IRAs бойынша дивидендтерге салық қалай салынады?
Қаражатты тезірек өсіру
Дивидендтермен жұмыс жасайтын қорлар мен пай қорлары, егер сіз дивидендтерді қайта инвестициялаған болсаңыз, зейнетақы портфелінің тез өсуіне көмектеседі. Сіз ақшаны алып тастағыңыз келгенде, олар салық тұзағына айналуы мүмкін, әсіресе сіз өз ақшаңызды дәстүрлі IRA-ға салған болсаңыз.
Негізгі өнімдер
- Дәстүрлі IRA-да алынған дивидендтерге олар төленгенде немесе қайта инвестицияланған кезде салық салынбайды, керісінше, зейнетақы шотынан алынған кезде олар алынған кезде олардың ағымдағы табыс салығы бойынша салық салынады.
- Roth IRA қорлары салықтан босатылады, оның ішінде дивидендтер төленеді, сондықтан олар салық салынбайды.
- Бұл кейінге қалдыру мен босатулар сіз кем дегенде 59 жасқа дейін зейнетақы қаражатын алуды күткен кезде ғана жарамды.
Салық тұзағы
Кәдімгі инвестициялық шотта сіз табатын дивидендтер мен капиталдың өсімі салық салу процедурасынан пайда табады. Бұл дегеніміз, бұл кірістерге төмен мөлшерлеме бойынша салық салынуы мүмкін (сіздің табыс деңгейіңізге байланысты 0% -дан 20% -ға дейін).
Мысалы, егер сіз 40 000 доллардан аз ақша тапсаңыз, дивидендтер мен ұзақ мерзімді капитал өсіміне 0% салық төлейтін едіңіз.40 001 мен 441 450 доллар аралығында жұмыс істейтіндер дивидендтер мен капитал өсімі үшін тек 15% төлейтін болады.441,450 доллардан көп ақша табатындар дивидендтер мен капитал өсімі үшін тек 20% төлейді.
Бірақ бұл ақша IRA-да болған кезде, сізде IRA-ның қай түріне және қашан ақшаны алғыңыз келетіндігіне байланысты емдеу күрт өзгеруі мүмкін.
Зейнетке шыққанға дейін, кез-келген АИР түріндегі ақша салық төлеуден аулақ болады. Сіз Roth IRA-ға немесе дәстүрлі IRA-ға қайта инвестицияланған және сол шотта қалған дивидендтер үшін ешқандай салық төлемейсіз.
«Зейнетақы шоттарының, IRA және Roth IRA-ның үлкен пайдасы – дивидендтерге жыл сайын салық салынбайды. Бұл салықты кейінге қалдыру компоненті», – дейді Джон П. Дэйли, CFP®, Mount Prospect компаниясындағы Daly Investment Management LLC президенті., Ill. «Кәдімгі салық салынатын инвестициялық шотпен дивидендтерге сіз оларды алған сайын салық салынады.»
IRA-мен аулау ақшаны алғыңыз келгенде келеді. Сізде IRA түрінің болуына байланысты ережелер әртүрлі. Олардың Ротта да, дәстүрлі IRA-да да жұмыс істеуі.
1:04
Roth IRA шығарып алу
59 жастан кейін сіз Рот АРА-ға салынған ақшаңызды алғаннан кейін – және сізде осы есептік жазба бес жылдан астам уақыт болса – сіз алып қоюға дивидендтерді қоссаңыз да, ақша алу үшін нөлдік салық төлейсіз.Егер сізге 59½-қа дейін ақша алу қажет болса, сіз кез-келген кіріс бойынша салықты қазіргі салық ставкасы бойынша төлеуге міндеттісіз.Сізге IRA-ға аударымдар үшін салықтар немесе қандай-да бір айыппұлдар төлеудің қажеті жоқ, өйткені бұл ақша осы жарнаны салғанға дейін салық салынған.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
«Roth IRA-дан ақша алу өте қиын. Зейнетке шыққанға дейін сіз тек сіздің салымыңыздың үстінен түскен пайдаға салық салынады. Мысалы, сіздің Roth IRA-ның 80% -ы жарналардан тұрады, ал қалғаны табыс, сонда әр алынудың тек 20% -ына ғана сіздің табыс салығыңыз бойынша салық салынады », – дейді Марк Хебнер, Калифорниядағы Ирвиндегі Index Fund Advisors Inc компаниясының негізін қалаушы және президенті және Index Funds: 12 сатылы қалпына келтіру бағдарламасының авторы белсенді инвесторларға арналған.
