20 жыл ішінде айына 100 доллар инвестициялау
20 жылдық инвестициялау перспективасымен сіз ұзақ мерзімді инвестор болып саналасыз. Ақшаңызды қор нарығына тікелей немесе қоры бар пай қорлары арқылы салыңыз; сіздің инвестицияларыңыздың мәні өзгеруі мүмкін, бірақ ұзақ уақыт ішінде сіздің орташа кірістігіңіз қауіпсіз нұсқалар ұсынғаннан жоғары болады.
Сіздің акцияларыңыз немесе инвестициялық қорларыңыз бір жыл ішінде 11% өсуі мүмкін, келесі жылы 6% төмендейді, содан кейін 9% көтеріледі және т.с.с. сондықтан қауіпсіз және болжамды нұсқаларға қарағанда, мысалы, жинақ шоты немесе депозиттік сертификат сияқты соққылар көп болады. (CD). Алайда, 20 жыл өткенде, сіз өзіңіздің шотыңызда нақты доллар тұрғысынан алға шығуға кепілдік бересіз.
Қауіпсіздік қымбатқа түседі, ал тәуекел сізге сыйлық алады. Белгілі бір жылдағы биржалық апатқа байланысты ұйқыны жоғалтудың қажеті жоқ болғандықтан, сіз ұзақ уақыт аралығы тәуекелдің көп бөлігін жоққа шығарған кезде, сіз сыйлықақыны жинай аласыз.
Негізгі өнімдер
- Ұзақ мерзімді инвесторда ең аз дегенде 20 жылдық уақыт көкжиегі болады; осы уақыт аралығы оларды қауіпсіз ойнаудан аулақ болуға және оның орнына ұзақ мерзімде ақталуы мүмкін өлшенген тәуекелдерді қабылдауға мүмкіндік береді.
- Доллар шығындарының орташаландырылуы ұзақ мерзімді инвесторлар үшін ақылды стратегия болып табылады, өйткені ол белгіленген уақыт аралығында, көбінесе ай сайын, нарықтың өнімділігіне немесе экономиканың күшіне қарамастан, белгілі бір мөлшерде инвестиция салады.
- Дивидендтер беретін акциялар мен қорларды сатып алу – бұл ұзақ мерзімді инвестор үшін тағы бір жақсы әдіс, сол дивидендтерді автоматты түрде қайта инвестициялау.
- Біріктіру ұзақ мерзімді инвестор үшін үлкен артықшылық болып табылады, өйткені активтің кірісі уақыт өте келе үлкен кіріс алу үшін қайта инвестицияланады.
Доллар мен шығындардың орташалануы
Бар долларының-құны орташа, инвестор қарамастан басқа да мән-жайлар, тұрақты аралықпен шетке белгіленген соманы белгілейді. Мұның классикалық мысалы 401 (k) болуы мүмкін. Доллар құнын орташаландыру – бұл ұзақ мерзімді инвесторлар жиі қолданатын әдіс.
Егер сіз ай сайын белгілі бір мөлшерде ақша салсаңыз, сіз жақсы және жаман уақыттарда акцияларды сатып аласыз. Жақсы уақытта сіздің акцияларыңыздың құны артады. Мысалы, сіз акциялар қорының акциялары 20 доллар тұратын акциялар сатып ала бастайсыз делік. Сіз ай сайын 100 доллар салатындығыңызды шешесіз. Демек, сіз 100 долларға бес акция аласыз деген сөз. Бір жылдан кейін қор жақсы жұмыс істеп, акция бағасы 25 долларға дейін өсті. Енді сіз тек 100 долларға төрт акция аласыз, бірақ сіз бәрібір бақыттысыз; бір жыл бұрынғы алғашқы айдағы бес акция, 25 долларлық кірісті есептей отырып, 5 х $ 25 = 125 долларға қымбаттады. Екінші айда акциялар $ 21 болды, сол себепті сіз 4,77 акцияны алдыңыз, сізге 19 доллар пайда алып келді және т.б. Жақсы уақытта сіз акциялардың саны аз болады, бұл болашақ әлеуетті төмендетеді, бірақ бұл сіздің инвестицияларыңыздан жақсы пайда табуды білдіреді.
