барлық қаржылық кеңестер. Әдетте олар ақшасы жоғары клиенттермен ғана айналысады және олар сіздің операцияларыңыздың пайызын, олар басқаратын активтеріңіздің бір пайызын және кейде жылдық мүшелік жарнаны қоса алғанда айтарлықтай төлемдер ала алады. Шоттың минималды мөлшерін 25000 доллардан жоғары және толық сервистік брокерлерден көру әдеттегідей. Дәстүрлі делдалдар сіздің жоғары төлемдеріңізді сіздің қажеттіліктеріңіз туралы егжей-тегжейлі кеңес беру арқылы ақтайды.

Бұрын жеңілдік делдалдары ерекше жағдай болған, бірақ қазір олар қалыпты жағдайға айналды. Жеңілдікті онлайн-брокерлер сізге транзакцияларды таңдау және орналастыру құралдарын ұсынады, және олардың көпшілігі робо-кеңес беру қызметін де ұсынады. ХХІ ғасырда қаржы қызметтерінің кеңістігі алға жылжыған сайын, онлайн брокерлер өздерінің сайттарында және мобильді қосымшаларында білім беру материалдарын қоса, көптеген мүмкіндіктер қосты.

Сонымен қатар, ең төменгі депозиттік шектеулер жоқ (немесе өте төмен) дисконттық брокерлердің саны болғанымен, сіз басқа шектеулерге тап болуыңыз мүмкін және ең төменгі салымы жоқ шоттарға белгілі бір төлемдер алынады. Мұны инвестор акцияларға салғысы келсе, ескеруі керек.

Робот-кеңесшілер

2008 жылғы қаржылық дағдарыстан кейін инвестициялық кеңесшінің жаңа түрі пайда болды: робо-кеңесші. Jon Stein және Eli Brovermanжақсарту жиі кеңістікте бірінші ретінде аударылады.  Олардың міндеті инвесторлар үшін шығындарды азайту және инвестициялық кеңестерді оңтайландыру үшін технологияны пайдалану болды.

Betterment іске қосылғаннан бастап, алғашқы робо-алғашқы компаниялар құрылды, тіпті Чарльз Шваб сияқты онлайн-брокерлер робоға ұқсас кеңес беру қызметтерін қосты.Чарльз Швабтың баяндамасына сәйкес, американдықтардың 58% -ы 2025 жылға дейін робо-кеңестердің кез-келген түрін қолданамыз дейді.  Егер сіз инвестициялық шешімдерді қабылдау алгоритмін, соның ішінде салық шығындарын жинау және қайта теңгерімдеуді қаласаңыз, робо- кеңесші сіз үшін болуы мүмкін. Индексті инвестициялаудың сәттілігі көрсеткендей, егер сіздің мақсатыңыз ұзақ мерзімді байлық құру болса, сіз робо-кеңесшімен жақсы жұмыс жасай аласыз.

Сіздің жұмыс берушіңіз арқылы инвестициялау

Егер сіз бюджетті үнемдейтін болсаңыз, жұмысыңызда қол жетімді зейнетақы жоспарына жалақыңыздың тек 1% -ын салуға тырысыңыз. Шындығында, сіз тіпті аз үлес жіберіп алмайтын шығарсыз.

Жұмыспен қамтылған зейнетақы жоспарлары салық есептелгенге дейін сіздің төлемдеріңізден сіздің жарналарыңыздан ұстайды, бұл жарнаны аз ауырлатады. Сіз 1% жарнаны қабылдағаннан кейін, сіз оны жыл сайынғы өсімге қарай көбейте аласыз. Қосымша салымдарды жіберіп алмауыңыз мүмкін. Егер сізде жұмыс орнында 401 (k) зейнетақы шоты болса, онда сіз өзіңіздің болашағыңызға инвестициялық пай қорларына және тіпті өз компанияңыздың акцияларына ақша сала аласыз.

Тіркелгі ашудың минимумдары

Көптеген қаржы институттарында депозиттерге қойылатын минималды талаптар бар. Басқаша айтқанда, егер сіз белгілі бір ақша салмасаңыз, олар сіздің шотыңызға өтінішті қабылдамайды. Кейбір фирмалар тіпті 1000 доллардан аз сомамен шот ашуға мүмкіндік бермейді.

