30 жыл ішінде айына 100 доллар инвестициялау

Егер сіз орташа сақтаушыдан қор нарығына 100 доллар салу немесе жинақ шотына 100 доллар салу қауіпсіз бе деп сұрасаңыз, көпшілігі жинақ шотын таңдайды.Бұл қысқа мерзімде мағынасы бар;акциялар құнын жоғалтуы мүмкін, бірақ депозиттерге кепілдік беру жөніндегі федералды корпорация (FDIC) жинақ шоттарына кепілдік береді.  Алайда, ұзақ мерзімді жауап бұған мүлдем қарама-қайшы келеді – ақша салғаннан гөрі, ақшаға жинақтауды жалғастыру әлдеқайда қауіпті. Акцияларда ақша табуға болатыны сөзсіз.

Бұл қысқа мерзімді рационалдылық ұзақ мерзімді рационалдылыққа тең келмейтін жағдай.Жинақ шотына салынған 100 доллар өте төмен пайыздық мөлшерлемені алады және уақыт өте келе ол инфляцияға құнын жоғалтады;сатып алу қабілетінің нақты жоғалуы сөзсіз.Бағалы қағаздар нарығына салынған $ 100-де күндер мен құлдырау күндері болуы мүмкін, бірақ тарихтан сабақ – бірнеше онжылдықтар ішінде акциялар іс жүзінде бәрінен асып түседі. (Ескерту: біз сіздің барлық ақшаңызды қауіпті пенни акцияларына немесе сол сияқты қауіпті инвестициялық көлік құралдарына салу туралы айтпай-ақ қояйық.)

Біріктірілген қайтару

Айлық жарналары шынымен сіз тұжырымдамасын түсіну кезде мағынасы бастайды компаундирлеу. Құрама кірістер төмен қарай домалап келе жатқан қарлы қағаз тәрізді әрекет етеді; ол алдымен кішігірім және баяу басталады, бірақ уақыт өткен сайын көлем мен импульс алады.

Күрделі кірістердің екі негізгі элементі – бұл пайда мен уақытты қайта инвестициялау. Акциялар қайта инвестициялауға болатын дивидендтер жасайды және уақыт өте келе бұл қаржылық өсудің өзін-өзі қамтамасыз ететін көзі ретінде әрекет етеді. Негізінде, күрделі инвестициялау сіздің қызығушылығыңыздың көбірек қызығушылығын тудыруға мүмкіндік беру болып табылады, ал бұл жолда одан да көп қызығушылық тудырады.

Мысалы, 30 жастағы жеке тұлғаның жылына 8% кірістегі акцияларға 5000 доллар салған деп есептейік, бұл 2020 жылғы қаңтардағы жағдай бойынша тарихи 10% -дан сәл төмен. Бірінші жылдың аяғында инвестордың портфолиосы 400 доллар сыйақы алыпты (5000 х 1,08 доллар). Егер инвестор сыйақыны қайта салатын болса, сол 8% өсім екінші жылы $ 432 құрайды ($ 5400 x 1.08). Үшінші жыл 466,56 долларды құрайды, төртінші жыл 503,88 долларды құрайды және т.б. 35 жасында қайта салынған портфолио 7 346,64 долларды құрайды, барлығы инвестордың қосымша пайызсыз жарналарынсыз.

Тағы 25 жыл бойы осы заңдылықты ұстаныңыз, ал инвестиция 50 313,28 долларға жетеді. Бұл қосымша жарналардың жетіспеуіне қарамастан 10 еседен астам өсімді білдіреді.

Ай сайын 100 доллар инвестициялау: мысал

Енді сол 30 жастағы инвестор айына қосымша 100 доллар үнемдеудің жолын тапты делік. Ол өзінің портфолиосына қосымша 100 доллар қосады және дивидендтер мен пайыздық төлемдерді қайта инвестициялай береді. Оның инвестициясы әлі күнге дейін жылына 8% құрайды. Қарапайымдылық үшін қосылыс жылына бір рет қаңтарда өтеді деп есептеңіз.

30 жылдық кезеңнен кейін күрделі кірістер мен ай сайынғы жарнаның арқасында оның портфолиосы 186 253,14 долларға дейін өседі (ай сайынғы салымдарсыз 50 313,28 доллармен салыстырғанда). 186,253,14 доллар зейнетке шығу үшін ақша жеткіліксіз болғанымен, әсіресе 30 жылдық инфляциядан кейін, бұл айына 100 доллар көлемінде жарналар мен кірістер тарихи орташадан төмен екенін ескеріңіз.

Жылдық кірістілік 9% құрайды делік, бұл 30 жылдық кезеңдегі тарихи орташаларға жақын. 5000 долларлық негізгі инвестиция және 100 долларлық ай сайынғы жарналармен портфель 229 907,44 долларға дейін өседі. Егер инвестор жарналары үшін айына 200 доллар үнемдей алса, оның портфолиосының болашақ құны 393 476,48 долларды құрайды.

Неге акцияларға инвестиция салу керек?