Акцияның бағасы сол бірінші жылы 20-дан 15-ке дейін төмендеді делік. Бірінші айдағы инвестициядан 5 x $ 5 = 25 доллар шығынға ұшыраған болар едіңіз. Екінші айда сіз акцияларды 19 доллардан сатып алдыңыз, яғни 5,26 акцияны алдыңыз. Екінші айдағы шығын 5,26 x 4 = 21 долларға айналады және т.с.с.
Бұл шығын, әрине, соққыға толы болса да, сіз акцияны бастапқы сатып алу бағасына дейін жеңілдікпен алып жатырсыз, сайып келгенде ай сайынғы 100 долларлық салымыңызға көбірек акция аласыз. Акцияның бағасы небәрі 15 доллар болғандықтан, құлдырау болғанға дейін айына 6,67 акцияны жинай аласыз. Алты айдан кейін жағдай жақсара түскенде, сіз 6 х 6,67 = 40 акция сатып алдыңыз, мүмкін төменгі бөлігінде. Содан кейін, сіз акцияңызды 18 долларға дейін қалпына келтірген болсаңыз да, сіз тек осы саудаласқан акциялардан 40 x $ 3 = 120 доллар пайда көрдіңіз. Сонымен бірге, бірінші айдағы шығын 10 долларға дейін қысқарды, екінші айда 5 доллардан сәл асады және т.б. Акция бағасы бастапқы 20 долларға оралғанда, бастапқы шығын толығымен жойылады, ал алты айлық акциялардың кірісі 6 x 5 = 200 долларға дейін өседі.
Егер сіз салқынқанды болып, нарық құлдыраған кезде де жоспарға берік болсаңыз, ақшаңызға көбірек акция аласыз. Бұл қосымша акциялар нарық қайта басталған кезде инвестициялық кірісті арттырады. Бұл нарықтағы уақытша құлдырау мен құлдырауға қарамастан, тұрақты инвестициялық салымшылардың қауіпсіз инвестициялармен салыстырғанда ұзақ мерзімді кірісті алуының үлкен себебі.
Дивидендтер
Көптеген акциялар мен қорлар инвесторларға дивидендтер де береді. Дивидендтер дегеніміз – бұл акциялар бағасының тұрақты өсуіне байланысты екі пайыздық кірісті қамтамасыз ететін меншік иелеріне (акционерлерге) алынған пайда. Пайлық қорлар мен акциялардың көпшілігі дивидендтерді автоматты түрде қайта инвестициялау мүмкіндігін ұсынады. Бұл жақсы және жаман уақыттарда жасалады, яғни сіз доллар құнын орташа инвестициялау кестесіндегі көрінбейтін өсімге алып отырасыз.
Маңызды
Біріктіру кезінде активтің кірісі көп пайда табу үшін қайта инвестицияланады; пайда инвестицияның бастапқы доллар сомасынан және өткен кезеңдердегі қалыптасқан кірістен пайда табуына байланысты пайда болады.
Математика
Сіз дивидендті қоса есептегенде жылдық кірісі 7% болатын өзара қорға ақша салуға шешім қабылдадыңыз деп есептеңіз. Қарапайымдылық үшін қоспа жылына бір рет жүреді деп есептеңіз. 20 жылдан кейін сіз қорға 20 х 12 х 100 доллар = 24 000 доллар төлеген боласыз. Алайда, күрделі кіріс сіздің инвестицияларыңыздан екі еседен көп артады. Сандарды басқарудың қарапайым тәсілі – калькулятор, бірақ сіз математиканы қолмен жаңа жылдық үлесті ескі жиынтыққа қосу арқылы жасай аласыз, содан кейін жаңа жиынтықты әр жылға 1,07-ге көбейтесіз.
Year 2: ($1,2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек84+$1,2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек00)