Roth IRA-да өзара қорды сатқаннан кейін сізге қалай салық салынады?
Roth IRA-ға ақша салғаннан кейін, сіз өзіңіздің шотыңыздағы инвестициялық қорлармен немесе басқа бағалы қағаздармен ешқандай салық салдарынсыз сауда жасай аласыз. Бұл дәстүрлі IRA-ға да қатысты. IRA екі түрі бір-бірінен ерекшеленеді, алайда сіз үлестік қорды сатқан кезде және ақшаны алған кезде не болатындығында.
Керісінше, IRA-дан тыс орналасқан және басқа да салықтық жеңілдіктер бар шоттар үшін сіз қорды сатқан сайын пайдаңызға салық төлеуге міндеттісіз, тіпті егер сіз ақшаны сол қордағы басқа қорға аударған болсаңыз да. компания.
Негізгі өнімдер
- Сіз Roth IRA (немесе дәстүрлі IRA) шеңберінде инвестициялық қорлармен салық салдарынсыз сауда жасай аласыз.
- Егер сіз Roth IRA-да үлестік қорды сатуды және ақшаны алып тастауды жоспарласаңыз, сіз білікті тарату критерийлеріне сәйкес келгенше ешқандай салық төлемейсіз.
- Дәстүрлі IRA-мен сіз өзіңіздің пайдаңызға және бұрын салық салынбаған жарналарыңызға салық төлейсіз.
Рот пен дәстүрлі IRA арасындағы салықтық айырмашылықтар
Roth IRA және дәстүрлі IRA-лар салыққа қатысты әртүрлі жұмыс істейді. Roth IRA-мен сіз салған ақша сіздің салымыңыздың бір жылы үшін сіздің кірістеріңіздің бөлігі ретінде және сіздің қазіргі салық ставкаңыз бойынша салық салынады.
Бір жылы дәстүрлі ИРА, алайда, сіздің жарналары ақша сол сәтте салық салынбайды, бірақ сіз ақыр соңында шоттан табыстарды түсіргенде салық салынуы болады, яғни салық төлегенге дейінгі табыс жасалған. Оған сіздің алғашқы жарналарыңыз және олардың табыстары кіреді.
IRA-ның екі түрі де жыл сайын сіздің пайдаңызға немесе сіздің шотыңыздан түскен басқа кірістерге салық төлеуден аулақ болуға мүмкіндік береді. Алайда, Рот пен дәстүрлі IRA-лар сіз оларды шоттан шығарған кезде осы табыстарға қалай қарайтындығымен айтарлықтай ерекшеленеді.
Сіз ақшаны алған кезде
Дәстүрлі IRA-мен салық тек кейінге қалдырылады, және сіз өзіңіздің жарналарыңызға және кез-келген кірістерге қарапайым салық салығының ставкалары бойынша салық төлеуге мәжбүр боласыз. Roth IRA-мен сіз білікті тарату критерийлеріне сай болған кезде ақша салықсыз болады. Әдетте, бұл сіздің жасыңыз 59-дан кем болмауы керек және есептік жазбаны кемінде бес жыл ұстағаныңыз керек дегенді білдіреді, дегенмен басқа бірнеше нақты жағдайлар бар. (Ескерту: Сіз өзіңіздің Roth IRA жарналарыңызды кез келген уақытта және қажет болған жағдайда салықсыз ала аласыз.)
Маңызды
Roth IRA-дан салықсыз тарату құқығына ие болу үшін сіз кемінде 59½ болуыңыз керек және есептік жазбаны бес жыл немесе одан да көп уақыт ұстаған болуыңыз керек.
Көрнекі мысал ретінде сізде Roth IRA-да сіздің үлестік қорыңыз бар, ол сіздің алғашқы жарнаңыздан 5000 доллардан 15000 долларға дейін өсті, енді сіз оны сатқыңыз келіп, ақшаңызды өзіңіздің шотыңыздан шығарғыңыз келеді. Мұны білікті үлестіру деп есептесеңіз, сіздің 5000 долларлық алғашқы инвестицияңызға да, 10 000 доллар пайдаңызға да салық салынбайды және сіз 15 000 доллармен өзіңіз қалағандай жасай аласыз.
Дәстүрлі IRA-мен сіздің барлық үлестіріміңізге қарапайым табыс үшін шекті салық мөлшерлемесі бойынша салық салынатын болады. Мысалы, егер сіз 22% шекті салық жақшасында болсаңыз, сіздің 15000 доллардан алып тастауыңыз сізге 3300 доллар салық төлейді және сізді небәрі 11000 доллар алады. Сіздің мемлекетіңіз мұның бір бөлігін қалауы мүмкін.
Сонымен қатар, егер сіз ақшаны салықтық артықшылықты жоспардан тыс ұстасаңыз, мысалы, қарапайым брокерлік есепшоттағыдай болсаңыз, сіздің пайдаңызға ($ 10,000) сіздің табыс салығыңызға емес, ұзақ мерзімді капитал өсіміне салық ставкасы бойынша салық салынатын еді. Егер бұл 15% болса, сіз 1500 доллар салық қарыздар едіңіз.
Төменгі сызық
Егер салық салдары туралы алаңдаушылық сізді Ротта болсын немесе дәстүрлі болсын, IRA-да ақша аударуға кедергі болса, оның сізге кедергі келтіруіне жол бермеңіз. Алайда, егер сіз дәстүрлі IRA-да үлестік қорды сататын болсаңыз және ақшаны алып тастауды жоспарласаңыз, онда сіз салық төлеуге мәжбүр екеніңізді ескеріңіз.