401 (к) миллионер болуға қалай болады
Fidelity Investments компаниясы 401 (к) миллионердің — 401 (к) шотындағы сальдо 1 миллион немесе одан көп долларды құрайтын инвесторлардың саны 2019 жылдың төртінші тоқсанының соңында 233 000-ға жетті, бұл үшінші тоқсандағы 200 000 санынан 16% -ға артты деп хабарлады. және 2009 жылғы 21000 санынан 1000% -дан жоғары. 401 (к) миллионерлерінің қатарына қосылу шынымен де қол жетімді, бірақ сіз инвестициялық таңдауыңызға дәйекті, шыдамды және орынды болуыңыз керек.
Негізгі өнімдер
- 401 (к) жоспарына үлес қосу мүмкіндігінше ерте бастаңыз.
- Үнемі және тиісті деңгейде үлес қосыңыз.
- 401 (k) шегінде өз инвестицияңызға байланысты болыңыз және тәуекелге барудан қорықпаңыз, әсіресе жас кезіңізде.
Үнемі және жеткілікті үлес қосыңыз
401 (к) миллионер болу жай жүреді, алыс қашықтыққа жүгіру жаттығуларынан айырмашылығы жоқ. 401 (k) жоспарына үлес қосу құқығына ие болған кезде, мүмкіндігінше үлес қосыңыз. Егер сіздің жұмыс берушіңіз матч ұсынса, толық матчты табу үшін жеткілікті үлес қосыңыз. Мұны жасамау — үстелге бос ақшаны қалдыру.
Ең бастысы — ерте бастау.Егер сіздің жалақыңыздың 3% -ын төлеуге шамаңыз жетсе де, қазірден бастаңыз.Келесі жылы және жыл сайын жарналардың максималды шегіне жеткенше оны 4% немесе 5% дейін арттыруға тырысыңыз.2021 жылға арналған шектеу $ 19,500 құрайды, жыл ішінде кез-келген сәтте 50 немесе одан жоғары жастағы адамдар үшін 6000 доллар қосымша жарна қосылады.2018-04-01 Аттестатта сөйлеу керек
Тиісті инвестиция салыңыз
Қаржылық мақсаттарыңызға, жасыңызға және қауіп-қатерге төзімділікке негізделген 401 (k) шот салымдарын таңдаңыз. Жалпы ереже — зейнетке шыққанға дейін неғұрлым ұзақ уақыт болса, соғұрлым тәуекелге бара аласыз. Егер сіз тиісті мөлшерде тәуекелге бармасаңыз, сіздің шотыңыз тез өсе алмайды.
20 жастан асқан жоспарға қатысушылардың сандық есептері бар, олардың жоспарының ақша нарығындағы немесе тұрақты құн опционындағы шоттарының барлығымен немесе көп пайызымен. Бұл опциялардың тәуекелі аз болғанымен, олар ұзақ мерзімді кезең ішінде меншікті капитал сияқты жақсы нәтиже бере алмайды.
Маңызды
Жұмыс орнын ауыстырған кезде ескі жұмыс берушімен бірге 401 (к) мәнін ескермеңіз, әйтпесе оның өсуі нашарлауы мүмкін.
Ескі 401 (к) шоттарына немқұрайлы қарамаңыз
Егер сіз жұмыс орнын ауыстырған болсаңыз, сізге ескі жұмыс берушілермен 401 (k) шоты туралы не істеу керектігін шешуіңіз керек. Сізде бірнеше нұсқа бар: шотты жеке зейнетақы шотына (IRA) аудару, оны ескі жоспарда қалдыру немесе жаңа жұмыс берушінің жоспарына ауыстыру.
Сізде бар шоттардан жаңа шотқа ақшаны қалай аудару салық салдарымен байланысты.401 (к) -ге салынған ақша салықты кейінге қалдырғандықтан, ақшаны алып тастау және оны 60 күн ішінде жаңа салықтық кейінге қалдырылған зейнетақы жинақ шотына салмау, төленуге тиісті салықтарды тудыруы мүмкін, егер сіз болсаңыз, 10% мерзімінен бұрын алу айыппұлы 59½-тан кіші. Керісінше, салық төлеуден немесе алып қоюға айыппұл төлеуден аулақ болу үшін тікелей ауысуды қолданыңыз .