Егер сіз 59 жасқа дейін ақша шығаруға шешім қабылдасаңыз, ақшаны алып тастау ерекше жағдайға сәйкес келмесе, сіз алған барлық кірістеріңіз үшін 10% айыппұл төлеуге міндеттісіз.Ерекше жағдайларға мүгедектік, үйді бірінші рет сатып алу және басқа да білікті ерекшеліктер кіруі мүмкін.Ерекше ерекшелік ережелеріне сай болсаңыз да, дивидендтер мен капитал өсіміне салықты сіздің қазіргі салық мөлшерлемесіңіз бойынша төлеуіңіз керек.
Дәстүрлі IRA алып қою
Дәстүрлі IRA-дан алынған ақшаның көп бөлігіне қазіргі салық ставкасы бойынша салық салынады, ол 39,6% -ке жетуі мүмкін.Сіздің IRA есептік жазбаңыздағы кірістер бойынша кез-келген пайда, капиталдың төмендеуіне салық режимін қолданудан пайда көрмейді;оларға тұрақты кірістермен бірдей мөлшерде салық салынады.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
Бұл ережеден басқа ерекше жағдай – сіз салық салынған ақшаны пайдаланып дәстүрлі АРА-ға өз үлесіңізді қосқанда (басқаша айтқанда, сіз салым жасаған кезде салықтық жеңілдік жасамағансыз). Бірақ бұл тәсілді қолданудан сақ болыңыз: дәстүрлі IRA-да салықты кейінге қалдырған жарналарды салық салынатын жарналармен араластыру зейнеткерлікке шығу үшін қорқынышты түс болуы мүмкін.
Егер сіз 59 жасқа толмағанға дейін ақша алып шықсаңыз, егер сіз ерекше жағдайға сәйкес келмесеңіз, сізге жарналар мен табыстар үшін 10% айыппұл төлеу қажет болуы мүмкін.2018-04-21 Аттестатта сөйлеу керек
«Зейнеткерлікке шыққан кезде төменгі салық кронштейнінде болу идеясы американдықтардың көпшілігі зейнетке шығу жоспарына үлес қосады», – дейді Армстронгтың қаржылық стратегиясының негізін қалаушы, Конн. «Егер олар бүгін 25 доллар үнемдеп, тек 15 доллар төлесе. зейнетке шыққан кезде салық бойынша олар бұл жақсы келісім деп санайды. Шындық ояту болуы мүмкін. Көптеген адамдар бір кронштейнде отыр және олар қазір әр тиын кірісіне салық төлейді ».
Маңызды
Дәстүрлі IRA иелеріне қажетті минималды үлестірулерді (RMD) 72 жастанбастауға міндеттелген.
Төменгі сызық
IRA – бұл зейнеткерлікке шығудың керемет нұсқасы. Ең бастысы – ақша жұмсамас бұрын ақша алу ережелерін білу, сондықтан зейнетке шыққан кезде салық күтпеген жағдайларға тап болмайсыз.
«Салық әртараптандыру ғана инвестициялық әртараптандыру сияқты маңызды ретінде болуы мүмкін. Ол салық, салық-кейінге қалдырылған, және салық-еркін инвестициялардың қоспасы маңызды», дейді Blue Ocean Global Wealth IN Гаитсбург, Мд.
Егер сіз Roth IRA біліктілігіне сай болсаңыз, бұл әрқашан сіздің бірінші таңдауыңыз болуы керек. Сіз жарнаға салынатын салық жеңілдігін жоғалтасыз, бірақ ұзақ мерзімді жеңілдіктер негізінен оған тұрарлық.
Сонымен қатар, «көптеген американдықтар үшін… [әсіресе] Dias Wealth LLC компаниясының негізін қалаушы және басқарушы серіктесі.