Әр 7 жыл сайын ақшаңызды қалай көбейтуге болады?
«Ақшаңды екі есеге тез қос!» Бұл сөздер байып кетуге болатын алаяқтықтың жолына ұқсайды ма? Сіз осындай ұсыныстарды бағалағыңыз келсе де, портфолио үшін инвестициялық мақсат қойғыңыз келсе де, ақшаңызды екі есеге көбейтуге қанша уақыт қажет болатынын көрсететін тез және лас әдіс бар. Бұл 72 ережесі деп аталады және оны кез-келген инвестиция түріне қолдануға болады.
Ереже қалай жұмыс істейді
72 ережесін пайдалану үшін 72 санын инвестициялардың күтілетін жылдық кірісіне бөліңіз. Нәтижесінде ақшаңызды екі есе көбейту үшін қанша жыл қажет болады. Мысалы, егер банктің депозиттік сертификатының (CD) күтілетін жылдық кірісі 2,35% -ды құраса және сізде 1000 доллар салуға тура келсе, сіздің бастапқы инвестицияңызды екі еселенгенге дейін 72 / 2,35 немесе 30,64 жыл қажет болады, ол 2000 долларға дейін.
Көңілсіз, дұрыс па? Компакт-дискілер қауіпсіздік пен өтімділік үшін өте жақсы, бірақ көтеріңкі мысалды қарастырайық: акциялар. Акциялардың бағасы не болатынын алдын-ала білу мүмкін емес. Бұрынғы өнімділік болашақ табысқа кепілдік бермейтінін білеміз. Бірақ тарихи деректерді зерттеу арқылы біз білімді болжам жасай аламыз. Standard and Poor’s мәліметтері бойынша кейінірек S&P 500 болған S&P индексінің орташа жылдық кірісі 1926 жылдан 2020 жылға дейін 10% -ды құрады, 10% -дан бастап сіз жеті жыл сайын алғашқы инвестицияңызды екі есеге көбейте аласыз (72-ді 10-ға бөліңіз).. Облигациялар сияқты тәуекелділігі аз инвестицияға, сол кезең ішінде орташа табысы шамамен 5% -дан 6% -ке дейін болған кезде, сіз шамамен 12 жыл ішінде ақшаңызды екі есеге көбейтуге болады (72-ге 6-ға бөлінеді).
Әңгіме жылдық табыстар немесе ұзақ мерзімді орташа көрсеткіштер туралы екенін есте сақтаңыз. Кез келген жылы акциялар 25% қайтаруы немесе 30% жоғалтуы мүмкін. Ұзақ уақыттан кейін кірістер орташа алғанда 10% құрайды. 72 ережесі 10 жыл ішінде сіз өзіңіздің ақшаңызды қор нарығынан алып шығатындығыңызды білдірмейді. Мүмкін сіз ол кезде ақшаңызды екі есеге арттырған болар едіңіз, бірақ нарық төмендеуі мүмкін және жағдай өзгергенше ақшаңызды тағы бірнеше жылға қалдыруға тура келеді. Егер сіз белгілі бір мақсатқа жетуіңіз керек болса немесе белгілі бір уақытқа дейін ақшаңызды алып тастай алсаңыз, онда 72 ережесі жеткіліксіз. Сізге мұқият жоспарлау керек, инвестицияңызды ақылмен таңдап, портфолиаңызды қадағалап отыруыңыз керек.
Инвестициялық мақсаттарға қол жеткізу
Кәсіби қаржылық кеңесші белгілі бір инвестициялық мақсаттарға жету үшін сіздің ең жақсы бәсіңіз болуы мүмкін, бірақ 72 ережесі сізге жұмысқа кірісуге көмектеседі: егер сіз белгілі бір күнге дейін белгілі бір ақшаға ие болуыңыз керек екенін білсеңіз, мысалы, зейнетке шығу үшін немесе сіздің жаңа туған балаңыздың колледждегі оқу ақысын төлеу үшін 72 ережесі сізге мақсатыңызға жету үшін қандай актив сыныптарына ақша салу керек екендігі туралы жалпы түсінік бере алады.
Біріншіден, егер сіз оқу ақысы жылына орта есеппен 4% -ға өссе, 18 жылда колледждің қанша тұратынын анықтауға 72 ережесін қолдана аласыз. 72-ді 4% -ға бөліңіз, сонда сіз колледж шығындары 18 жыл сайын екі есеге өсетінін білесіз.
Дәл қазір сізде 1000 доллар инвестиция бар және 18 жылдық уақыт көкжиегімен сіз оның барлығын акцияларға салғыңыз келеді. Алдыңғы бөлімде S&P 500-ге инвестициялау инвесторларға ақшаны әр алты-жеті жыл сайын екі есеге көбейтуге мүмкіндік бергенін көрдік. Сіздің алғашқы 1000 долларлық инвестицияларыңыз 7 жылға қарай 2000 долларға, 14 жасқа қарай 4000 долларға және 18 жылға қарай 6000 долларға дейін өседі. Кенеттен 18 жыл сіздің ойыңыздағыдай ұзақ уақыт емес, мүмкін сіздің инвестициялық стратегияңызды қайта қарауыңызға әкеледі.
Төменгі сызық
72 ережесі жақсы инвестициялық нұсқаулық болғанымен, ол тек негіз жасайды. Егер сіз дәлірек нәтиже іздесеңіз, активтің болашақ құн формуласын жақсы түсінуіңіз керек. 72 ережесінде басқару төлемдері мен сауда комиссиялары сияқты инвестициялық төлемдердің сіздің кірістеріңізге әсер етуі де ескерілмейді, сонымен қатар сіз төлеуге тиісті кез-келген салықтан болатын шығындарды есепке алмайды. сіздің инвестициялық кірістеріңіз.