Есептік жазбаны қай жерде ашқыңыз келетінін шешпес бұрын, кейбіреулерді сатып алу және брокерлердің шолуларын тексеру тиімді. Біз әр шолудың жоғарғы жағында ең төменгі депозиттерді тізімдейміз. Кейбір фирмалар минималды салым талап етпейді. Басқалары, егер сізде белгілі бір шектен жоғары қалдық болса, сауда-саттық төлемдері және шотты басқару төлемдері сияқты шығындарды төмендетуі мүмкін. Десе де, басқалары шот ашу үшін белгілі бір мөлшерде комиссиясыз сауда жасай алады.

Комиссиялар мен алымдар

Экономистер айтқандай, тегін түскі ас болмайды. Жақында көптеген брокерлер сауда-саттықтағы комиссияларды төмендету немесе жою үшін жарыса жүрсе де, ETF-тер индекс инвестицияларын жалаңаш брокерлік шотпен сауда жасай алатындардың барлығына ұсынады, бірақ барлық брокерлер өз клиенттерінен ақша табуға мәжбүр. 

Көп жағдайда сіздің брокер сіз акцияларды сатып алған немесе сатқан кезде әрдайым комиссия алады. Сауда-саттық төлемдері бір сауда үшін $ 2-нің төменгі аяғынан бастап, кейбір жеңілдіктер үшін 10 долларға дейін жетуі мүмкін. Кейбір брокерлер сауда комиссиясынан мүлдем ақы алмайды, бірақ олар оны басқа жолдармен өтейді. Брокерлік қызметті жүзеге асыратын қайырымдылық ұйымдары жоқ.

Сіздің қаншалықты жиі сауда жасайтындығыңызға байланысты, бұл төлемдер сіздің пайдаңызға әсер етіп, әсер етуі мүмкін. Егер сіз позицияларға жиі кіріп, кетіп қалсаңыз, әсіресе ақша салуға болатын аз ақша болса, акцияларға инвестициялау өте қымбатқа түсуі мүмкін.

Есіңізде болсын, сауда – бұл бір компанияның акцияларын сатып алу немесе сату туралы бұйрық. Егер сіз бір уақытта бес түрлі акцияны сатып алғыңыз келсе, бұл бес бөлек сауда ретінде қарастырылады және әрқайсысы үшін сізден ақы алынады.

Енді сіз осы бес компанияның акцияларын өзіңіздің 1000 долларыңызбен сатып алуды шештіңіз деп елестетіп көріңіз. Мұны істеу үшін сізге сауда-саттық шығындары 50 долларды құрайды, егер төлем 10 доллар болса, бұл сіздің 1000 долларыңыздың 5% -на тең болады. Егер сіз 1000 долларды толығымен салатын болсаңыз, сауда шығындарынан кейін сіздің шотыңыз 950 долларға дейін азаяды. Бұл сіздің инвестицияларыңыздың ақша табуға мүмкіндігі болғанға дейін 5% залалды білдіреді.

Егер сіз осы бес акцияны сатқан болсаңыз, сіз тағы бір рет сауда-саттық шығындарын көтересіз, бұл тағы 50 доллар болады. Осы бес акциялар бойынша сапарға шығу (сатып алу-сату) сізге 100 доллар немесе сіздің салымыңыздың 1000 доллар мөлшерінің 10% -ын құрайды. Егер сіздің инвестицияларыңыз мұны жабуға жетпесе, сіз жай ғана кіру және шығу арқылы ақша жоғалттыңыз.

Егер сіз жиі сауда жасауды жоспарласаңыз, шығындарды ойлайтын трейдерлерге арналған брокерлер тізімін қараңыз.

Өзара қордың жүктемесі (алымдар)

Инвестициялық пай қорын сатып алу үшін сауда төлемінен басқа, инвестицияның осы түрімен байланысты басқа да шығындар бар. Пайлық қорлар – бұл АҚШ-тың ірі қорлары сияқты шоғырландырылған түрде инвестиция жасайтын инвестор қорларының кәсіби басқарылатын бассейндері.