Ең бастысы — бұл ақшаны қадағалап отыру. Мансап жолында жүріп, жұмыс берушілер саны артып келе жатқанда, сіздің барлық активтеріңіздің қай жерде екенін еске түсіру қиын болуы мүмкін. Қазір қандай таңдау жасасаңыз да, қаражатыңызды басқаруды жеңілдету үшін оларды кейіннен басқа зейнетақы шоттарымен шоғырландырғыңыз келуі мүмкін.
1:28
Мақсатты күндегі қаражат сиқырлы оқ емес
Мақсатты күн қорлары — бұл акциялар, облигациялар және басқа инвестициялар қоспасы бар өзара қорлар. Олар зейнетақыны үнемдеуге арналған кілттерге арналған нұсқа бола алады, өйткені олар өздерінің агрессивтілігін мақсатты зейнетке шығу күніне негіздейді. Мақсатты-күндізгі қорлар көбінесе жоспар бойынша демеушілер жоспар бойынша демеушілер ұсынады, егер қызметкерлер өздігінен инвестициялық таңдау жасамаса.
Мақсатты қорлар сізге әртараптандырылған портфолио беретін болғандықтан, олар 401 (k) жоспарынан тыс басқа инвестициялары болмауы мүмкін жас инвесторлар үшін жақсы нұсқа бола алады. Дегенмен, сіз 401 (k) шегінен тыс әртараптандырылған инвестицияларды жинақтай отырып, сіз 401 (k) инвестицияңызды сіздің жалпы инвестициялық жағдайыңызға сәйкестендіруді қарастырғыңыз келуі мүмкін.
Мақсатты күнгі эмитенттер ұсынған сатудың маңызды нүктелерінің бірі — бұл сырғанау жолы. Егер сіз зейнеткерлікке шыққаннан бірнеше ондаған жыл болсаңыз, қорда өсімге бағытталған инвестициялар көп болады. Зейнеткерлікке шығуға жақындаған сайын, қор инвестицияның консервативті құрамына ауысады. Сіздің зейнеткерлік жағдайыңызға сәйкес келетіндігін анықтамас бұрын, сіз жоспарлап отырған кез-келген қордың сырғанау жолын білгеніңізге сенімді болыңыз. Сондай-ақ, төлемдерді көріңіз: кейбір мақсатты күндерге арналған қаражат басқа жақсы зейнетақы нұсқаларына қарағанда көбірек тұрады, мысалы, индекс қорлары және ETF қорлары.
Қаржылық кеңестің мәні
Жасы ұлғайған сайын, сіз басқаратын активтер күрделене түсуі мүмкін және сіздің IRA, аннуитеттеріңіз, жұбайыңыздың зейнетке шығу жоспары, зейнетақы, салық салынатын инвестициялар және басқа активтер болуы мүмкін. Сіздің ағымдағы 401 (k) жоспарыңызды осы басқа инвестициялар тұрғысынан қарастыруға көмектесетін қаржылық кеңесшіні жалдау сізге 401 (k) -тен максималды нәтиже алуға көмектеседі.
Көптеген жоспарлар қатысушыларға инвестициялық кеңестерге, кейде ақылы түрде, өз жоспарларын жеткізуші немесе интернет-қызметтер арқылы қол жетімділікті ұсынады. Бұл кеңестің сапасы әртүрлі, сондықтан үй тапсырмасын алдын-ала жасаңыз. Кеңес кез-келген сыртқы инвестицияларды және сіздің жалпы жағдайыңызды ескеретінін сұраңыз.
Төменгі сызық
Жұмыс уақытында ертерек және үздіксіз әрекет ету сіздің 401 (к) шотыңыздың мәнін жоғарылатудың және 401 (к) миллионер болудың кілті болып табылады. Үнемі үлес қосыңыз, жағдайыңызға сәйкес қаражат салыңыз, ескі 401 (k) шоттарыңызды елемеңіз және қажет болса кеңес алыңыз.