Меншікті капитал (мысалы, акциялар немесе пай қорлары ) – зейнеткерлікке шыққаннан бірнеше онжылдықтар үшін ең жақсы инвестициялық нұсқа.Акциялар қысқа мерзімді мерзімде облигацияларға, депозиттік сертификаттарға (CD) немесе ақша нарығындағы шоттарғақарағанда құнды жоғалтуы ықтимал, бірақ олар кез-келген жалпы альтернативадан гөрі ұзақ мерзімді жақсы екендігі дәлелденді.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек

Бұл әсіресе төмен пайыздық ортаға қатысты. CD, облигациялар, ақша нарығындағы шоттар және жинақ шоттары ставкалар төмен болған кезде аз пайда береді. Бұл көбінесе инфляцияны жеңу үшін акционерлерді акцияларға итермелейді және акциялар мен басқа да меншікті активтердің бағасын көтереді.

Доктор Джереми Сигелдің және Авангардтың негізін қалаушы Джон Боглдың зерттеулері 196 жыл ішінде өткен кезеңге көз жүгіртіп, акциялардың, облигациялар мен алтынның нақты кірістілігін салыстырды.Олар егер инвестор 1810 жыл (Нью-Йорк қор биржасы шынымен 1817 жылы құрылды) бастаған және алтынға 10 000 АҚШ долларын салған болса, оның инфляция деңгейіне сәйкес портфелі 26 000 долларға тең болатынын анықтады.Осы облигацияларға салынған инвестиция 8 миллион долларға дейін өсер еді.Алайда, егер инвестор 1810 жылы акциялар жинаса, ол өзінің 10 000 долларын 5,6 миллиардқа айналдырар еді.

Акциялар әлі де үлкен жеңімпаз болып табылады, егер сіз нақты уақыт шеңберін таңдасаңыз; инвесторлардың көпшілігінің көкжиегі 200 емес, 30-40 жыл болады. 1980 жылғы қаңтар мен 2010 жылғы қаңтар аралығында S&P 500 орташа жылдық өсу қарқыны 8,15% құрады. Доу Джонс осы кезеңде орташа алғанда 8,81% құрады, ал NASDAQ жылына 9,51% секірді. Облигацияның кірістілігі 1980-2010 жылдар аралығында орта есеппен 3% -дан аспады. Инфляция сол 30 жыл ішінде қолма-қол ақшаны сатып алу қабілетінің 62,2% -ын тонады, демек, 1980 жылы жинақ шотында 1000 АҚШ доллары 2010 жылы тек 378 АҚШ долларын құрайтын болады.

1985 – 2015 жылдар арасындағы 30 жылдық кезең одан да күшті болды. S&P орташа есеппен 8,73%, Dow Jones орта есеппен 9,33%, NASDAQ орташа алғанда 10,34% орташа болды.

Ай сайын 100 доллар үнемдеу тәсілдері

Айына 100 доллар инвестициялаудың алғашқы қадамы – 100 доллар үнемдеу. Орташа адам шығындарды азайту үшін бірнеше қарапайым қадамдар жасай алады; бұл өмір салтын түбегейлі өзгертуді қажет етпейді.

Дүкендерде дүкендерден сатып алу (Costco және Sam’s Club – бұл екі жақсы нұсқа), үйме-дүкенге сатып алу жақсы идея. Жаппай сатып алу бір тауарға арзан болады, сондықтан жергілікті азық-түлікке үш-төрт сапар емес, ай сайын Косткоға бір сапар жасай аласыз. Егер сіз күн сайын көп тамақтанатын болсаңыз немесе түскі асты сатып алатын болсаңыз, онда бұл бастау үшін жақсы орын болуы мүмкін.

Егер сізге шотты тексеру кезінде біраз тәртіп керек болса, ай сайын тексеруден жинаққа автоматты түрде аударуды орнатыңыз. Үнемдеуді енгізу қиынырақ болады, ал бұл жеңіл-желпі сатып алулардың алдын алу арқылы айына 100 доллардан артық үнемдеуге әкелуі мүмкін.

Егер сіз коммуналдық қызметтерге ақы төлесеңіз, сіз терезені ашу немесе кішкене желдеткіш сатып алу арқылы кондиционерді үнемдей аласыз. Керісінше, қыста сіз энергияны төлеуге жол бермеу үшін жалюзиді жауып немесе жемпір лақтыра аласыз.

Жас жұмысшылар айына бір-екі түн қалаға шығу арқылы үнемдей алады, бұл айына кем дегенде 50-150 доллар үнемдеуге мүмкіндік береді. Үй иелері пайыздық төлемдерін төмендету үшін ипотеканы қайта қаржыландыра алады. Несиелік картаны пайдаланушылар кейде өз балансын тек төмен пайыздық мөлшерлемемен картаға аудару арқылы үнемдей алады.

Егер сіз айына 100 доллар үнемдеймін деп ойламасаңыз, бір ай ішінде барлық сатып алуларыңызды қадағалап көріңіз. Бұл импульстік шығындарды шектеу арқылы қосымша үнемдеуге көмектесетін сау қаржылық әдет.

Төменгі сызық

Айына 100 доллар инвестициялау уақыт өте келе көбейеді, әсіресе күрделі пайыздар. Ай сайынғы акцияларға 100 доллар қосып отыру үшін күн сайын кішігірім құрбандықтар жасау сізге ұзақ мерзімді пайда әкеледі.