Инвестор инвестициялық пай қорына ақша салған кезде көптеген төлемдер алады. Қарастырылатын маңызды төлемдердің бірі – бұл менеджмент шығыстарының коэффициенті (MER), оны жыл сайын қордағы активтер санына байланысты менеджмент тобы алады. MER жыл сайын 0,05% -дан 0,7% -ке дейін өзгереді және қор түріне байланысты өзгереді. Бірақ MER неғұрлым жоғары болса, соғұрлым ол қордың жалпы кірісіне әсер етеді.

Пайдалану қорларын сатып алу кезінде жүктеме деп аталатын бірқатар сату төлемдерін көруге болады. Кейбіреулері алдыңғы жүктемелер, бірақ сіз сонымен қатар жүктемесіз және артқы жүктеме қорларын көресіз. Қарастырып отырған қорыңыз оны сатып алудан бұрын сату жүктемесін көтеретіндігін түсінгеніңізге сенімді болыңыз. Егер сіз осы қосымша төлемдерден аулақ болғыңыз келсе, брокеріңіздің жүктемесіз және транзакциясыз қаражаттар тізімін тексеріңіз.

Бастапқы инвестор тұрғысынан пай қоры бойынша төлемдер акциялар бойынша комиссияларға қарағанда іс жүзінде артықшылық болып табылады. Мұның себебі, сіз қанша қаражат салсаңыз да, төлемдер бірдей болады. Сондықтан, сіз шот ашудың минималды талаптарын қанағаттандырғаныңызша, сіз айына 50 немесе 100 доллардан кем емес үлесті қорға сала аласыз. Бұл термин доллар құнын орташаландыру (DCA) деп аталады және бұл инвестициялауды бастаудың тамаша тәсілі болуы мүмкін.

Тәуекелдерді әртараптандыру және азайту

Әртараптандыру инвестициялауға арналған жалғыз тегін түскі ас болып саналады. Қысқаша айтқанда, бірқатар активтерге инвестиция салу арқылы сіз бір инвестициялардың тиімділігі сіздің жалпы инвестицияңыздың кірісіне қатты зиянын тигізу қаупін азайтады. Сіз мұны «барлық жұмыртқаларыңызды бір себетке салмаңыз» деген қаржылық жаргон деп санауға болады.

Әртараптандыру тұрғысынан мұндағы қиындықтардың көп болуы акцияларға салынған инвестициялардан туындайды. Бұрын айтылғандай, көптеген акцияларға инвестициялау шығындары портфельге зиян тигізуі мүмкін. 1000 долларлық депозитпен әртараптандырылған портфолиоға ие болу мүмкін емес, сондықтан сіз бастауға бір немесе екі компанияға (ең көп дегенде) инвестиция салу қажет болуы мүмкін екенін ескеріңіз. Бұл сіздің тәуекеліңізді арттырады.

Бұл жерде пай қорларының немесе айырбас қорларының (ETF) негізгі пайдасы басты назарда болады. Бағалы қағаздардың екі түрі де қор ішінде көп мөлшерде акциялар мен басқа инвестицияларға ие, бұл оларды бір акцияларға қарағанда әртараптандырады.

Төменгі сызық

Егер сіз ақшаңызды аз ғана бастаған болсаңыз, инвестициялауға болады. Бұл тек дұрыс инвестицияларды таңдаудан гөрі күрделі (ерлік өзі қиын) және сіз жаңа инвестор ретінде кездесетін шектеулер туралы білуге ​​тиіссіз.

Сіздің салымдарыңыздың минималды талаптарын табу үшін үй тапсырмаларын орындауыңыз керек, содан кейін комиссияларды басқа делдалдармен салыстыруыңыз керек. Мүмкін, сіз жеке акцияларыңызды үнемді сатып ала алмайсыз және аз ақша қаражатымен әртараптандырыла алмайсыз. Сондай-ақ, сіз қай брокерден шот ашқыңыз келетінін таңдауыңыз керек.